互聯(lián)網(wǎng)金融時代校園網(wǎng)貸問題及對策研究

梅 媛 劉樂樂

河北政法職業(yè)學(xué)院，河北 石家莊 050091

一、校園網(wǎng)貸的特征與風(fēng)險

校園網(wǎng)貸所具有的特征，是校園網(wǎng)貸對學(xué)生群體展現(xiàn)出極大吸引力的重要原因，具體而言，校園網(wǎng)貸的特征主要表現(xiàn)為以下幾點：一是交易門檻極低；二是覆蓋范圍極廣；三是操作流程便捷；四是風(fēng)險隱蔽性強。與此同時，校園網(wǎng)貸僅以在校學(xué)生為服務(wù)對象，這也體現(xiàn)出了校園網(wǎng)貸服務(wù)單一化的特點。

學(xué)生群體盲目參與校園網(wǎng)貸，無論對于學(xué)生、家庭還是對于高校而言都會帶來較大風(fēng)險。對于學(xué)生而言，學(xué)生盲目參與校園網(wǎng)貸可能令學(xué)生面臨高額預(yù)期、信息泄露以及暴力催收等風(fēng)險；對于家庭而言，學(xué)生盲目參與校園網(wǎng)貸可能令家庭面臨財產(chǎn)損失、人生傷害以及家庭矛盾等風(fēng)險；對于學(xué)校而言，學(xué)生盲目參與校園網(wǎng)貸可能令學(xué)校面臨家校糾紛、學(xué)風(fēng)失范以及文化污染等風(fēng)險。

二、校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范與教育引導(dǎo)對策

(一)強化校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳

在校園網(wǎng)貸亂象的解決中，學(xué)校需要通過做好教育引導(dǎo)工作，提升學(xué)生的校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范意識，在此過程中，重視與強化對校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳工作，對于引導(dǎo)學(xué)生全面認知校園網(wǎng)貸風(fēng)險、遠離校園網(wǎng)貸風(fēng)險具有重要意義。從校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳實踐來看，學(xué)校需要明確校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳目標(biāo)、推動校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳方式的多元化發(fā)展，從而為校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳工作成效的提升構(gòu)建保障。

一方面，學(xué)校開展校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳的目標(biāo)并非是要硬性要求學(xué)生回避校園網(wǎng)貸這種經(jīng)濟多元化發(fā)展背景下所產(chǎn)生的新生事物，而是要引導(dǎo)學(xué)生明確校園網(wǎng)貸的概念、促使學(xué)生能夠?qū)J款結(jié)構(gòu)的資質(zhì)以及貸款程序的合法性做出正確的判斷、確保學(xué)生能夠?qū)Σ涣夹@網(wǎng)貸所具有的危害做出認知。為此，在校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳內(nèi)容方面，學(xué)校不僅需要重視普及不良校園網(wǎng)貸所具有的特征以及不良校園網(wǎng)貸可能為學(xué)生生活和學(xué)習(xí)帶來的負面影響，而且需要強化學(xué)生對消費、金融的敏銳性，通過普法教育提升學(xué)生的校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范意識與自我保護意識，從而促使學(xué)生能夠在提高自身判斷辨別能力的基礎(chǔ)上，確保自身的合法權(quán)益免受危害。

另一方面，在明確校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳內(nèi)容的基礎(chǔ)上，學(xué)校還應(yīng)當(dāng)重視提升校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳內(nèi)容的滲透力與影響力，為此，學(xué)校有必要推動校園網(wǎng)貸風(fēng)險宣傳工作方式的多元化發(fā)展。如學(xué)?？梢岳眯@板報、廣播、期刊以及貼吧、微博等線上線下媒體，對不良校園網(wǎng)貸所觸犯的法律法規(guī)、不良校園網(wǎng)貸經(jīng)常使用的“套路”、不良校園網(wǎng)貸所引發(fā)的悲慘案例等進行宣傳，從而構(gòu)建起抵制不良校園網(wǎng)貸現(xiàn)象的校園文化。與此同時，各個班級也可以圍繞校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范舉行主題班會，通過主題演講、辯論賽等方式，確保學(xué)生能夠深入認知不良校園網(wǎng)貸的真面目，通過組織學(xué)生對不良校園網(wǎng)貸真實利率進行細算，引導(dǎo)學(xué)生能夠了解不良校園網(wǎng)貸所具有的高利貸性質(zhì)。

(二)構(gòu)建家校結(jié)合的教育模式

盲目的校園網(wǎng)貸現(xiàn)象，反映出了大學(xué)生群體非理性的消費觀，而對這種現(xiàn)象的治理，則要求學(xué)校與家庭共同發(fā)揮出“防火墻”作用，在做好協(xié)同監(jiān)督、雙向反饋的基礎(chǔ)上開展共同教育工作，從而促使學(xué)生能夠養(yǎng)成良好的消費自控力和正確的消費觀，并對不良校園網(wǎng)貸危害做出全面認知的基礎(chǔ)上提升自身的校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范意識與風(fēng)險防范能力。

從家校協(xié)同監(jiān)督機制的構(gòu)建來看，校園網(wǎng)貸以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，呈現(xiàn)出了較強的隱蔽性，這為家庭與學(xué)校對學(xué)生網(wǎng)貸行為的監(jiān)督與了解帶來了一定的困難，為此，通過構(gòu)建家校協(xié)同監(jiān)督機制來提升監(jiān)督工作的有效性是十分必要的。在家庭監(jiān)督方面，學(xué)校需要引導(dǎo)家庭參與到不良校園網(wǎng)貸現(xiàn)象的監(jiān)督工作中，從而在提升家庭監(jiān)督意識、家庭監(jiān)督能力的基礎(chǔ)上，促使家庭能夠關(guān)注學(xué)生的消費需求以及不良消費行為，進而為家校雙向反饋、家校共同教育工作的開展奠定良好基礎(chǔ)；從校園監(jiān)督來看，學(xué)生大部分時間都處在校園，因此，校園需要在不良網(wǎng)貸現(xiàn)象監(jiān)督中發(fā)揮出更大的作用。在此方面，高校需要對學(xué)生網(wǎng)貸情況進行全面摸排，通過開展教師與學(xué)生交流、學(xué)生干部與同學(xué)交流的方式，對學(xué)生網(wǎng)貸情況做出了解，與此同時，學(xué)?？梢赃\用問卷調(diào)查方式開展摸排工作，并將這些摸排工作構(gòu)建成一項每月或者每學(xué)期都開展的常態(tài)化工作，進而在做好監(jiān)督的基礎(chǔ)上提升學(xué)生的校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范意識。

從家校雙向反饋機制的構(gòu)建來看，在大學(xué)生向網(wǎng)絡(luò)平臺貸款之后，一般會向?qū)W校與家庭隱瞞真實情況，而在學(xué)校不了解學(xué)生家庭生活條件以及家庭不了解學(xué)生在校狀態(tài)的基礎(chǔ)上，校園網(wǎng)貸的監(jiān)督防范工作就會出現(xiàn)真空區(qū)域，由此可見，家校雙向反饋機制的構(gòu)建，是家校協(xié)同教育與引導(dǎo)的重要基礎(chǔ)。具體而言，家庭與學(xué)校之間需要圍繞大學(xué)生的消費習(xí)慣、消費動態(tài)等信息開展廣泛的溝通，如家庭有必要將學(xué)生的消費情況以及家庭經(jīng)濟變動情況等向?qū)W校反映，而學(xué)校則需要要求輔導(dǎo)員深入學(xué)生群體，了解存在于學(xué)生群體中的消費異?，F(xiàn)象并反饋給家庭，從而為大學(xué)生消費觀的引導(dǎo)以及大學(xué)生盲目網(wǎng)貸現(xiàn)象的規(guī)避提供信息依據(jù)。在此過程中，為了提升家校雙方反饋運行機制的便捷性，學(xué)校需要主導(dǎo)構(gòu)建家校互動網(wǎng)絡(luò)平臺，運用微信群、QQ群等鼓勵家庭與學(xué)校開展溝通，并從家長群體中收集一些防范校園網(wǎng)貸風(fēng)險的策略，從而真正實現(xiàn)家校共育。

(三)構(gòu)建完善的校園資助體系

一方面，我國需要強化學(xué)生自主體系構(gòu)建工作頂層設(shè)計，加大國家自主、社會捐助、學(xué)校獎勵對貧困學(xué)生、優(yōu)秀學(xué)生的資助力度，嚴格貫徹資助標(biāo)準(zhǔn)、資金發(fā)放等工作，確保經(jīng)濟困難學(xué)生能夠獲得自主并避免這些學(xué)生盲目網(wǎng)貸。與此同時，教育部門、學(xué)校應(yīng)當(dāng)以鼓勵學(xué)生成長發(fā)展為導(dǎo)向設(shè)置扶持資金，促使學(xué)生能夠憑借自身有益的成績、專業(yè)素養(yǎng)以及創(chuàng)新創(chuàng)造來獲得扶持資金，從而滿足不同學(xué)生所具有的多元化需求。

另一方面，學(xué)?？梢栽趯W(xué)生資金來源渠道方面進行創(chuàng)新，為學(xué)生提供無風(fēng)險、多元化的資金來源渠道。

如針對學(xué)生創(chuàng)業(yè)需求，學(xué)校可以設(shè)置創(chuàng)業(yè)基金項目，并將這些基金用于學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)以及學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持當(dāng)中，從而避免一些校園網(wǎng)貸以支持學(xué)生創(chuàng)業(yè)為噱頭而向校園滲透。在這一基金項目的設(shè)置中，學(xué)校需要充分運用校企合作、校友資源以及社會招募等形式為基金項目打下良好基礎(chǔ)，并通過開展市場化運作的方式推動基金增值，從而為基金的持續(xù)發(fā)展提供保障。針對具有消費需求的學(xué)生，學(xué)校則可以嘗試構(gòu)建校園銀行，從而為學(xué)生提供利率合理的信貸服務(wù)，進而滿足學(xué)生群體所具有的臨時性、合理性消費需求。校園銀行服務(wù)對象只包括學(xué)生群體，業(yè)務(wù)內(nèi)容則只包括小額消費貸款，利率應(yīng)當(dāng)?shù)陀谕阢y行利率，從而有效提升校園銀行的吸引力、擠壓不良校園網(wǎng)貸的生存空間。與此同時，校園銀行也可以成為學(xué)校普及金融知識的陣地，從而為大學(xué)生正確消費觀的養(yǎng)成、校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范意識的提升提供更大助力。