金融支持現代茶產業發展研究

李彥蓉

（陜西廣播電視大學，陜西西安 710061）

金融在支持我國農業產業的發展方面具有豐富的理論依據，而這也是農業產業方面發展的一種客觀需要。投入的資金量、勞動力、土地和農業技術都關系著我國農業的產出的水平。傳統農業在向現代農業轉型，而在這個過程中，資本投入的力度和效率很大程度上決定了全要素生產率的水平和其他生產要素的配置狀況。我國金融體系發展與發達國家不同的地方，就是“金融抑制”的現象在農村地區十分明顯，現代農業的發展受到抑制，當然金融二元性與金融壓抑是發展經濟體中常見的問題。

1 金融支持現代茶產業發展現狀

在我國的茶葉產地中，貴州具有發展農業產業的先天優勢，是現在公認的我國最適宜種茶的區域之一。所以以貴州省為代表來講述現代茶葉的發展狀況是比較合適的，同時闡述該地區的金融支持狀況。

1.1 茶產業發展現狀

貴州省是在全國范圍內，被認為是最適宜種茶的區域之一，土地里的微量元素豐富，這一點促使了貴州的茶葉有比較高的品質。最近幾年，貴州省茶園面積增長十分迅速；茶葉示范園區在一步一步建立，現代農業示范園區主要是指聚集了生產要素并把先進的物資裝備和先進的科學技術結合起來，再配以先進的經營和管理方法，達到產業體系逐步健全，農業產業集聚區的綜合效益逐步提高的效果。另一方面，茶企業快速發展，產量與產值增長較快；茶產業與旅游產業緊密結合[1]。

1.2 茶產地金融市場的發展現狀

近年來，貴州省的經濟水平發展快速，逐步升級的金融體系呈現多樣化并存，其中有銀行業、證券行業、保險機構等。這當中，銀行業的發展相對快速，信貸和投放在不斷加強，體系也在持續完善中，并且結構也在一直調整持續優化中，同時，信貸的資金行業投向方面的配置率也有了相當提高。相比銀行業的發展，證券業的發展水平顯得沒那么高了。眾所周知，當今經濟呈現全球化趨勢，在這樣的形勢下，貴州省的資本市場業發展狀況也相應的比以前要進步不少。但是貴州省的這種發展起步比較晚，而且經濟基礎比較差。與此同時，還有一個保險業，保險業體系也在逐步完善，其中保障能力也在持續隨著形勢和市場的變化而加強，即便如此，總體來說保險業還是相對落后的，對經濟的拉動作用是不足夠的。

2 當前金融對茶產業發展支持存在的問題

2.1 茶產業金融的供求矛盾

可以這么說，沒有強大的金融服務支撐農業現代化就無法實現。但是很多茶葉產區都不能適應茶葉發展的現代化進程，當地的茶葉和金融服務存在著巨大的矛盾，主要表現在：

2.1.1 茶企業與茶農貸款供求存在較大差異

茶葉產區的主要金融需求來源多種多樣，有普通農民和當地大企業。農村信貸需求的主體是多元化的。國有銀行從農村撤到城鎮，部分地區只有農村信用社，而茶葉企業比較容易申請得到貸款，不過現實情況是那些分散的茶戶總共需要更多的貸款，總需求量遠遠多于茶葉企業。

2.1.2 單一的銀行貸款期限與多元化的茶戶還款期限的矛盾

正常來說，農業的生產周期會長一點，導致農業的還款時間會比工商業還款時間還要長。有的農民貸款的時候，他們無法確定大概的還款期的長短，因為貸款期限是不確定的，所以有時會出現貸款不斷推遲的情況，這種情況下還款時間還是主要取決于借款農民的償還能力。

2.2 金融對茶產業支持力度有待加強

本來金融機構的存在是要對其他行業的發展進行支持的，但有的金融機構限制了茶業的發展。比如銀行的審批周期比較長，而且條件嚴格，并需要花費更多的時間，這樣對于小規模茶葉企業來說，是達不到銀行的所設立的條件的，所以銀行在茶葉行業的投入量是減少而不是增加的[2]。

2.3 農村信用社的支持力度有待加強

農村信用社的功能沒有完全實現，雖然它一直占據著一個主導的位置。具體原因是：對申請貸款的人的個人信用調查不到位，導致貸款工作無法順利進行。而且，不少農村信用社的專業人員有區別地去看待不同金額的貸款項目，他們對小額貸款不感興趣，所以不愿意向茶農小額貸款。但對于茶農來說，這樣的小額貸款量是無法滿足生產需求的。

2.4 民間非正規的金融貸款相對活躍

茶葉產區的許多農村地區的信息相對封閉，信息不對稱現象嚴重。因此，非正式的非正規金融機構表現得異常活躍，民間借貸現象非常普遍。但往往借貸雙方之間的糾紛很容易產生，因為民間借貸程序不規范，這也導致社會發展不穩定。農民缺乏足夠的財力，導致農民申請貸款困難，從而出現農村資金外流嚴重的現象。

3 茶產業金融支持存在問題的原因分析

3.1 茶山的特性導致難以估價抵押

每座茶山的情況是不同的，各有特色，也各有缺陷，茶山之間的區別比較大，給估值工作增加了難度，所以給按揭貸款評估帶來很大困難;另一方面，貸款成本中評估公司對“茶林權”按揭貸款評估費占得比例也比較高。

3.2 農村的金融體系和擔保體系自身存在不少的弊端

首先，農村的金融體系缺陷明顯。信貸產品相對單一，土地產權抵押貸款，公司債券等服務和市場的開發程度也不夠。另外在農村，金融方面的業務還是主要以存貸款為主導的，致使難以擴大金融服務。涉及農業相關的保險的機構不多，市場上的保險公司很多目前還沒有提供有針對性的對農業保險的服務。國家對農業政策的支持的宣傳不到位。現實中許多保險公司對農業保險提不起熱情。相當一部分茶農對政策保險知之甚少，或者根本不知道這回事，也不了解農業相關的保險政策[3]。農業保險表現滯后，導致各種資金在進入農村這件事上更為謹慎，極大限制了農村金融業的進一步擴張。茶葉企業難以做大做強，跟金融體系的缺陷導致的阻礙發展有很大關系。

3.3 茶企業的實力在信貸質量方面影響較大

近幾年企業的營利壓力越來越大，企業利潤率受到嚴重擠壓。各種茶葉的原料的價格上漲，加上市場競爭加大，企業的生產成本也越來越高，所有這些都對銀行信貸投資和信貸資產質量產生了一定的不利影響。

4 金融支持現代茶產業發展的對策建議

4.1 企業間要加強合作

每個企業都有自己的優勢。即使在同一行業生產和經營同一產品或服務的企業也很少有相當的相同優勢。一個產品的生產和銷售，可以促進另一個產品的銷售，所以很多時候產品互補是企業合作的一個基礎。當競爭的公司互相爭奪有限的資源時，很容易造成沒有人占到便宜的結果，如果企業繼續加強競爭的話。當企業出現發展瓶頸時，有可能短時間自己解決，但是當企業不能完成自己的任務時，或者造成的成本太高時，可以考慮一下合作伙伴。茶葉企業應該在整個茶業的達到示范效應，促進茶業整體發展。企業間要加強合作，充分發揮各自的優勢，分享行業間的資源信息，節約企業的投入費用。

4.2 政府加大專項資金的監管

對茶業資金的專項扶持力度，各級政府和有關部門要繼續加大，并對茶企業在國內外貿易品牌建設進行相應獎勵，從而引導茶葉企業之間形成良性競爭關系，還要匯集各方面資金，加大財政扶持力度，給茶產業發展提供資金方面的保障。

4.3 建立健全金融服務體系

根據縣域經濟發展的實際需要，銀行應該采取以下措施，比如平衡貸款的風險，嚴格進行風險評估，簡化貸款的程序，提高貸款的效率。證券機構應當積極培訓茶行金融知識，為符合要求和愿意上市的茶企提供必要的服務和指導，幫他們拓寬上市融資渠道。而保險公司需要與政府緊密配合，除了積極進保險業務，還要積極制定有利茶業發展的保險政策，提高茶業保險的意識。

4.4 搭建融資平臺，民間資本支持茶產業

融資平臺和民間資本可以實現相關機構金融業務上的互補，強化資金大規模流向的檢測和管理。發揮融資平臺功能，在擔保模式上創新，研究適應實際情況的風險分擔機制，優化風險控制，鼓勵和引導良性的社會資金流入，給融資公司的資本注入力量，緩解茶葉行業中小企業在資金周轉方面面臨的各種問題。

5 結語

中國各地的茶葉產業如今有了一些發展，但是一些省份與一些比較發達的地區相比，如茶葉產業較發達的福建省，還是有一些差距的。其中一個重要的原因就是對茶業發展的財政支持力度不夠，金融機構的資金供給難以滿足茶業發展的需要。因此，提高金融體系運行效率能夠有效促進茶葉產業發展，而增加產業資本配置規模可以有效促進茶葉產業發展。

[1]劉榮茂，常宇琛，李傯婕.茶葉產業融資問題研究與分析[J].福建茶業，2016(4)：84.

[2]牛艷梅，鄭寬明.基于資源稟賦的產業集群融資問題研究——以漢中茶產業發展為例[J].中國商貿，2015(4):93-94.

[3]魏芳.我國茶業企業融資問題研究[J].福建茶業，2016(3):99-100.