淺談互聯網背景下的傳統金融機構轉型

馬中淇

【摘要】在互聯網背景下對傳統金融機構進行轉型，能夠使金融機構在當代背景下長期穩定的發展。基于此，本文將對互聯網背景下傳統金融機構的現狀進行簡單介紹，并對互聯網背景下傳統金融機構的轉型進行具體研究，其中主要包括實施信用風險管理模式、建立完善的個人信用記錄、對風險進行控制以及加強網絡生態建設四方面內容。

【關鍵詞】互聯網背景 金融機構 風險管理

一、前言

隨著互聯網時代的到來，傳統的金融機構面臨著融資難的問題，這一現象也就導致傳統的金融機構必須要進行轉型，只有這樣才能夠使金融機構在當今互聯網背景下長期穩定的發展下去。出現融資難問題的主要原因是資金鏈容易出現斷裂的情況、再加上銀行貸款的額度較小、民間借貸的利率太高，這一系列現象導致傳統金融機構在互聯網背景下面臨著較多的風險。要想從根本上解決這一問題，就要對互聯網背景下傳統金融的現狀進行正確的認識。

二、互聯網背景下傳統金融機構的現狀

隨著互聯網時代的到來，為了融合當今的時代背景，許多互聯網以及金融機構都開啟了全民理財的模式，主要通過網絡借貸的方式進行。其中支付寶、微信等網絡支付手段逐漸走進了人們的生活，為人們提供方便的支付渠道。截止到2016年，我國網絡交易量已經達到了近萬億，這一數據也說明了目前網絡支付方式以及在我國得到了良好的普及。另外，在網絡時代背景下支付寶等相繼推出了理財業務，其中主要包括余額寶以及理財通等，我們自己在家就可以實現理財。隨著各種理財業務的出現，各個行業之間的競爭逐走向多元化，理財方式以及理財產品向著自由競爭的趨勢發展。由此可以看出，隨著互聯網的迅速發展，傳統金融機構已經無法滿足人們的要求，互聯網金融已經成為了未來金融行業的發展趨勢[1]。

三、互聯網背景下金融機構的轉型

（一）實施信用風險管理模式

目前，我們國家中商業銀行以及民營銀行之間的理財業務還沒完全分離，并且二者之間的交易比較頻繁，這就造成企業投標和人民理財之間存在較多的重復，甚至還會出現沖突。一旦出現以上問題，會增加銀行運行的風險，并且商業銀行要為其中的信用風險負責。由此可以看出，要想進一步完善風險管理模式，就要實施信用風險管理模式，對金融行業中存在的風險進行有效控制。首先，將客戶作為服務的中心，一切以客戶的利益為準。其次，對全部資產進行管理，其中包括表內資產以及表外資產，提高資產管理的效率。最后，對其中存在的各種風險實施統一的管理標準、制定統一的管理模式，最終達到對風險進行有效管理的目的。這種方法能夠在提高金融信用風險管理質量的同時，降低金融信用在管理過程中存在的風險，對金融行業內外的壓力進行有效平衡。

（二）建立完善的個人信用記錄

隨著網絡時代的到來，筆者在生活中體會到許多完善個人信用記錄的好處，其中包括最明顯的就是銀行貸款，如果沒有良好的消費記錄以及還款記錄，銀行是不會將錢貸款給用戶的。所以，為了保證金融機構在互聯網背景下能夠穩定發展，就要建立完善的個人信用記錄，只有這樣才能對該用戶的信用指數進行合理的評價。隨著互聯網時代的到來，在給我們的生活帶來一定便利條件的同時，也帶來了一定的風險，而對個人信用記錄進行完善，能夠有效緩解這一情況。在此過程中應該以居民身份證為基礎，對消費者的消費信息、支付信息以及借貸信息進行詳細的記錄以及管理，使消費者認識到網絡消費以及網絡行為的重要性，降低網絡安全事件的發生幾率，進而促進傳統金融機構的轉型。

（三）對風險進行控制

互聯網時代的到來為我們的信息安全帶來了一定的影響，要想在保證金融機構的轉型安全，就要對其中存在的風險進行有效的控制。傳統的風險控制方法已經滿足不了當代人們對風險控制的需求，在互聯網時代下，要利用大數據技術對其中存在的風險進行管理，其中主要包括數據風險管理規則的制定、數據風險標準的制定以及數據風向法律的制定三方面內容。從傳統的現場監管轉變為現在的數據監管，這種方式能夠在降低監管難度的同時，提高數據監管的效率，最終達到對金融機構風險進行有效控制的目的。另外，在對數據進行管理的過程中，要保證數據的來源合法，如果數據涉及到客戶的隱私，則需要對數據進行二次處理，避免客戶隱私信息的泄露。

（四）加強網絡信用生態建設

金融機構在進行轉型的過程中存在著許多機遇，但是也存在著一定的挑戰，要想降低金融機構在轉型過程中遇到的風險，就要對當前的經濟模式以及金融機構的經濟模式進行深入了解，觀察二者之間的匹配度。如果二者的根本理念相悖，則會嚴重影響金融機構的轉型，增加匹配度最有效的方式就是加強網絡信用生態建設，使金融機構能夠在一個安全穩定的環境下進行轉型，進而提高金融機構的轉型質量[2]。

四、結論

隨著互聯網時代的到來，人們對金融機構轉型問題的重視程度也越來越高，如何在互聯網時代背景下提高金融機構的轉型效率，成為有關人員關注的重點問題。筆者通過對互聯網時代下傳統金融機構的轉型進行深入研究發現，對其進行研究能夠促進傳統金融機構向互聯網金融機構的轉型效率，并且能夠提高轉型質量。由此可以看出，對其進行研究能夠對今后金融機構的轉型奠定基礎。

參考文獻

[1]楊芳，汪洋.傳統金融機構互聯網化轉型架構分析及未來發展趨勢[J].改革與戰略，2017.

[2]本報記者陳瑩瑩 實習記者羅克張爽.傳統金融機構亟待轉型[N].中國證券報，2016.endprint