黑龍江省“95后”大學生財商教育的重要性

鐘美玉+由爽

摘 要 當今世界，智商，情商被認為是決定一個人成功的關鍵因素，家長，學校從孩子小時候起，便致力于培養其智商和情商，財商卻一直處于陌生和被忽視的狀態，這樣的片面素質教育，直接導致大學生財商知識匱乏，財商觀念淡薄，沒有正確的金錢觀和財富觀，而黑龍江省由于地理位置的限制，大學生對財商的理解甚至出現誤區，盲區，開展財商教育已經刻不容緩。

關鍵詞 大學生 財商 財商教育 黑龍江省

中圖分類號：G711 文獻標識碼：A

1財商與財商教育

財商一詞最早出現在美國作家羅伯特·清崎所著的《窮爸爸富爸爸》一書中，后傳入中國，財商具體包括三方面：正確理解財富的定義和涵義的能力；正確認識財富倍增規律的能力；正確運用財富及財富倍增規律的能力。

財商離我們并不遙遠，可以這么說，一個人財商的高低可以決定他幸福指數的高低，賺錢是一種能力，但是它并不能自然的帶來幸福，如果把一個人的一生比喻為一條線段，前后分成兩段，前半生在奮斗中度過，后半生則是在處理與金錢的關系，這種關系是否融洽正是你是否幸福的關鍵，認為財商就是賺錢，是商人應該具備的，顯然是以偏概全，忽略財商的內涵和核心。

財商教育是使大學生認識到什么才是真正的財富，如何去創造財富，管理財富。簡單的說，就是培養其一定的自立意識和自控能力，對財富有一定的管理能力，有一種金錢責任感，走出財商誤區，構建財商思維，以財商教育作為當代大學生的一項能力是不可或缺的這一觀點為核心達成共識，發揮主觀能動性，從被動了解轉變為主動學習。而相比于美國、英國等一些發達國家，我國學者對財商教育的研究由于起步較晚，仍然處于發展階段，認同財商（FQ）與智商（IQ）和情商（EQ）應同時被稱為現代人“必備三商”的學者更是屈指可數，“水到渠成”的將財商教育拋擲于大學生教育系統之外，脫離于高校領域，導致已經成年的大學生自身素質不健全，缺乏正確的財富觀念，不具有一定的、必要的經濟能力。亦或者生搬硬套，照搬照抄國際的一些知名財商教育者的思想和方法，直接用以中國學生，結果往往導致大學生知識無法形成鏈條，對財商沒有一個系統的認知，可見，在借鑒外國學者設定的財商教育模式時，例如羅伯特·清崎所構建的“財商五維”，筆者認為應該將之靈活運用， 吸收其中心思想，構建屬于自己的體系框架。

2黑龍江省“95”后大學生財商現狀

黑龍江省地處東北，氣候嚴寒，社會經濟發展與中部、南部地區有很大差異，重工業為主要經濟方式，獲取財富的渠道相對較少，對外進行貿易的機會較少，社會整體消費能力與財富觀念都與我國其他省份有諸多差異。

“985”和“211”的高等學府相對較少，學生往往固化的學習，思想觀念相對保守，著重于校內考試成績，校內留學生，交換生的機會不多，也極少有家庭能夠負擔高額的出國留學費用，這也極大的限制了黑龍江省的大學生接觸一些脫離書本知識卻又在國際上很流行的新知識的機會，比如，財商及財商教育在近些年的普及和重視程度。

當代作為高等院校的學生主體均為“95”后，他們代表著時代發展的趨勢，由于他們所處的時代特點、社會環境和家庭條件的不同，他們的消費情況和消費觀與以往大學生有著很大的區別。總體上看，他們雖然擁有較高的學歷，但是財商水平卻不高，“重義輕利”的思想較為嚴重，由于校內沒有開展財商教育相關課程的原因，導致他們的積極性降低，趣味性減少，對財商教育沒有一個清晰的認識，與現代社會的經濟發展狀況和高等教育大眾化不相適應。因此，培養“95 后”大學生形成正確的消費觀，提高他們的財商水平， 無論對國家、社會還是對個人都有著重要的意義。

3大學生財商素質缺乏導致的主要問題

3.1超額消費讓大學生淪為“月光族”

步入大學可以說是大學生獨立消費，自我理財的開始，生活費用是每個月重要的經濟收入，他們對這個社會擁有新潮的思想和開放的消費觀念，對一切新興產品充滿好奇，在填補內心需求和精神滿足的同時，不考慮自己的實際經濟能力，錯誤的分析自己的經濟水平，沒有切實的消費計劃，資金分配嚴重不合理，甚至餓肚子也要購買自己喜歡的東西，攀比成風，個人生活出現嚴重問題，學校和家長十幾年來的素質教育和智商培養并沒有必然的帶來大學生優質的大學生活，反而呈現出“高成績”也是“高負翁”的趨勢，成績上的佼佼者在每個月的下半月都過著“負翁”生活，可見，專業知識技能的學習并不等同于一切，大學生財商教育的缺失已經成為普遍問題，不可不重視。

3.2錯誤的“財富觀”造成錯誤的“人生觀”

由于來自家庭和從小生活習慣的不同，父母對孩子零用錢的約束和限制不同，大學生自然擁有不同的財富觀，但是卻被分進同一個寢室，富二代的孩子將炫富作為每天必做的事情，將金錢作為一種嘲笑他人的資本，將“啃老”當做一項理所當然的事情，坑爹成為一種常態，不存在節儉意識，推崇奢華的生活，甚至將其演變成為風向標，帶動其他沒有正確金錢觀的大學生一起過同樣的生活，更為甚之有些女學生竟然依靠自己的花樣年華通過“傍大款”的方式作為獲取金錢的一種手段，核心價值觀偏離正確的軌道，人生觀扭曲，沒有責任感和擔當意識。大學生作為祖國的未來，培養其擁有正確的人生觀，前提便是擁有健康的財富觀。而健康的財富觀，金錢觀則恰恰需要通過完整的財商教育來實現。

3.3無辜陷入貸款的“惡性旋渦”

當今社會，隨著社會科技的發展，電子商務應時代的需求出現，滿足了現代人多樣的購物需求，便利了購物的條件，但科技的發展終究是一把雙刃劍，日新月異的科學技術同時帶來了許多的負面效應，隨著“螞蟻花唄”和“京東白條”等的出現，可謂是給大學生“月底消費囧途”中帶來了一杯甘泉，無數的大學生選擇用這樣的方式貸款買手機，買國外的化妝品，甚至是不屬于這個年齡的高級香水，透支消費，追求所謂的潮流生活，一些不正規的借貸平臺則緊緊抓住了大學生這種心理，趁機無限擴張，介入大學生的生活，提出種種誘惑條件，而對于剛剛走入大學，沒有社會經驗和一定辨識能力，法律知識的大學生來說，絲毫沒有意識到這是“陷阱”，急于獲取金錢的他們在借貸平臺的誘導下，抵押自己的身份證，甚至是拍下自己的“裸照”，東窗事發時，面對無法償還的高額債務和借貸平臺發送的恐怖“催收短信”，走投無路之下，選擇自殺，這樣的事件，已不容再坐以待斃，等待法制的步步完善和推進，大學生作為貸款的主體，其自身所存在的問題是一個關鍵，僅僅依靠學校規定的限制和家長的管制恐怕只會屢禁不止，得不到根本性的解決，“治水需從源頭”大學生本身財商素質的缺乏和財商觀念的淡漠才是“校園貸”談之色變的一個重要原因。endprint

4大學生開展財商教育的意義

4.1完善大學生自身素質的需要

現今，大學生吃飯講究排場，經常出入一些高級酒店，無節制消費，飯后再去歌廳唱歌，一個生日宴會，甚至要花上幾千元，將消費作為獨立的標志，還有一些大學生認為自己心智和年齡已經成熟，在大學不停地更換女朋友，花一些沒有必要的“戀愛消費”等等。社交方式趨向“成人化”，不能正視自己的大學生身份，虛度大學時光，這些情況的出現與財商教育的缺失有著密不可分的關系，大學生自身素質從年少時便開始被忽略掉一部分，只是在父母身邊時由于一定的管制才沒有完全顯現，這也是為什么許多“金榜高中”的大學生經歷一番大學生活，走向社會時卻走向了犯罪的道路，開展財商教育，完善大學生自身素質已經是一個亟待解決的問題。

4.2緩解高校畢業生的創業資金壓力

大學生人數不斷增多，高校的就業壓力不斷增大，隨著市場經濟的不斷深入，企業產業結構調整減員，增效成為大環境大趨勢，高校畢業生又往往眼高手低，高不成低不就，導致求職難，面多創業資本又囊中羞澀的問題層出不窮，比比皆是，高校畢業生的就業機會和崗位環境不容樂觀，而財商教育有助于大學生轉變固有的思想觀念進行自由擇業和自主創業，在一定程度上可以緩解嚴峻的就業壓力，通過良好的財商觀念教育指導，大學生能掌握好節流的問題，該花的要花，不該花的絕不亂花，在大學期間就積攢好創業成本，為以后的創業生涯創造一個良好的開端。

5對大學生進行財商教育的方法及途徑

然而，現階段如何有效的對大學生進行財商教育呢？筆者認為應該從以下幾方面進行。 通過國家、學校和家長三方面共同努力，來推進大學生財商教育，提高大學生的財商素質。

5.1國家應該完善教育體系

眾所周知，學校的課程設置與國家的教育體系有著緊密的聯系，所以，國家在這個問題上起著宏觀作用。國家應當完善教育體系，不能只重視智商、情商、德商的教育，培養所謂品學兼優的學生。國家要推動學校將財商教育提上日程，督促和監督學校進行有效的財商教育，使財商教育成為各高校公共課的一部分。國家對于大學生的財商教育雖然不是實際的實施者，但卻起著無可取代的作用。

5.2學校應該切實開展財商教育課與相關實踐活動

學校是對大學生進行財商教育的主要實施者，對提高大學生的財商起著至關重要的作用。學校應該從以下幾方面進行，來提高大學生的財商。首先，學校應該設置有關財商教育的課程，例如，經濟學、管理學等。把這些課程設置為公共課、選修課，讓學生通過選修相關課程，既能修到一定學分，又能了解到一定的財商知識，并在生活中靈活運用。這些課程不僅能讓財物管理能力較差的學生學會如何管理自己的財物，也能讓想要創業賺錢的學生了解到一些投資理財的知識，有利于這些學生利用自己現有的較少資金進行一些小額的投資，獲取相應的一些利潤。其次，學校可以舉辦一些關于經濟類的講座，組織非本專業的學生進行學習，讓更多的大學生能夠及時了解經濟現狀，以便想要進行經濟投資的學生能夠準確適當的做出投資。再次，學校想要對大學生進行有效的財商教育不僅要通過經濟知識的普及，還要進行一定的實踐活動，組織大學生利用現有的校園便利進行一些適當的創業活動。最后，學校可以在空余的時間組織一些普法活動，讓有創業意向的學生去聽，避免他們在創業路上誤入歧途，即使不小心掉入陷阱，也可以采取一定的防衛，減少損失。

5.3大學生想要真正提高財商水平還要從自身做起

大學生想要切實的提高財商光靠國家和學校是不夠的，還要從自身做起，真真正正的意識到財商的重要性。為此大學生應該從以下三點來進行。首先，要樹立正確的消費觀，現如今，許多大學生為了盲目攀比、同學聚會、請客吃飯等事，購買與自己身份不符的高檔物品，而又礙于面子，害怕辛苦，不愿意去做兼職，經常使自己的生活費入不敷出。作為新時期的大學生要學會樹立正確的消費觀，學會管理自己現有的財物，做到量入為出，、適度消費，避免盲從、理性消費。其次，大學生應該掌握一些基本的經濟知識，例如，經濟學、投資學等等，只有真正的切實理解這些知識，才能更好的管理財務，更為重要的是這些經濟知識能讓那些想要創業的學生選擇正確的投資方向。最后，大學生想要提高財商，不能光靠書本上的知識，要進行實踐活動，掌握他人是如何成功的經驗，獲取關于管理和創造財富方面的經驗，但這并不是要每一個大學生都要進行創業，兼職中也是可以獲取相關經驗的。但是，這就要求大學生們能夠不怕辛苦，不恥下問。與此同時，閱讀一些關于名人成功的書籍也是很重要的，許多人把這類書籍歸為心靈雞湯，認為其對于成功是無足輕重，但是恰恰相反，這些書籍往往起著至關重要的作用，因為它們可以幫助我們避免一些不必要的錯誤，吸取前人的經驗教訓。

宋朝的司馬光曾說過：“善治財者，養其所自來，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。”理財的觀點古而有之，可見在財商的概念還模糊不清時，古人就十分重視這種品質，與現代社會漠視財商形成鮮明對比，金錢本身并沒有錯，財商教育的缺失才是國家思想教育、傳統教育、社會文化傳承之殤。

參考文獻

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[2] 陳小英，潘曉婷.基于財商教育視角的“95后”大學生消費觀教育研究[J].商場現代化，2015（31）：18-19.endprint