遼寧省農村信用社競爭力提升策略研究

謝仙鼎

摘 要 隨著我國金融市場的開放和發展，金融行業的競爭越來越激烈。農村信用社作為服務地方經濟發展的重要機構，也面臨著巨大的市場挑戰。本文以遼寧省農村信用社作為研究對象，系統總結了遼寧省農村信用社的發展現狀、存在問題，分析了其競爭優勢和核心競爭力，并以此為基礎，探索了遼寧省農村信用社競爭力提升的策略。

關鍵詞 農村信用社 競爭力 遼寧省

中圖分類號：F275 文獻標識碼：A

遼寧省農村信用社作為服務遼寧“三農”發展的中堅力量，近年來，全面深化金融體制改革，積極創新金融服務內容，不斷健全金融服務網絡，實現了長足發展。但是，其發展中同樣面臨著巨大的市場競爭壓力，加強轉型升級，發掘和提升核心競爭力，成為遼寧省農村信用社發展壯大的必由之路。

1遼寧農村信用社發展現狀

遼寧省農村信用社成立于1951年，是我國較早成立的農村金融服務機構。遼寧省農村信用社以打造“老百姓自己的銀行”為宗旨，經過60多年的發展，已經成為一家具有22家商業銀行，1個市級聯社，39家農村信用聯社的重要金融服務機構。目前，信用社共有員工34045人，營業網點2243個，助農取款點的12042個，實現了遼寧省內市州、縣區、鄉鎮全覆蓋。截止2016年，資產總額達到了6100億元，實現了貸款余額3174億元，成為遼寧省農村金融服務的主力軍。

2遼寧農村信用社發展不足

（1）經營理念有待優化。立足基礎，服務三農是農村信用社發展的主要方向。但是，隨著農業與二三產業的融合發展，文化、旅游、健康、教育等諸多領域都呈現出與農業融合發展的趨勢，傳統的農業金融服務已經無法適應農業農村經濟發展的需要，傳統的依靠存貸盈利的經營模式已經難以為繼。這一背景下，遼寧省農村信用社在深化改革過程中，也必須根據市場發展的趨勢，不斷優化經營理念，有效適應市場發展的需求。

（2）產品服務有待創新。2016年，以遼寧省農業領域的電商達到了20多萬家，全年交易突破千億元，雖然遼寧省農村信用社也開通了網絡金融服務，并搭建了惠農電商平臺。但是，與其他網絡金融服務機構相比，農村信用社網絡金融服務嚴重滯后，在網絡支付、手機等方面占有比重較小。很多原有的客戶為了方便電子商務、網上購物，轉而使用其他銀行的業務。

（3）員工隊伍有待提升。遼寧農村信用社高度重視員工隊伍建設，本科學歷員工14000多人，占到了員工總數的428.1%，但隊伍建設問題仍是短板之一。與工行、農行、建行等大型商業銀行相比，遼寧農村信用社員工服務的規范、專業化水平還不夠，特別是對農業政策、農業金融等方面的業務能力掌握不夠。近年來的顧客投訴來看，85%以上都集中在基層服務網點，基層員工隊伍建設急需加強。

3遼寧農村信用社競爭優勢

（1）發展基礎堅實。作為老牌的金融服務機構，遼寧省農村信用社已經扎根遼寧60多年，在市場上具有較高的知名度和較好的口碑。2003年，遼寧省農村信用社又作為全國第二批農村信用社改革試點，面向市場，全面實施了機構改革，建立了一套適應市場競爭需求的管理體制和運用機制。目前，在全省各縣市區都分布有服務機構，每個鄉鎮都有個多服務網點，這是其他商業金融機構難以比擬的。

（2）運行健康平穩。遼寧農村信用社最大的特點就是運行十分的健康平穩，雖然受到國內外金融發展形勢、國家金融政策的影響，但是遼寧省農村信用社一直呈現出平穩健康的發展勢態。貸款余額、存款余額、負債總額等都在可控范圍之內，能夠有效的面對市場的風險，這也是其與其他商業銀行競爭的重要優勢。

（3）市場潛力巨大。遼寧省是傳統的農業大省，農業經濟正處于快速發展時期，2016年，遼寧省第一產業投資115.3億元，增加值2173.04億元，農業呈現出集約化、規模化、產業化發展的趨勢，對于農業金融服務的需求量巨大，這對遼寧農村信用社來說，是良好的市場機遇、政策機遇和發展動力。

4遼寧農村信用社競爭力提升策略

（1）優化經營理念。要主動適應三農發展的新趨勢、新形式，加強信用社經營模式的轉型升級。一是主要業務向新型農業發展領域轉變。二是服務方式向全過程轉變。抓住農業轉型發展、融合發展的契機，由單一的服務，轉變為全過程、一攬子服務。三是盈利方式向轉變。加快傳統存貸盈利模式向多渠道、多路徑盈利模式發展。例如，推動信貸資源從強周期領域，向農業旅游、農業生態保護等弱周期領域轉移，減少農業經濟波動對金融機構的影響。

（2）優化服務產品。要加強新產品、新服務的研發力度，加快推出各種金融服務產品。例如，針對互聯網金融快速發展的巨大趨勢，要以農業電商服務為核心，全面加強與各大電商電商平臺的合作，致力于打造農村電商、農產品物流等全環節專業金融服務方案。又例如，針對當前農村土地流轉的發展現狀，加強與政府部門合作，擴大抵押擔保范圍，積極研發能夠適應土地流轉市場需要的信貸服務，率先搶占農村土地流轉的巨大金融市場。

（3）優化管理能力。良好的管理是金融機構健康發展的基礎。無論是員工隊伍建設，還是風險管控、服務提升都離不開良好的管理。遼寧農村信用社在發展過程中，要進一步完善現代公司治理體系，進一步完善董事會、監事會等管理制度，加強內控管理、風險預警機制建設，加強隊伍培育、激勵制度建設，構建一條以眾向管理為主、橫向管理為輔，既能高效運行，又能不斷適應金融市場發展需求的管理體系。

參考文獻

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