淺談對農村進行金融扶貧的問題思考及對策分析

秦嗣洋

【摘 要】“十三五”時期是實現全面建成小康社會宏偉目標的決勝時期，要求金融扶貧一定要切實地取得成果。在全面建成小康社會的過程中，農村人口脫離貧困是必須要克服的最艱苦的一環，也是決定成敗與否的關鍵。為了能夠精準的進行扶貧行動，我國實施了金融扶貧的政策。本文，筆者將對農村進行金融扶貧的問題進行簡要介紹，并根據自己的理解就如何解決金融扶貧問題提出幾點對策與建議。

【關鍵詞】農村；金融扶貧；對策

一、我國對農村進行金融扶貧所面臨的問題

十八屆五中全會提出，實施脫貧攻堅工程，強調脫貧的準確性，要根據不同地區的差異情況，通過多項手段進行扶貧攻堅工作，要將扶貧工作落實到每家每戶。目前，我國的扶貧開發已經初見成果，但擺在眼前的問題仍然很多。截至2015年底，我國農村地區仍存在7000多萬的農民沒有擺脫貧困。解決農民貧困問題的有效手段之一就是金融扶貧，伴隨著工作的一步步開展，問題也一點點被發現。

1.通過正式金融渠道借貸的農民數量少

大多數農民在需要資金的時候，第一反應都是向周圍的鄰居或者自己的親戚借，而不是向銀行或者信用社貸款。換句話說，就是更愿意相信民間信貸，極少去信用貸款。此外，還會有小部分農民選擇高利貸。

中國現在大部分農民的金融觀念并不完整，對我國現階段金融發展狀況也不盡完全。這種觀念的不健全，也就代表著對正式金融渠道的不了解，而這種不了解，正是我國農民借貸融資的渠道狹小且單一的原因。

2.農業保險體系不健全

有金融交易也就有金融風險。農民在每年的農業生產中，需要面對自然災害風險和市場風險，這些風險對于能力偏弱的農村家庭來說，已經很難承受了，如果加上金融風險，無異于雪上加霜。因此，需要一個健全的農業保險體系作為農民的堅實后盾。

但是，我國目前的農業保險體系還在不斷完善中。一方面，我國農業保險的種類單一，對農村的覆蓋面積較小；另一方面，我國大部分農民現在仍然缺乏保險意識，對農業保險的認同度不高，加之政府支持的力度有限，使得農業保險在我國難以發揮出支持農業金融的作用。

3.信貸手續繁瑣且便捷性不高

中國農村的貧困人口分布在大江南北的各個村落里，由于各種條件的限制，使得部分地區的金融服務缺乏，部分農民想要借貸融資很困難。而且大部分地區提供的金融服務都比較單一，供給渠道較少，農村借貸的渠道自然也就狹窄。結合我國目前的金融發展來看，金融機構對于農村金融的發展不夠重視。此外，農民辦理金融業務的手續較多，過程繁瑣，使得農民的心理也不愿意接受。

二、解決金融扶貧問題的對策分析

1.提高扶貧精準度，與其他扶貧手段相結合

要根據每個地區不同的資源優勢，不同的地理條件和不同的農作物等條件，制作出完整的扶貧計劃，運用現有的科學手段，結合多樣化的金融服務，和農業進行精準對接，真正落實到每家每戶，量身定做，使得農村扶貧的精準度大大提高。

想要農民擺脫貧困，僅依靠一種手段一定是不行的，需要多方面的條件結合在一起，共同作用，朝著一個目標努力，才能取得有效的結果。而且政府不能局限于金融扶貧手段，應以金融扶貧為主結合其他扶貧手段，才是農村扶貧的最好解決辦法。例如結合教育扶貧、產業扶貧等，形成扶貧系統，多方面入手改善農民生活。

2.拓寬融資渠道，建立金融市場

將各種扶貧資源結合到一起，對貧困地區進行大力資金支持，夯實金融服務的基礎，盡量使金融服務多樣化，使得農民借貸融資的方式不會特別單一。同時，使得資金向貧困地區傾斜，促進當地經濟發展。此外，政府引導金融機構加強農村基礎金融據點的建設，使得金融機構的覆蓋率提高。鼓勵各大銀行和信用社發揮本身的不同優勢，根據各地區農業市場的特點推出不同方案的惠農貸款，使得農民有多種選擇方式，互利共贏。

3.鼓勵金融創新，多提供相關農業服務

將金融和現在技術相結合，推出更多農業相關的服務。農村扶貧的舉措日益趨向多樣化，金融服務也要緊跟步伐，例如，現代農業生產在向機械化轉型，金融機構是否可以將金融服務和農村機械化發展趨勢結合起來為百姓謀利益呢？中國一直倡導可持續發展，現在環境問題也越來越被人們重視，是否可以創建綠色金融農業服務？我國農業保險也是正需發展的關鍵時期，是否可以推出惠農的保險業務？這些問題都是國家及金融機構需要思考及解決的，只有更好地鼓勵金融機構對農業多加關注并進行創新，才能更好地為農村發展添磚加瓦。

4.加強農民金融觀念教育

筆者認為，一個人只有思想轉變，才能跟上時代步伐，不斷進步。我國大部分農民的金融觀念都需提高，只有思想提高了，才能更快更好的走向致富之路。政府可設立金融培訓班，給農民普及基本的金融知識，使得農民可以對金融扶貧有更深刻的理解。在培養金融意識的同時，還需要培養農民的保險意識和信用意識。金融伴隨著風險，有了保險意識，才能在辦理金融業務的過程中更加謹慎小心。現在是信用時代，一個人的信用高低，將直接影響金融業務的成敗。

三、結束語

農業的發展至關重要，如何讓農民擺脫貧困也是政府和人民一直密切關注的問題，在新時代的浪潮下，只有農民自己有了正確的金融觀念，才能更快更好地發家致富。這不僅僅需要政府的努力，也需要農民的積極配合，相信政府，相信政策，結合不同的扶貧政策，發揮金融的支撐作用，這樣才能更快奔向小康。

參考文獻：

[1]淺談“精準扶貧”現狀、問題與對策-以農業發展銀行廣西區分行為視角 黎立義 蔣業宏 石磊 《區域金融研究》 ， 2016 （8） ：56-59.

[2]淺談農村精準扶貧的問題與對策 陳江毅《 科學與財富》 ， 2017 （12）.

[3]淺析農村地區精準扶貧機制現實困境與對策 陳許彬《 中國經貿導刊》 ， 2016 （02） ：30-31.endprint