財產保險公司盈利能力分析及對策

黃敏

摘要：財產保險公司的未來發展前景十分廣闊，但是在市場情況下還存在嚴重的競爭性，為了提升企業競爭能力。減少虧損現象就需要不斷的提升財產保險公司的盈利能力，站穩市場，通過有效的盈利政策和盈利能力，增強抵御風險的能力，由此本文對財產保險公司的盈利能力做出分析，找出發展對策，希望可以對一些企業的未來發展起到重要的支撐作用。

關鍵詞：財產；保險公司；盈利能力；分析；對策

建立起有效的盈利策略還需要對現有的保險公司情況作出分析，找出優勢與不足，后續關注財險公司的盈利能力，爭取可以面臨市場上出現的各項挑戰，運用發展的戰略去解決面臨的各種不確定性風險，增強市場競爭力也增強財險公司的可持續性發展能力。

一、財產保險公司盈利現狀的問題分析

（一）盈利結構單一，缺少穩定性

從盈利的結果上去分析，很多財產企業在盈利結構上不夠完善，并且處于長期虧損的狀態之下，較多盈利過于依賴于投資。財險企業的保費一般都是以一年的時間為主，因此不能與壽險一樣需要進行長期的跨越周期的投資，這樣在投資盈利能力方面以及長期的穩定性方面就非常明顯的比壽險公司要弱一些，導致很多的財險公司存在脆弱的盈利鏈，在盈利上也存在非常大的波動性。自從改革開放之后，財險在市場上的利潤率水平就出現了下降的情況，特別是最近幾年，這充分的說明財產險市場已經從較豐厚利潤格局中走出來，有些只能獲得微薄的利潤，還有一些甚至出現了虧損的情況。在我國進入到世貿組織之后，衍生出一些新的主體，產線市場在競爭力上得到增加，部分企業公司盈利更是雪上加霜，一些從盈利走向虧損是非常短暫時間的事情[1]。

（二）存在威脅，市場壟斷結構明顯

保險市場上存在非常明顯的壟斷結構問題，很多人都認為保險企業存在一定的寡頭壟斷現象，常見的一些較大型的財產保險公司主要有太平洋、平安等等，這些企業占據了整個市場份額的75%以上，可以說已經壟斷了保險市場，還有一些中小型財產保險公司在夾縫中生存非常艱難，從技術人才上、資金對比上或者品牌上都無法和大型財產保險公司所抗衡競爭，因此在盈利政策上還需要站在中小財產保險公司的立場上，秉承公平公正的態度，提升保險市場的公平性和競爭性。

（三）市場形象問題，存在欺詐現象

在市場競爭不斷加劇的情況下，人們的契約精神得到提升，市場經濟活動的財產保險也存在一定的欺詐現象，特別是一些剛剛成立的小型財產保險公司，想要獲得資金支撐。缺少對員工的培訓，在員工個人綜合素養上的篩查不夠全面，因此部分員工的素質無法達到業內標準，這樣保險人員經常對消費者隱瞞一些條款，由此達到自己推銷宣傳的目的，后續出現問題，責任無人承擔，相互推諉。進行保險宣傳也很少能夠顧忌到消費者的感受，偏重于保險的盈利性介紹，長此以往群眾對于財產保險公司出現了不信任的感覺，市場形象問題嚴重，存在非常大的欺詐問題。

二、財產保險公司盈利能力的對策分析

（一）定位企業，提升核心競爭力，實現企業的可持續性盈利分析

財產保險公司若是要實現可持續性的盈利還需要在企業價值鏈條當中進行核心競爭力的分析研究，在市場上找準企業的定位和發展形象，爭取能夠有核心競爭力發展的先決條件。財險公司的定位不同，那么核心競爭力也會不同，持續性盈利還需要中小企業向著大公司大集團的綜合化方向發展，通過整合和兼并等等，走專業化的企業化經營之路，只有這樣才可以明確自我在市場中的位置，競爭能力和優勢等等。一些小公司由于技術和資金不足，因此可以通過外包的方式做好經營環節的分離工作。例如，采用兩頭在外的經營方式，就是將銷售和理賠勘查外包給中介公司或者外包公司，本企業內部專業做財險核保，由此提升財險的業務質量，強化風險方面的管控工作，這樣扭虧為盈，或者實現更高的盈利也將成為一種可能[2]。

還可以通過資本運作實現投資環節的有效管理，進行保費的大規模定位。保險公司要想進入一個常規的穩定的盈利程序當中，實現大規模的保險就需要承擔獲取的承保利潤之外進行股權投資，也可以實施兼收并購等等，讓財務的投資帶來豐厚的企業利潤。財保公司在業務流程方面更需要進行不斷的優化，全面的了解和掌握企業經營過程中的價值鏈，不斷的降低公司組織經營的成本還需要擴大定位選擇，由此也讓企業的銷售能力、風險抵御能力或者成本管控能力得到全面的整合和提升，企業的核心業務流程得到優化[3]。

（二）強化平臺建設，體現合作共贏，實現企業的可持續性盈利分析

財保公司要實現可持續性的共贏就需要建立起優良的企業環境，運用先進的理念和管理水平在市場上贏得位置。中小公司盡管規模不大，并且資金力量薄弱，但是也可以實現內部服務質量提升的競爭，考慮到將部分企業的經濟行為面向市場，在市場上也獲得可持續發展的盈利能力。保險行業話語權在市場上得到增強，面對大企業的擠壓和競爭，就需要中小財報企業的內部資源整合，減少重復性建設的情況，運用社會化，高端化的服務獲得規模性經濟，減少運行中產生的資本。保險市場也有一定的容量，為了能夠讓各個保險公司都可以在市場上有羹可分，就需要建立起通暢類型的進退機制，由此維持市場合理競爭性。適當的對新主體的進入，老主體的霸權主義進行控制，鼓勵競爭淘汰經營機制，提倡科學合理的有理性的經營，只有這樣才可以更好的發揮好有效的調節作用，增強整體的可持續性盈利能力[4]。

（三）突出人才建設，樹立良好形象，實現企業的可持續性盈利分析

人才建設是盈利不可或缺的戰略方式，中小財產保險公司還需要關注自我形象在社會上的建立，這樣關注人才培養就是必要的步驟。首先在人才的招聘上要建立起嚴格的篩查制度，所招聘的員工在培養上建立起長遠的發展機制，幫助員工進行職業籌劃，爭取可以實現員工和公司之間的融合。人才培養還需要對跳槽人員進行整治，不接受集體辭職，這有利于整頓整個行業的不良現象，也可以在人力資源管理上樹立起新風范。其次，建立企業文化，企業員工的每一項工作，每一種行為都需要符合企業文化，員工在社會上代表著企業形象，企業要樹立起好的形象就需要員工的行動做證明。必須杜絕出現欺詐現象，也必須要減少可能發生的欺詐問題，面對問題員工，給予正確的教育和引導，必要可以進行勸退處理。為每一個員工提供公平的發展機會和環境，使其自覺的自愿的進入到執行任務的氛圍之中，盡自己所能去完成任務[5]。

三、結束語

綜上所述，本文對財產保險公司盈利能力對策進行了研究，了解了財保公司的盈利現狀，清楚問題所在，針對問題提出了解決的對策。只有這樣才可以改變財保公司的盈利情況，才可以讓財產保險公司在競爭激烈的市場上站穩腳跟，贏得位置。另外，在盈利能力上還需要強化信息化建設，培養信息化人才，爭取可以跟隨時代的發展潮流，提升財險公司的競爭能力。

參考文獻：

[1]華曉琴，馬繼生.項目動態成本盈利分析研討管理體系淺析——基于揚州公司成本盈利分析季度專題研討制度[J].國際商務財會，2014，14 （11）：22-25.

[2]王松濤.淺析費用分攤對財產保險公司經營管理的重要作用[J].現代商業，2014，14 （29）：216-216，217.

[3]杜位林.論費用分攤對財產保險公司經營管理的重要作用[J].商情，2017，14 （7）：103.

[4]許琳.電子商務企業盈利能力分析——以蘇寧云商為例[J].中國集體經濟，2016，14 （18）：55-57.