淺談醫療保險教育對醫學生職業素養形成的重要性

辛 然，王姣琦，郭明子，錢風華，張全英

(吉林大學中日聯誼醫院，吉林 長春130033)

醫療保險關乎國計民生。醫療工作者對醫療保險政策的理解及在臨床實踐中的把握不僅關系患者的切身利益，影響醫療工作的開展質量，而且也關系到國家醫療衛生事業的發展情況。尤其在現今醫療改革的浪潮下，新的社會形勢及醫療政策使得醫學生作為未來醫療工作的儲備軍，僅僅掌握書本上的醫學知識已無法適應當代“生理—心理—社會”的醫學模式。在醫學生早期接觸臨床已經成為大趨勢的情況下，醫保知識作為醫療工作順利開展的保障，其在醫學生臨床知識構架中占有重要地位，但目前對其認識尚顯不足。基于上述醫學生教育的現狀，本文擬對醫學生醫療保險知識教育的重要性進行初步總結。

1 醫療保險的內涵及外延

醫療保險是通過不同的繳費形式籌集資金，建立由專業機構管理的共濟基金，在疾病和傷殘情況下，國家為受保人提供醫療服務或經濟補償的一種保障形式[1]。通俗講，它是由國家強制性立法，由個人、單位、國家籌資，以應對疾病負擔為目的的一種保障模式[2]。其內涵主要包括以下幾個方面：①醫療保險是由國家立法并強制執行的一種社會保險制度[3]；②醫療保險由個人、社會和國家按比例共同籌資建立[4]；③其根本屬性是福利性；④其基本職能是風險轉移和補償轉移，即將個人由于疾病所導致的經濟損失分攤，用籌集的醫療保險基金來補償疾病損失；⑤其廣義為健康保險，是構成人身保險的一部分，包括社會醫療保險和商業醫療保險。狹義指針對疾病和意外傷害發生后所導致的醫療費用的補償，即社會醫療保險[5]。隨著經濟的發展，城鄉居民的生活水平不斷提高，隨之而來的對個人醫療保健的意識也不斷上升，醫療保險作為應對突發疾病或傷殘的社會保障制度，其每次改革和調整都關系到廣大人們群眾的切身利益。雖然我國各個地區經濟發展水平參差不齊，但是經過黨中央近些年的不斷改革和調整，已基本建立惠及全民的基本醫療保險制度。這在很大程度上緩解了城鄉居民看病難、看病貴的問題。考慮到各個地區的經濟發展水平和財政收入的具體情況，各省市又分別按家庭收入、年齡、勞動能力等具體情況對醫保做了不同程度的規定[6]，如調整低保人群、低收入家庭、未就業喪失勞動能力、貧困殘疾人、重度殘疾人等困難人群的補償比例。這種適應性調整與我國基本國情及經濟實力密切相關，也說明我國現有社會保障能力有限。我國幅員遼闊，地區之間經貿差異、工農業布局乃至人文素養都有很大差別，要平衡這些差異，將有限的資源合理組合，實現各個醫療機構的統籌兼顧，還有很長的一段路要走。

2 醫學生的雙重身份與早期醫療保險教育

自2008 年開始執行的新醫改項目將在校大學生從公費醫療保險中剝離出來，納入城鎮居民醫療保險。這一方面緩解了公費醫療的經費問題，另一方面，從國家層面保證了大學生能夠和城鎮居民一樣享有基本醫療保障。在政策執行的9年時間里，雖然大學生參加城鎮居民醫療保險已全面展開，但仍有很多大學生對醫療保險的基本內容、相關規定及實施方法等不甚了解。醫學生在此次改革中扮演著“雙重身份”，他們既是此次醫療保險制度改革的面向人群，又是未來該項政策的執行者。但是，他們中大多數人對該項政策的認識仍不充分。該政策是由吉林省辦公廳發布，要點主要包括：(1)吉林省境內各類全日制普通高等學校(包括民辦高校)、科研院所中接受普通高等學歷教育的全日制本、專科生、全日制研究生均納入到當地的城鎮居民基本醫療保險。(2)堅持歸屬地原則：繳費和補助標準與歸屬地中小學生參加城鎮居民基本醫療保險的標準保持一致。(3)不取消以前大學生的公費醫療，大學生可以大病走醫療保險，小病走公費醫療[7]。

醫學生作為未來的醫生，今后的日常工作都要與患者及家屬接觸。在解除患者病痛的過程中自然會詢問患者的病史、癥狀、既往史、家族史及個人史，此外，咨詢其醫保類型也是必不可少的。目前在我國，如果不了解患者的醫保類型，在診療過程中產生的自費項目就難以預先向患者及其家屬告知，這時即便費用的產生是診治過程不可避免的，也會引起患者及家屬的不解、不滿，甚至由此引發惡性事件。從患者角度講，診療超出了醫保報銷范圍，這部分經濟負擔并不是每一個患者，每一個家庭都有能力承受的。從醫療工作者的角度講，在有可替代選擇的情況下選擇醫保范圍的藥物既可以降低患者的經濟負擔，又可以對疾病進行診治，一舉兩得。但不幸的是，醫保覆蓋的診療范圍畢竟有一個框架，超出框架外的醫療手段在必須使用時就涉及到了醫患的溝通以及患者的自主選擇。所以醫學生早期認識醫療保險制度，無論從臨床避免醫療糾紛的角度，還是從完成診療工作的角度都是相當有必要的。

此外，盡管目前人們對醫療保險制度的知曉率較高，但其了解深度仍不足，如參保人群、保障范圍、繳費標準等。加之醫療保險制度的政策內容繁瑣復雜，對于廣大人民群眾來講，理解困難，更甚至是他們都沒有了解這種政策規定的合適渠道。當這類人群就醫時，醫生就成了他們了解、認識醫保的窗口。所以患者及家屬在了解完病情后隨即要詢問醫生的就是有關報銷比例、如何報銷的問題。因為這關系到家屬對醫療費用的評估以及選擇適合患者本人經濟能力的治療策略。這就顯現出早期了解醫療制度的必要。醫生的快速反應，會增加醫生本人在患者及家屬潛意識中的自信感與信任感，對疾病及治療費用的全面衡量有助于治療方案的選擇與預后的評估，從而提高質量效率，減少醫療糾紛。當然，每年醫療保險制度都有調整。政策的變動要求醫學生對醫療保險制度的認識必須與時俱進。目前大多數院校對醫學生進行早期醫保知識教育尚未系統開展，也缺乏相關的專題講座。醫學生可能僅僅在臨床實習時接觸患者后所自行獲得這方面的知識，但內容片面，缺乏權威性，臨床操作困難。因此，對醫學生早期進行醫保知識教育勢在必行。

在我國目前的醫療體制下，醫療保險是醫療工作密不可分的一部分。尤其在現有的經濟水平下，大部分患者都期望以最小的經濟付出得到最大的醫療價值回報。這種認知體系下，患者對自身健康的關注與投入與醫療保險及自身經濟實力密切相關。醫生雖然被賦予了救死扶傷的神圣職責，但受限于醫療資源及國情，也只能在醫療保險的框架下履行告知義務，權衡利弊提供優化治療方案。而鑒于醫療保險制度的與時俱進，醫學生對醫療保險制度的認識亟待更新。與此同時也呼吁醫學院校適應新時代新形勢的要求，為醫學生早期安排醫療保險知識教育。

[1]李亞青.基本醫療保險財政補貼的動態調整機制研究[J].公共管理學報,2017,14(01):128.

[2]童 星,社會保障與管理南京[M]：南京大學出版社，2002:03-08.

[3]姚 奕,陳 儀,石 菊.醫療保險支付方式改革:實踐與研究進展評述[J].中國衛生經濟,2017,36(04):36.

[4]Yip W,Hsiao W C.Harnessing the privatisation of China’s fragmented health-care delivery[J].Lancet,2014，384(9945):805.

[5]Newhouse JP.Medical-care expenditure: a cross-national survey[J].J Hum Resour,1977,12(1):115.

[6]Baker DW,Shapiro MF,Schur CL.Health insurance and access to care for symptomatic conditions[J].Arch Intern Med,2000,160(9):1269.

[7]吉林省人社廳、財政廳、民政廳《關于2014年城鎮居民基本醫療保險政策的調整通知》[Z].吉人社聯字[2014]8號.