貿易金融抵御金融風險的新途徑

王迎 高垣

摘 要：為了使中國更多的新興企業能夠在大的金融環境下健康成長，抵御一定的金融危機，那么貿易金融在中小企業發展過程當中起到了重要的作用，對中小企業實現資本的匯集、產品創新、以及海外貿易都相當關鍵。在金融危機爆發之后，貿易金融原有的供給方式也發生很多改變，而且其中存在一些問題。本文探討如何使貿易金融能夠為我們國家的企業貿易發揮更良好的作用，提出新的設計以及服務功能，促進實踐創新發展。

關鍵詞：貿易 金融 風險

貿易金融的核心理念

我們所指的貿易金融主要是在經濟各個環節當中，對于貿易所獲取的金融投入與方式，主要是劃分為國內和國外兩大市場，貿易金融在市場當中，都有其主要的延伸線路，有其獨特的發展歷史，是隨著全球經濟的改變而發生了改變。原來主要是一些歐洲國家成立了一些貿易中心，在該國的貿易交換當中，以貨幣和支付作為其主要的服務特點，隨著全球化經濟的不斷發展，現在更多的貿易進入到了金融綜合服務階段。它在整個企業的投資、銷售、還有服務鏈條這個過程當中進行穿插，也隨著金融的發展有更多的創新型產品出現。

按照2016年世界對貿易金融基金范圍進行廣義的規范，它主要包括一些結算貿易信貸、信用擔保、還有風險管理等一些項目，其中貿易核算是主要內容，信用擔保、風險管理都屬于相對服務范圍。在我們國家現階段主要的金融活動開展，還是傳統的商業銀行，互聯網時代的到來，有更多的融資和擔保手段。但是我們傳統銀行的作用還是不容忽視的，那么綜合來看我們國家貿易金融的服務水平還相對比較低，主要的經濟活動還是在于結算和信用貸款方面，我們現在不斷加深和擴展的，就是一些綜合的金融管理業務以及一些創新的產品出現，融入到整個貿易的供應鏈當中。

現階段貿易金融不斷擴展中出現了很多問題

2.1政策的制約導致貿易金融審批過于復雜

我們國家關于貿易融資方面其貸款的審批過程，主要都是由商業銀行進行操作的。商業銀行對一個企業放貸多少主要進行等級評價制度，這種等級評價制度在原始的資料上，針對的都是一些發展較好的大型企業。但我們現在主要發展的中小企業，等級信用以及其未來的市場前景都無法得到一定的評估，這就使得我們國家很多有潛力的中小企業，實際上在政策的限制下，審批環節非常的復雜，就導致最終的融資效率比較低下。當融資到手之后其風險也在加大，這就與我們國家傳統的審批模式有很大相關性，所以我們當下受到政策的制約，很多企業就會面臨難以決策，本來風險在某一時間段爆發，往往沒有事前預警風險，結果在真正的融資貸款下來之后風險產生了，就會出現效率低下所帶來的嚴重后果。

2.2原有的貿易融資產品相對比較單一

我們國家參與貿易融資主要還是與銀行息息相關，那么銀行基本原則就是控制在低風險當中，而且有相應的貿易資本作為抵押物。所以說我們國家現在融資的方式主要進行的是貨物抵押放款，進出口進行減免開具保證金等新的業務，這樣就缺少了對實際貿易公司其融資結構的分析，這就使得我們很多企業已經進行國際貿易活動，但是其根本的需要得不到滿足。我們國家很多離岸業務實際上對我們銀行的融資有很多的促進作用，但由于我們國家銀行開展離岸業務比較晚，現在專有的離岸業務區域也比較少。我們國家現在推行了一帶一路的政策，而且執行也相對比較順利，已經增加了更多的離岸業務，但是與國外的一些發展多年的銀行相比我們還是沒有太多的優勢，因為一些跨國的企業在貿易當中，如果不能從我們國家支持的銀行獲得融資服務，就會在國際上尋找更多的外資銀行融資，這使得我們原有的品種單一的服務就缺少了更多的拓展和盈利。

2.3我們現階段的貿易融資還難以與國際接軌

我們要想更好的開展國內的融資業務，必須與國際融資項目企業銀行進行合作，這樣才能滲透到各種服務環節當中。但是我們原有的貿易融資業務更多的是體現在某一些企業，或者是某一些企業的某一些業務環節當中，這就使進口和出口之間國際與國內之間的融資不能融合。很多有貿易項目的客戶需要等待銀行給予一定的融資產品服務，卻發現不能推出多樣的結算方式給與服務，不能將進口和出口這種彼此關聯的融資業務結合起來，總是將進口出口獨立出來，不能將出口及進口采購業務相關的客戶進行一體化的綜合服務。這就使得我們國內銀行的業務跟國際上的融資不能完全的融合，其貿易融資產品應該不斷的改變，改變就是為企業提供更多的綜合服務方案，要滲透到企業整個貿易往來的各個環節當中。這其中包括一些為原有的融資提供的風險、管理信息、資訊擔保等綜合業務服務，使得上一級與下一層的產業沒有完全連接起來，沒有形成一些擔保形成的融資路徑，不能將業務轉換到貿易的每一個鏈條當中，所以要實現國內國外相融合，我們必須要有更多的綜合服務融資項目。

2.4當前的貿易金融缺少更多的金融體制與合作

從我們一開始介紹的貿易金融的定義當中，就可以看出，貿易金融事業領域，不光是簡單的貿易投資以及匯率等等需要考慮的問題，現階段更需要有更多的信用擔保風險處理以及其他一些相關的服務項目加入。所以跟金融相關新的主體要參與進來，包括原來獨立業務的物流公司，一些現階段互聯網流行的信用擔保公司，還有一些境外跟我們合作的一些銀行，以及更多的第三方支付平臺進行合作，展開更多的風險評估。我們國家在國際外匯市場當中，人民幣在持續升溫又在不斷貶值的過程當中，很多銀行的外匯儲備資金也出現了相關的矛盾點，在一些進出口貿易當中經常會出現資金過于充足，或者是經濟資金嚴重不足的情況，這就使得滿足企業的貿易需求不能夠穩定持續的發展，這就需要有更多的第三方公司進行合作開展業務，進一步滿足我們國家企業在貿易過程當中所需要的安全穩定的融資。

貿易金融要開展更多的創新路徑

3.1要使得金融產品多樣化創新性針對性

有創新性融資產品的出現，要依據貿易其獨有的特點，貿易其主要特點是連接企業的上游產品和下游產品，使期間的資金流通變得更加順暢。所以要針對這個特點我們要實行物流資金流的控制，得到創新性的改變要有更多的責任方進行參與，在參與當中信譽保障非常重要，只有良好的信譽保障才能降低資金的風險。所以我們國家要開展這種引導型的金融創新，引導企業在貿易的各環節上下游之間有一定的保障，我們國家要有更多的產品出現，不能只針對原有低風險抵押物的原有制度上，這樣就限制了上下游的資金流動。針對我們現階段的互聯網時代，數據庫信用擔保的建立，開展更多的無抵押貸款業務，這樣可以將一些相對抵押標的高的企業，注入到大型企業的資金流動鏈當中，作為一種合作式的擔保，這樣創新的金融產品才能使更多的企業，愿意參與到市場當中，同時得到一定的保障。

3.2要提升貿易金融的綜合能力服務水平

對于更多謀求國際貿易發展的企業，包括一些創新型的、科技型的。網絡型的企業，其所需要的金融更多的是一種服務的要求。那么對于服務的要求需要有風險的擔保意識、信息的準確性以及安全性，這就需要我們將更多的保險業務引入到貿易金融當中，來滿足金融服務當中的信用擔保問題。而且我們國家有更多的互聯網擔保公司不斷出現，我們也要跟這些新形勢下的公司進行信用合作，避免在貿易市場當中的市場風險、信用風險發生。我們國家鼓勵原有的很多企業進行聯保。例如和社會上一些信用擔保公司進行合作，這樣有利于企業提供一些擔保物，擔保物得到一定的保障融資的渠道就會比較暢通，所以現階段要想提升綜合的金融服務水平，必須要跟一些相關的保險公司、互聯網金融中介機構、第三方支付平臺進行一些長期的合作，進行一些交叉銷售業務降低風險，在產業鏈兒上有更多的可以開發的信用保障方面，使融資變得更加的簡單便利。

3.3在互聯網金融時代不斷的提高服務效率

隨著金融危機過去的幾年時間，隨著國際貿易金融環境的不斷的改變，很多企業更看重的是我們國家金融機構提供的服務效率，所以服務效率提高了放貸所使用的比率。那么效率是怎么改變的呢，在互聯網時代信息的注入互聯網的便利，都會使貿易結算和一些融資過程變得簡單。這種效率提高實際上就是放貸款比率就得到了質的下降，所以在現代互聯網時代，要提高服務效率就要合理的利用互聯網帶來的便利。但是安全問題值得考慮，便利的同時能不能把信用擔保、貿易環節的數據收集，安全穩定的提供給進行貿易往來的企業、以及各國之間融資需求，同時也需要引起重視。

【參考文獻】

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