商業銀行國際貿易融資業務存在的問題分析

郭佳寧+郭雅婧+劉繼宇

【摘 要】隨著商業銀行國際貿易融資業務也日益復雜化與精細化，相關領域的操作也更為專業。全球化經濟一體化發展使國際貿易融資業務的規模不斷擴大，并且將持續成為商業銀行利潤的重要增加因素。基于此，本文針對商業銀行國際貿易融資業務存在的問題進行系統分析，并提出積極改進策略，以此來促進商業銀行更好發展。

【關鍵詞】商業銀行；國際貿易；融資業務

一、發展國際貿易融資業務的意義

1.國際貿易融資業務是商業銀行發展到一定階段的結果，國際貿易融資業務體現了國際貿易金融業務的綜合化的要求，商業銀行可以通過自營及代理的方式，為國內外廣大客戶提供更為全面和優質融資服務。

2.國際貿易融資業務的發展是商業銀行不斷適應和客戶需求的過程，商業銀行的國際貿易融資產品具有很好的業務彈性和業務種類發展的空間，這也給了商業銀行極大的業務拓展空間。國際貿易融資業務的客戶有助于維護銀行和私人客戶的關系，進一步促進商業銀行國際金融業務的整體發展，提升商業銀行國際貿易業務的實力。

3.國際貿易融資業務是商業銀行進行戰略轉型的必然要求。隨著監管壓力的逐漸增大，商業銀行的盈利模式必須更加多元化，更能適應新的經濟形勢對銀行的要求。單靠規模已經無法保持商業銀行足夠的競爭力了。進行業務的轉型升級，多開發一些收益高的國際貿易融資產品是商業銀行市場化競爭的必然要求。

二、商業銀行國際貿易融資業務存在的問題

1.商業銀行對融資風險重要性認識不足。和所有領域的管理一樣，風險管理是商業銀行經營管理的重要環節。無論銀行的實力多么強大，有多少雄厚的儲備，如果不注重風險管理，最后很可能會被市場淘汰。而在國際貿易市場上對我國商業銀行風險管理的意識還不足，還跟快速發展國際市場環境無法相匹配。我國商業銀行國際貿易融資風險體現在方方面面，比如信用風險、市場風險和操作風險等等。目前針對國際貿易融資業務的市場風險及操作風險并沒有統一評估及處理模式，導致業務總體水平較低。而之所以在這方面表現不理想其主要在于對銀行國際貿易環境不了解，對融資信息收集不全面，導致在融資業務處理的過程中，違約或不遵守程序的情況較為嚴重。重數量而輕質量的現象在商業銀行國際貿易業務中普遍存在，這是一種觀念落后的表現。

2.國際貿易融資業務信用問題凸顯。國際貿易融資是很多進出口企業進行融資的重要渠道，但其存在問題也相對較多，國際貿易融資業務的信用風險主要反映在兩個方面：

（1）債務人沒有了在債務償還能力，使債務不能在約定時間得到償還，諸如發生債務人債務不清、經營不善導致公司破產或者受金融環境影響導致財務環境惡化等等的原因，所導致無法按時償還其債務的情況。

（2）作為約定的債務人不愿意還款或拖延還款或拒絕還款。因此可以看出，如果銀行推出的國際貿易融資產品中，導致信用風險的相關債務人沒有強大的實力，那么存在的信用風險就會很大。

受到全球通貨膨脹的影響，國際上融資環境壓力沒有得到解除，加之國內外幣市場、股票市場、債券市場的寒冬期和美元愈演愈烈的貶值，讓商業銀行中國際貿易融資業務面臨的市場風險不斷加劇。所以可以得出結論，商業銀行的國際貿易融資業務，必須要把握好融資的風控關，要及時、合理、有效地做好風險方面的規避工作。

三、商業銀行國際貿易融資業務優化建議

1.完善國際貿易融資風險預警機制。市場信息不對稱是導致國際貿易融資業務出現惡性競爭的重要因素，所以必須要完善信息風險的預警機制。同業競爭關系阻礙了商業銀行信息共享，阻礙了銀行對商業銀行客戶真實財務狀況的了解。應當建立完善的國際貿易融資信息共享平臺系統，在不影響商業銀行機密的前提下，讓客戶可以對銀行的信息能夠有更準確的認識。通過這個平臺，可以讓商業銀行對客戶信用的狀況有更加快捷和準確的認識和判斷，從而規避掉一些國際信用度較差的客戶，從而降低融資風險。通過系統科學的預警機制來提升商業銀行對國際貿易融資風險的預警和防范能力，從而幫助商業銀行更好發展國際貿易業務。

2.提高國際貿易融資業務管理技術的水平。國際貿易融資業務對商業銀行發展是非常重要的，要提高管理技術水平的話，需建立專門的國際貿易融資管理信息系統；利用信息技術，對展開國際貿易融資業務所采集的信息進行儲存并加工，分析國際市場形勢，測試風險值，及時地根據可能政策和市場價格的改變進行報告，通過風險計量和定量來規避、控制融資風險，這也是國際貿易融資管理信息系統重要的作用的體現。國際貿易融資業務是銀行在市場上深具潛力的業務，能在各方面促進銀行的進步和發展，業務的發展必須要多元化和多樣化，對國際貿易融資業務的發展應當一切從實際出發，根據國際市場和銀行的現實情況，在技術上和業務上都進行積極的創新，充分利用現在的信息網絡技術，不斷加強信息技術和金融的不斷融合，以信息化技術為工具，在客戶資料管理、銀行業務應用上進行廣泛地應用，為國內外用戶提供更為先進貼心融資服務。

四、結語

綜上所述，商業銀行要發展國際貿易融資業務，就必須漸次推進，建立立體化的業務網絡和循序漸進的業務模式，適應國際化大潮流的發展，并充分利用現代網絡技術，進行融資方式的創新，大力提升國際貿易融資業務能力，不斷降低銀行經營的成本，實現信息化和網絡化。

參考文獻：

徐輝，李長華商業銀行國際貿易融資業務存在的問題分析[J].中國林業經濟 ， 2017 （3） ：42-44.endprint