指旺財富：新銳中產財富規劃師

江一葦

宜信公司深耕一線金融市場11年，觀察到新銳中產人群的財富積累需求并沒有被市場充分滿足。

在宜信指旺財富總經理蔣煒航看來，傳統的財富管理門檻很高，針對高凈值人群，理財顧問會面對面詢問客戶的收入和理財規劃，而可投資資產不足60萬元的人群卻被忽視了。隨著近幾年互聯網的快速發展，在線平臺對于普通大眾和高潛力用戶來說，投資理財門檻更低，體驗更加便捷。

因此，指旺財富App便在2015年3月應運而生，把原先需要投資顧問在線下幫客戶制定理財規劃的過程，變成在App上按幾下按鈕即可完成的直觀體驗。目前指旺財富已擁有700萬用戶，累計投資金額超過250億元。

宜信對新銳中產人群有著明確的界定：接受過全日制普通本科教育；可投資資產不足60萬元人民幣；年齡在22至35歲之間。

指旺財富的產品也是圍繞著新銳中產的人生目標設計的。新銳中產人群普遍的重大人生目標，包括購房、子女教育以及更長遠一些的養老。針對這些目標，新銳中產的投資策略需要改變，從短期投機到長期投資，從一次性投資到定投，從固收到權益。

“我們手把手教你如何確定目標，避免做短期投機，而去做長期投資，不要投太多類固收的產品，多投一些權益類產品。我覺得這些都是符合監管思路和投資原理的事情。”蔣煒航告訴《21CBR》記者，目前在線理財平臺大部分還是“產品超市”的方式，而指旺財富是提供較為完整的投資規劃，基于不同用戶的理財目標，嚴選權益公募基金，同時搭配一定配比的類固收網絡借貸產品。資產包中的公募基金可以定投，贖回較為靈活，另外部分是宜信的網絡借貸資產。

2017年，指旺財富主打養老產品，用戶在其App上首先面對的是“養老計算器”的界面，提供年齡、工作年限、當前稅后收入和所在地信息，以及對退休后生活質量的預期，就可以計算出投資目標。目前，針對投資者年齡為22至50歲之間的投資者，投資組合偏重權益類高風險資產，由80%的股票類基金產品和20%的類固定收益產品組成。

蔣煒航坦言，2017年選擇先做難度最大的養老產品，也是最能代表宜信團隊核心思路的長期產品。2018年的重點是把相對短期的購房置業，以及子女教育等定制化的場景慢慢豐富起來。

另外一個工作重點，是做投資者教育。“中國投資者教育非常欠缺，炒股、買基金都是快進快出，低買高賣的心態，而不是價值投資，長期持有，以資產配置的心態去做。”蔣煒航說，新銳中產人群渴望了解高質量的財商知識，2017年嘗試做了20節“指旺財商課”，通過“放在蜻蜓FM”播出上，現在有將近200萬的點播。2018年，希望能提高課程頻率，做到每周有一到兩節高質量的課程輸出。

事實上，在線財富管理已是非常擁擠的賽道，各種網貸公司、基金公司、基金代銷公司都在布局。蔣煒航相信，宜信優質的網貸類資產，以及宜信應用于風控的大數據技術，都是指旺財富的競爭力與底氣。endprint