工商銀行：精準(zhǔn)發(fā)力 嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)

劉瑞霞

當(dāng)前，金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)復(fù)雜性、隱蔽性、傳染性、突發(fā)性等特點(diǎn)，面對新形勢，我們精準(zhǔn)施策，確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，不斷完善公司治理。工行將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個環(huán)節(jié)，將黨建要求寫入公司章程，把黨組織內(nèi)嵌到公司治理結(jié)構(gòu)中，以黨委為核心，形成了“三會一層”各司其職、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡的治理機(jī)制，在戰(zhàn)略方向上與中央的方針政策保持高度一致，防止發(fā)生戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)；積極探索，完善前、中、后臺相分離的風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”，形成權(quán)、責(zé)、利明確的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制；建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從集團(tuán)層面實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理在戰(zhàn)略、偏好、政策、標(biāo)準(zhǔn)、限額和IT系統(tǒng)的統(tǒng)一，有效貫徹和執(zhí)行穩(wěn)健經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，防范和化解實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。在新舊動能轉(zhuǎn)換過程中，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的振蕩會通過風(fēng)險(xiǎn)與成本的形式反映到銀行領(lǐng)域，這是未來一段時期內(nèi)，銀行各類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。要按照十九大的部署，以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為根本途徑，積極化解和控制住根源性、實(shí)質(zhì)性的風(fēng)險(xiǎn)。一是優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，適應(yīng)和促進(jìn)國家產(chǎn)業(yè)升級，化解結(jié)構(gòu)調(diào)整的不利影響。大力深化“三去一降一補(bǔ)”，積極支持《中國制造2025》實(shí)施，在資金投向上，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加快現(xiàn)代服務(wù)業(yè)邁向更高水平，以服務(wù)小微企業(yè)為重點(diǎn)，做實(shí)做好普惠金融。二是加強(qiáng)投融資一體化服務(wù)，適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)全方位需要，積極應(yīng)對金融脫媒與市場多元化沖擊。適應(yīng)融資渠道與需求多樣化發(fā)展趨勢，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)，從狹義的信貸投放，向廣義的投融資一體化服務(wù)轉(zhuǎn)變，通過跨條線、跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)的整合，構(gòu)建起直接融資與間接融資相結(jié)合、融資與融智并舉的綜合服務(wù)構(gòu)架。三是深化信貸體制改革，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、化解與處置，積極應(yīng)對經(jīng)濟(jì)降速的新常態(tài)。加快完善全流程、全覆蓋、差異化的資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制，大力推進(jìn)“專家治貸”，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)事前監(jiān)控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，做好潛在風(fēng)險(xiǎn)分層化解，完善清收處置方式，提高清收處置效益。

強(qiáng)化交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)跨領(lǐng)域傳染。當(dāng)前，各類表外業(yè)務(wù)、新型業(yè)務(wù)快速發(fā)展，新的市場主體不斷涌現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、傳染性明顯加大。要嚴(yán)格落實(shí)國家關(guān)于整治金融亂象的一系列部署，重點(diǎn)管好表內(nèi)和表外“兩張資產(chǎn)負(fù)債表”，守住資產(chǎn)管理、同業(yè)、票據(jù)等跨市場業(yè)務(wù)的創(chuàng)新邊界與合規(guī)底線。一是全面“體檢”，做好“超級資產(chǎn)負(fù)債表”。建立交叉性風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺，形成全視角、全口徑的超級資產(chǎn)負(fù)債表，全面涵蓋表內(nèi)外、境內(nèi)外，即遠(yuǎn)期、傳統(tǒng)與創(chuàng)新的業(yè)務(wù)情況，完整反映各類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)及其交叉影響。二是把好準(zhǔn)入，防止“病從口入”。加強(qiáng)業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，規(guī)范資產(chǎn)管理、同業(yè)、票據(jù)業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批流程，強(qiáng)化限額及協(xié)議管理，加強(qiáng)全行統(tǒng)一管控。三是完善體系，適應(yīng)資產(chǎn)管理新規(guī)要求。提升估值能力，降低杠桿率，控制集中度，優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)，落實(shí)穿透管理；嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)敞口的總額控制，把好交叉性風(fēng)險(xiǎn)防控的總閘門。四是明確定位，堅(jiān)持“簡單透明可控”。厘清底層基礎(chǔ)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)圖譜，明確對資金來源、投向、交易結(jié)構(gòu)的管理要求，杜絕多層嵌套與套娃式包裝，不讓風(fēng)險(xiǎn)穿上“隱身衣”。

打造智能化風(fēng)控新模式，提高“精準(zhǔn)打擊”能力。金融科技迅猛發(fā)展，不斷重塑市場與金融生態(tài)，也給金融安全和信息安全帶來挑戰(zhàn)。要充分利用金融科技，將智能化手段應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理流程各環(huán)節(jié)，提高風(fēng)控效率與管理水平。一是以客戶為中心整合數(shù)據(jù)，搭建信息共享平臺。打破產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、部門間數(shù)據(jù)隔斷，引入互聯(lián)網(wǎng)與移動運(yùn)營商等外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)貫通，形成完整、動態(tài)、立體的客戶畫像。二是應(yīng)用金融科技提高風(fēng)險(xiǎn)識別和計(jì)量能力。構(gòu)建客戶人臉和聲紋等生物檔案庫，使用生物識別技術(shù)，替代傳統(tǒng)人工審核和U盾、密碼器等介質(zhì)認(rèn)證；加強(qiáng)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)應(yīng)用，提高風(fēng)險(xiǎn)識別和計(jì)量能力。三是建立智能化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控體系。以客戶為中心，實(shí)現(xiàn)對“個人+法人、股權(quán)+債權(quán)、表內(nèi)+表外、境內(nèi)+境外、線上+線下”投融資業(yè)務(wù)底層數(shù)據(jù)的穿透，利用金融科技，實(shí)現(xiàn)對各類風(fēng)險(xiǎn)的全方位前瞻性有效管控。endprint