談優化企業開戶工作

侯雪

摘 要：2016年5月9日，國務院召開全國推進放管服改革電視電話會議。中共中央政治局常委、國務院總理李克強發表重要講話。李克強總理在《政府工作報告》提出，持續推進簡政放權、放管結合、優化服務，不斷提高政府效能。中國人民銀行為深入落實“放管服”工作要求，印發了《關于優化企業開戶服務的指導意見》，本文以郵儲銀行A分行優化企業開戶工作為例，結合中國人民銀行《指導意見》要求，指出該分行企業開戶現狀及成因分析，最后提出對于該分行優化企業開戶工作的一些思考。

關鍵詞：放管服；郵儲銀行；優化企業開戶

一、優化企業開戶工作背景

為深入貫徹落實“黨的十九大”精神，中央經濟工作會議和全國金融工作會議工作部署及“放管服”改革要求，更好地服務實體經濟發展，2017年12月，中國人民銀行印發《關于優化企業開戶服務的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），要求人民銀行分支機構和銀行業金融機構遵循提高效率與防范風險并重的思路，優化企業開戶服務，強化企業開戶管理，助力營造良好的營商環境，推動企業高質量發展?！吨笇б庖姟纷裱傲私饽愕目蛻簟薄熬C合施策”“注重實效”三個原則，著力做好優化企業開戶服務、壓縮企業開戶時間。同時，為確?！吨笇б庖姟菲椒€落實，中國人民銀行要求各分支機構及銀行業金融機構開展自查自糾工作。

郵儲銀行A分行按照《指導意見》及上級機構要求，通過實行開戶資料預審機制、優化公司業務單證填寫流程、加快開戶業務審核效率、簡化賬戶開立業務處理流程、根據客戶分類差異化辦理開戶業務、做好客戶宣導工作等多種手段，充分落實優化企業開戶工作要求。同時，積極開展行內企業開戶自查工作，查明自身存在問題，并采取改善措施。

二、郵儲銀行A分行企業開戶現狀及成因分析

（一）企業開戶現狀

整體來看，郵儲銀行A分行各級機構基本能夠按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》要求開展賬戶管理、制度結算服務工作，基本能夠在規定的時限內完成賬戶核準申請或備案。

通過數據測算發現，核準類賬戶較備案類賬戶開戶耗費時間長；核準類賬戶中，預算單位專用存款賬戶較基本存款賬戶開戶耗費時間短。具體時長表現為：基本存款賬戶平均開戶時長約147.67小時，其中網點審核環節約48小時，開戶許可證送達企業約72小時。預算單位專用存款賬戶平均開戶時長約87.67小時，其中網點審核環節約30小時，開戶許可證送達企業約30小時。一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶和臨時戶平均開戶時長約48.67小時，其中網點審核環節約48小時。臨時戶（注冊驗資除外）平均開戶時長約183.67小時，其中網點審核環節約48小時，開戶許可證送達企業約72小時（以上數據均為模擬測算數據，僅供參考）。

（二）開戶業務耗時長的成因分析

各類賬戶開戶耗時較長的環節主要為網點審核、開戶許可證送達企業。其中網點審核耗時較長的主要原因為該環節涉及上門調查，即在開戶業務中，需該行客戶經理安排合適時間對企事業單位進行上門調查；銀行將開戶許可證送達企業耗時較長的主要原因是該行在領取開戶許可證之后，會在第一時間致電客戶前來領取，但客戶會根據自身情況選擇時間前來領取，部分客戶會在收到通知后二三日內來該行領取開戶許可證。

三、郵儲銀行A分行優化企業開戶的思考

（一）扎實開展銀行賬戶業務宣傳工作

通過媒體宣傳、網點宣傳、進企入戶宣傳等方式扎實做好企業開戶服務宣傳工作。同時，梳理制定“單位賬戶開戶明白紙”，即按照賬戶類別分別形成開戶流程導圖，并針對各類賬戶開戶所需材料進行列示，在客戶經理上門調查、客戶前往對公網點咨詢的時候，方便客戶熟悉開戶流程及開戶資料。

（二）切實加快開戶業務審核效率

要求各分支機構自受理客戶開戶申請后，應在一個工作日內完成開戶調查，并將所有相關開戶所需資料遞交至對公營業網點經辦柜員。經辦柜員收到開戶調查資料后，于約定開戶時間前聯系客戶臨柜辦理開戶事宜，原則上在一個工作日內完成開戶審核并將符合條件的核準類賬戶開戶資料報送至當地人民銀行分支機構，同時明確告知客戶開戶業務預計完成時間，以便領取開戶許可證后能夠及時交付至企業，同時，開通開戶許可證郵寄服務，有效提高服務效率。

（三）合理簡化賬戶開戶業務處理流程

在企事業單位開立賬戶時，在不違背相關制度及監管的要求下，合理簡化賬戶開立過程中的業務流程。比如，辦理賬戶開立業務時，不再要求提供機構信用代碼證；核準類賬戶開立時，所有開戶資料提交及相關手續應在預開戶環節完成，賬戶正式開立時無需客戶再次臨柜；同一筆業務中需同時提交單位公函、法人授權書等證明文件的，可合并提交一份證明文件等。同時，根據客戶分類提供差異化開戶服務方面，針對小微客戶對開戶流程不熟悉的特點，在收到客戶開戶申請時，受理人員應清楚地告知客戶開戶流程，并及時回復客戶疑問。同時，在小微企業客戶提交的開戶資料齊全合規的前提下，在受理客戶開戶申請后應盡快完成開戶并返回開戶資料。針對個別大客戶在辦理賬戶類業務時，資料原件難以提交到對公網點柜面的情況，應嚴格按照行內賬戶管理相關制度流程，及時開展上門核實工作。

（四）積極優化開戶業務填寫單證

進一步優化公司結算業務單證，簡化客戶填寫內容，整合相關業務單證。并針對現用開戶業務單證擬定填寫模板，供客戶在填寫開戶業務單證的過程中進行參考，避免客戶多次填單、多次簽章情況，切實降低“廢單率”，提高客戶體驗。

結束語：

進一步提升企業開戶服務的廣度和深度，提高企業開戶效率，加快開戶速度，提高企業對開戶服務滿意度，便利企業生產經營活動，對深入貫徹落實“十九大”精神及“放管服”改革要求，更好地服務實體經濟發展意義重大。銀行業都應以此次工作為契機，從各行服務實際出發，切實簡化開戶流程，提高開戶效率，提升客戶體驗，爭取讓“數據多跑路”、讓“群眾少跑路”。

參考文獻：

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[2]朱江，仝宗莉.央行：優化企業開戶服務推動改善營商環境[EB/OL]http：//finance.people.com.cn/n1/2018/0122/c1004-29778050.html. 2018-1-22 .

作者簡介：

侯 雪（1988-），漢族，河北省滄州市人。研究方向：金融、經濟。