我所經歷的一次最難忘的違規違紀事件

鄭旭芬

作為一名金融行業的老員工，我所要講述的，卻是剛參加工作時所經歷的一次違規違紀事件。這次事件，確實是我此生所難以忘記的經歷，事隔多年依然歷歷在目，當時那種忐忑不安、冷汗涔涔直下的情形，直到今天都深深映在腦海里，時刻提醒我合規意識的重要性，合規理念對于銀行員工自我保護和銀行資產安全的作用。

2004年，剛剛從學校畢業的我，被分配在鄉村地區的一個分理處，日復一日地做著枯燥乏味的柜面工作。在日常的工作當中，老員工會時不時地提點，這一點不能做，那一點是違規的，但總的來說，還是應對日常工作當中的瑣碎細節占據了比較多的時間。畢竟作為走上柜臺僅僅幾個月的新人，大部分精力都用在了適應新環境和繁忙的工作節奏上，對于合規的理解，也大不了是幾張傳票、幾筆差錯而已，認識是淺薄甚至無知的。然而幾天后發生的事情，給了我非常深刻的教訓。

那是一個月底，分理處的會計笑吟吟地走過來，對我說，為了完成她的攬儲任務，需要從他人賬戶里取16萬塊錢到自己賬戶里，她是知道密碼的。我問，存折呢？她答，沒帶。我猶豫了一下，說，這樣不好吧？沒關系，是我姐的。過了月底馬上還回去。她笑吟吟地答道。然后徑直走過來，親昵地靠在辦公桌邊，說，來，我把賬號報給你，取一下吧，我給你授權。2004年，16萬塊錢還是比較大額的一個數字，而對于業務的控制也沒有如今那么完備，比如說在無卡取款方面的控制，就不像現在這樣，必須要刷卡才能取現，當時的賬號是靠手工就可以輸入的。我呆了一下，笑容開始僵住，意識到這樣不妥，心里開始打鼓，衡量來衡量去，最終，還是取了這筆錢。而本應打在存折上的取款記錄，就被隨意地打在了一張白紙上。

取完以后，整整兩個小時，我都在想這件事情到底要不要緊，無心工作。這位老員工是一位非常親切的大姐，說話和顏悅色，做事也細致周到，業務上非常突出，對于新員工的傳幫帶也做得非常好，我內心對她是非常信任的，甚至有一種親近感。然而，這件事讓我意識到，親切的大姐也有短板，對于銀行的工作制度和合規紅線，她并沒有這樣一個意識。想了很久，終究是內心的危機感占了上風，我悄悄拿起手機，給分理處主任發了個短信，把事情描述了一下，作了一個簡短匯報。幾分鐘以后，會計大姐的手機響起，主任急匆匆地教育了一通，聽她接電話的語氣，主任的語氣應該是比較嚴厲的，最后他嚴令這筆業務必須馬上抹賬，并且說明原因。這件事情才算告一段落。

事后，這位老員工心情非常不好，覺得我的反反復復使她落入非常尷尬的境地，質疑我為什么不當場拒絕？這樣不是在故意整她嗎？而我也覺得很冤枉，看著大姐在一邊抹眼淚深覺委屈。人情戰勝了制度，得到了非常深刻的教訓。

萬幸的是，這件事情并未產生嚴重后果，然而大膽假設一下，假如，大姐不是由于自身合規意識淡漠，而是真的想作案呢？后果是非常可怕的。無論是對于個人還是對于銀行，都會產生不可承受的后果。許多案件之所以會發生，并非由于經辦人員有意為之，而是由于人情因素、合規意識淡漠，不知不覺當中給了案件萌芽的機會。心防之重，重于泰山。之所以會產生這樣一起違規事件，經過分析反思，我覺得，是以下的因素造成的：

一、從我自身來說，合規意識不強，人情大過制度。嚴格執行制度，抵制各種違規行為，并不是嘴上說說，而是需要以堅定的信念、堅持的決心去踐行的。面對親人、朋友、甚至工作當中前輩的不理解，只有始終按規辦事，讓制度得以實施，資金安全防范才有保障。明職責、細制度、嚴操作，人人講合規、處處顯合規，才能將各種隱患消除在萌芽狀態，鑄成銀行風險防范的基石。

二、從銀行的角度來說，對于員工的合規文化教育存在缺失。十幾年前的合規文化氛圍，與今時今日相比，確實差距極大。正如那位老員工，我想她也不是故意要違規，也并不想作案。但無折取現這樣的事情，放到今天確乎難以想象，甚至是非常荒誕的。當時當刻，尤其是作為一名老員工，合規文化的意識之淡薄，對制度執行之隨意，放在今日回想起來，甚至覺得有些不可思議。十幾年間，銀行業與時俱進追隨時代發展，因忽視合規產生的種種血淚教訓、因合規文化脫節而產生的不可避免的陣痛，讓銀行業警醒反思，也讓合規風險管理機制得到長足的進步與發展。當銀行業從粗放式管理的套路中逐漸走出來，從各方面建立一整套有效管理的職業行為規范和方法、相應的激勵和約束機制，合規文化的氛圍自然逐步形成、深入人心，像無折取款這樣不可思議的違規行為已不可能有滋生的土壤。然而我們依然需要擦亮雙眼，保持警醒，因為違規行為總是多種多樣，以各種面目出現，只有保持足夠的學習，獲得較豐富的經驗，借助各種手段，主動、獨立的分析一個行為當中的風險蘊藏，堅持原則并向有關部門和領導報告違規風險的情況，才能做到控制風險“有土必爭”。只有形成上下結合，全面執行的合規文化，才能讓合規經營的旗幟高高飄揚。。

三、科技控制方面存在的漏洞。拋開合規意識和銀行的合規教育體系不講，我所親身經歷的這個事件，有一個極大的漏洞就是取款居然不需要存折（卡）。單憑手工輸入賬號、輸入密碼，就可以完成一筆操作?？蛻舻拇箢~資金，就可以被隨意劃轉。當時的科技手段，放到今天來講，當然是非常落后的。但我們也可以從中得到一點教訓，也就是科技手段、技術支持的重要性。目前許多銀行，對于風險控制與科技的結合，都是相當重視的。當合規文化與科技控制手段雙劍合璧，信息科技風險監測與保障體系對銀行日常運行進行保駕護航，銀行的風險防范能力、抵御風險的屏障牢固度就會大大加強。所以，科技之于合規舉足輕重。加大科技投入，以信息科技作支撐，確保信息技術系統能夠滿足合規要求，推動業務向前發展，是每個銀行都需極其重視的。

今時今日，多年銀行工作的磨礪，我也成為了一名老員工?；叵肫鹚洑v的這次難忘的違規違紀事件，感慨良多，但除了感慨，更多的是理性思考?！昂弦幬幕钡慕ㄔO與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，需要銀行從制度上、管理上的種種引導和牽制，需要科技支持、技術保證，更需要管理層提煉合規價值理念，為整個銀行的合規文化塑造引領方向。當滲透式實施成為抓手，合規文化理念滲透到業務條線、基層員工、中高層領導之中，管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為，則種種奇葩的、危害巨大的違規行為都會失去其滋生的土壤，我們銀行的風險才能降至最低，才能在日益激烈的銀行業競爭當中立于不敗之地。endprint