做實承包地經營權貸款文章

劉勝軒

湖南省漢壽、桃江、岳陽、慈利、雙峰等8個縣開展全國農村承包土地的經營權抵押貸款試點以來，積極探索配套服務機制建設，取得了較好成效。

抓抵押登記機構改革。明確縣農經部門為農村承包土地的經營權抵押登記機構，建立產權交易機構，成立交易服務大廳（專項服務窗口）和土地承包糾紛調解仲裁庭，制定農村土地承包經營權流轉管理辦法，完善土地流轉信息采集、上報、發布、存儲制度，建立土地承包信息庫。漢壽縣還開通農村土地流轉門戶網站和覆蓋全縣的農村土地流轉信息網絡系統，為農戶提供查詢、訴求、抵押登記等全方位服務。

抓抵押登記門檻改革。漢壽縣放寬經營存續期至3年以上，與省農信擔保公司、漢壽農業銀行聯合推出“財銀擔”產品，為新型農業經營主體提供承包土地的經營權抵押貸款。

抓抵押登記流程改革。漢壽縣按照“先鑒證、后認定、再登記”的思路，核實土地經營權的真實性、規范性、合法性，組織價值評估，完善抵押登記流程。慈利縣建立農村土地流轉貸款管理系統，創建“兩核兩證”新模式，在核實承包地流轉合同規范性、核準流轉面積準確性的基礎上，核發《農村承包土地流轉經營權證》和《農村承包土地經營權抵押貸款登記證》，開展承包地貸款的真實性、準確性、科學性探索。

探索地價評估機制。岳陽縣建立農戶自評、市場指導、機構評估三方價格會商機制，對授信額度50萬元以下的抵押貸款組織自評;對不便認可或超過50萬元以上的，商請市級具備資質條件的中介機構或專家評估委員會進行評估，按70%的抵押率進行土地抵押。漢壽縣明確“年租金×經營期限+地上種養物價值”的價值評估原則，對50萬元以下的小額貸款，由抵押人、抵押權人、縣土地流轉服務中心三方認定經營權價值。對50萬元以上的大額貸款，由專家評估委員會認定。金融機構按評估價值的40%-60%發放貸款。同時，與第三方機構合作，結合歷年交易數據、土壤酸堿度、肥沃程度等價格影響因素進行綜合評估，提高評估精準度，形成了“抵押人+抵押權人+縣土地流轉服務中心+第三方機構”四方價值評估認定體系。

探索設立風險補償金。制定經營權抵押貸款風險補償金管理辦法，設立500萬-1000萬元不等的抵押貸款風險補償基金，專門用于對農村承包土地的經營權抵押貸款本息凈損失的補償。對出現貸款損失的，由承貸金融機構提出補償申請，依程序審批后，按照10%至60%的比例予以補償。

探索權證管理模式。采取權證代管方式，抵押貸款經營戶在還清本息之前，將《農村土地承包經營權證》作為抵貸憑證，交由產權交易機構代管。貸款償清后，返還抵貸憑證。如貸款期內無力償還，農經部門收回土地經營權，將土地經營權流轉到第三方，所得價款償還貸款本息。

探索風險共擔機制。沅陵縣利用縣、鄉兩級擔保體系，探索開展“承包地經營權抵押+擔保公司擔保”“承包地經營權抵押+鄉級聯保互保”等信貸模式。桃江縣、雙峰縣等地建立農業補貼或農業保險理賠款與抵押貸款掛鉤機制，將借款人應得的農業保險理賠款和相關農業補貼優先用于償還借款人到期貸款。

探索抵押處置機制。各地制定實施意見，建立相關制度，對承包土地的經營權抵押不良貸款進行合理處置。如因抵押人不履行到期債務，或不按借貸雙方約定情形依法行使抵押權的，可通過縣級產權交易機構或委托第三方中介機構進行掛牌再流轉。