保險學專業畢業生需求分析

王曉珊+方睿+胡佳琪

【摘要】中國的保險業正處于高速發展時期。本文以陽光保險集團2016年校園招聘計劃為例，將保險公司對人才的需求進行劃分，分析了保險專業畢業生中保險公司對不同層次人才的需求情況。

【關鍵詞】保險公司 人才需求 校園招聘

一、保險專業人才在保險業發展中的重要性

眾所周知，一個企業的發展離不開人才。保險是一個集知識、技術于一體的行業，具有專業的保險從業人才是十分重要的。目前，我國保險業正處于高速發展時期，專業人才構筑了企業的核心競爭力，是企業乃至行業發展的源動力。

（一）保險本科專業人才對保險市場良性發展具有重要作用

伴隨著我國保險業的不斷發展，保險公司在經營管理方面必將迎來與國際保險業競爭的局面。在保險企業中，要想實現企業順利健康的發展，必須擁有具備優良的管理能力、營銷能力以及杰出的決策能力的專業人才，并將他們合理的分配在所需部門及機構中。人才是企業健康經營的核心力量，這對保險行業來說是非常重要的。

（二）保險本科專業人才是拓寬銷售渠道的關鍵因素

保險商品是一種無形商品，不同于市場上的一般消費品，一般消費品是有形商品，客戶在購買后能擁有實際的物品。而保險是為投保人提供人身、生命和財產等保障的，這種保障看不到摸不著，是一種非渴求的隱形商品，對于大多數消費者而言，很難直接產生購買保險產品的欲望。同時，保險服務具有無形性和差異性的特點，保險銷售人員必須對保險產品理解準確、透徹，在此基礎上進行產品推廣。所以保險銷售人員的專業性對保險產品的銷售和拓寬銷售渠道具有重要作用。

（三）保險本科專業人才可以有效規避保險公司的經營風險

決定保險公司經營穩定性的因素有很多，其中包括保險市場的規范程度、保險合同的設計和保險技術的合理運用。專業的保險人才可設計出更為貼切市場需求的保險產品，精算出準確的產品費率，從而降低保險公司的經營風險，使保險公司在激烈的市場競爭中處于不敗之地。

二、我國保險業發展情況

伴隨我國經濟與社會的不斷發展，保險業的有效需求不斷增強，大大促進了我國保險業的發展。從以下保險費收入情況中我們可以看出，我國的保險行業正在快速發展中。

三、保險業對保險本科人才的潛在需求

伴隨保險業的不斷發展，保險從業人員流動性高的問題已經凸顯了出來。

（一）人才數量的缺乏和總體質量不高

保險業對人才的需求表現在數量和質量上。據保險行業從業專家介紹，一般總部級別的保險公司需要內勤工作人員不少于70～80人，各地分公司一般要有50～60人左右，支公司大約在30～40人左右。2016年，我國有超過200家企業排隊申請保險牌照，這說明整個社會在關注保險業發展，認同保險業的社會地位和經濟投資價值。

（二）高端技術人才匱乏

保險行業是一個知識、技術、人才密集型企業。從表面看，保險業人才似乎供大于求。各保險公司每年進行招聘時，收到的保險、法律、外語、財會、投資專業人才的應聘簡歷數量是招聘數量的若干倍，但其中多為無實踐經歷的應屆畢業生。保險高級管理人才、更加細化的保險專業人才，比如精算師、核保師、核賠師、風險評估師以及市場開拓培訓講師等人才非常短缺。目前，公司最難招到的人才有兩類：一類是既具備扎實的保險理論基礎又有實踐經驗的中高層管理人員，另一類是能勝任“核?！?、“理賠”等技術層面的核心管理人員。此外，新產品開發、信息安全維護和保險基金投資方面的優秀管理人員也頗受保險公司歡迎。

（三）保險人才流動率較高

1.銷售人員流動率高。根據近幾年的數據分析顯示，許多保險銷售人員流動率較高，這其中有多方面原因。比如，許多剛剛從事保險銷售行業的人員，不能適應保險行業的巨大壓力而選擇放棄，造成很多“孤兒保單”；再有，業績優秀的銷售人員甚至銷售團隊被競爭公司以優厚的條件聘走，造成原公司的“人荒”。

2.內勤人員有批量流動發生。信誠人壽在廣州開業之初，曾經用高出同業一成至兩成的薪金招兵買馬，從中國人壽、平安保險、友邦保險等若干家公司挖走近200名員工。這種人才的大流動，對相關公司原有格局產生影響，或許對整個保險行業的發展具有促進作用，但也反映出保險業存在人才短缺的問題。

（四）保險市場對不同崗位人才需求不同

1.精算師。精算師是一個技術性非常強的工作。掌握精算技術的保險從業人員必須精通金融、保險、統計學等學科。但從目前的情況來看，該方向對培養對象的數學能力要求極高，因此很多開設保險專業的本科院校只是單獨設立保險精算課程，并沒有圍繞精算開設系列課程。

2.保險投資人才。伴隨保險業的快速發展，保險公司積累了數額巨大的保險基金，保險公司已成為金融市場中最重要的投資者。新國十條頒布后，保監會進一步放寬了保險資金的投資渠道。然而，投資畢竟是一項具有風險的操作。因此，如何規避保險投資中的風險，如何讓保險資金被利用起來創造更多的社會價值，這對保險公司來說十分重要。保險公司對保險投資人才的需求“應運而生”。保險投資崗位招收的保險學專業的畢業生并不多，此崗位一般面向投資專業。

3.保險公司運營常規人才。公司的順利運營，需要各部門各機構的通力合作。保險公司的常規崗位包括核保崗、核賠崗、保全崗、各個險種的運營崗等，這些崗位需要大量的保險專業人才，這是本科保險專業畢業生的主要工作去向。

4.保險銷售人員。保險銷售是保險公司保費收入的關鍵，保險銷售人員是保險行業需求量最大，門檻最低的崗位。目前的狀況是專科以上的學歷即可入職保險公司進行保險銷售工作且對畢業生專業沒有要求。但由于職業理念原因，愿意從事保險銷售工作的畢業生并不多，致使很多保險公司對這類人才的需求缺口十分巨大。

四、保險業人才需求數據估測endprint

（一）我國保險公司數量

截至2016年8月，全國保險公司達到183家。其中，財產險公司71家，人身險公司81家，再保險公司9家，資產管理公司21家，出口信用保險公司1家。比2014年底，新增財產險公司6家，人身險公司7家，資產管理公司3家。

（二）保險人才需求分析——以陽光保險集團2016年校園招聘計劃為例

陽光保險集團股份有限公司下設陽光財產保險股份有限公司、陽光人壽保險股份有限公司公司、陽光資產管理股份有限公司等，陽光保險集團2016年校園招聘共計劃招聘正式員工1087人，其中對于保險專業人才需求708人，占總招聘計劃的65%，在保險專業人才需求中，要求碩士以上學歷的人才需求為100人，占保險專業人才需求的14%，主要來自總公司崗位招聘及分公司管培生崗位招聘；?？破瘘c學歷人才需求為287人，占保險專業人才需求的41%，?？迫瞬判枨笾饕獊碜援a險公司的查勘定損崗及銷售崗。本科起點學歷人才需求為321人，占保險專業人才需求的45%。陽光保險集團對于保險專業人才需求主要來自產險公司與壽險公司，其中產險公司共計劃招聘577人，保險專業人才需求458人，占產險公司總招聘計劃的79%，；壽險公司共計劃招聘255人，保險專業人才需求239人，占壽險公司總招聘計劃的94%。

注釋：保險占比=保險需求/招聘計劃；專本占比=?？萍颖究菩枨罂偤?保險需求；碩士占比=碩士需求/保險需求。

從陽光保險集團的招聘需求我們可以看到，保險專業畢業生主要去往財產保險公司和人壽保險公司，這兩家公司2016年度累計需求保險專業畢業生697人，平均單家公司需求人數為348.5人。目前，我國有財產險公司和人身險公司共計152家，粗略估計僅這兩類公司2016年對保險專業畢業生的需求量將達53000人左右。根據中國科學評價研究中心發布的2015～2016年度的數據，目前我國僅有84所本科院校開辦了保險學專業，如果以每所院校每年培養100名保險專業學生計算，每年保險專業畢業人約為8400人，這和我國對保險專業人才的需求是不匹配的，因此保險行業存在巨大的人才需求缺口。

參考文獻

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