基于應用型人才培養視角下的《保險學》教學改革研究

【摘 要】 在我國當前經濟轉型與產業結構升級的背景下，作為人才搖籃的本科層次高等教育的主要培養目標也轉為了應用型人才的培養。自2000年到現在的十幾年間，互聯網保險的發展日漸成為熱點話題。因此，本文基于當下互聯網在金融行業中的應用而發生改變的保險行業的運營模式，同時針對其當前對人才的實際需求分析《保險學》專業實踐教學存在的問題，并從應用型人才培養模式的角度提出《保險學》的教學方法的改革來為緩解保險行業的人才緊缺問題。

【關鍵詞】 應用型人才培養 互聯網保險 《保險學》 教學改革

一、應用型人才的培養模式的定位

從當下我國高等教育對人才培養的研究的狀況來看已對應用型人才培養的內涵與內容有了初步的認知，即在在高校的教育活動中滿足社會與經濟發展的需要的同時也滿足在專業化過程中學生的專業個性化發展的需要，這是本科層次高等院校要在人才培養的內涵上需要選擇同時兼顧的兩個重要目標。而高等教育人才的培養模式則包括三個層次的內容：一是教育的目的性，即高校要培養什么樣的人的問題。二是對教育目的性及人才培養活動的觀點和看法，如人類教育史上形成的各類教育思潮、教育價值取向等等。三是為達到教育目的要開展的哪些人才培養實踐活動的問題。[1]這三個方面從屬性到現實，內容及方向和手段的詮釋了人才培養的教育目的性，為高校的人才培養的定位奠定了基礎。

二、保險行業在新形勢下對應用型人才的需求

（一）在保險行業的新形勢

自“十二五”時期，隨著互聯網電子信息技術的普及和發展，電子商務的迅猛發展沖擊著傳統的企業營運模式，其中對金融行業的服務領域更是深刻，尤其是作為金融行業三大支柱之一的保險業首當其沖。對于保險行業的發展前景，業內人士普遍認為，隨著O2O領域的不斷完善和深化，互聯網保險并非只是將業務從線下搬到線上這么簡單，而是要在新的經濟形態背景下，利用互聯網、大數據、云計算等人工智能完成旅游、餐飲、出行、醫療、教育等消費場景領域的覆蓋，同時隨著生態領域的完善加快的形勢下抓住人們對于保險的新需求。正如百度CEO李彥宏所說：“互聯網+保險”不只是通過互聯網賣保險，更是利用互聯網和大數據技術將保險服務覆蓋到互聯網場景中；據相關數據顯示，2016年，互聯網保險業務繼續保持快速發展，新增互聯網保險保單61.65億件，占全部新增保單件數的60%以上，全行業實現互聯網保險業務簽單保費2347.97億元。

中國保監會也于2016年10月發布了《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》，這個綱要的發表也標志著我國保險行業的發展進入了一段劃時代的行業發展新時期。從國內的角度來看，在社會發展方面，中國的人口老齡化進程加快，二胎政策全面放開，家庭結構的變化，商業保險在社會保障體系中的作用不斷提升，而公眾消費結構的不斷升級，保險需求也逐漸向多樣化發展，其發展空間也會更加廣闊。而其中，從互聯網銷售的銷售數據來看，我國保險網絡化銷售發展對比于國外來看還有很大的一段差距，2014年美國互聯網保險的保費規模已達16283億元，占全年保費收入的比例達15%。[3]而2016年我國互聯網保費收入約為2356億元，的其保費規模僅占2016年全年保費收入的7.6%，但是據相關專業人士預計未來十年我國互聯網保費規模將達到現如今規模的25倍左右。

綜上所述，我國未來互聯網保險的上漲空間還很大，前景可觀。但是，機遇往往與挑戰并存。我國當前人口基礎大，國情較為復雜，導致保險產品在營銷過程之中往往會有很多較為復雜的交易，并且因為保險產品的設計有著很大的靈活性和可選擇性。這對保險行業的保險產品設計人員，營銷人員、經營管理人員帶來了不小的挑戰，其中互聯網保險行業對人才供求的矛盾更為突出。

（二）互聯網保險對應用型人才的需求

現有的為保險專業人才提供的崗位大致可以分為經營管理，專業技術、營銷三大類。從人才儲備的短期來看，保險公司儲備最多的是個險渠道、投資、銀保渠道、兩核、營銷和銷售支持；長期來看，精算、信息技術與搜集和業務管理、互聯網和產品經理將逐漸受到保險公司重視。[4]

對于我國以往保險產品的設計曾長期處于單一化且缺乏創新的狀態。究其原因是傳統保險業的產品在一定程度上偏離了以消費者真實需求。而傳統保險業屬于現代服務業中人力資源密集型行業，但在大數據和互聯網經濟背景下，又將逐步轉變為技術密集型行業。這樣的時代背景也為保險行業的產品設計提供了一次改革的機會，保險產品設計的多元化與創新的實現需要將保險行業對風險的保障對與互聯網的特性產生交融，同時再借助互聯網的平臺及其先進的技術工具與方法挖掘消費者對保險新的需求。隨著保險業務流程開始全盤網絡化的改革過程中，營銷方式開始全面與網絡實現對接，這是未來保險營銷發展的必然邏輯，也是保險營銷的模式的重大變革，所以當前保險營銷界首要思考的問題是如何合理的運用數字信息交流技術來實現客戶溝通、成單和后續的跟單服務。同時，其在職業技能上也要求了保險行業的相關管理人員不僅要了解保險業知識，還要對互聯網的整體營銷環境有全局性的掌控，充分預計實際操作中的困難，包括網絡技術、監控和人員管理。縱觀保險行業發展的全局，其人才供求矛盾日益突出，新形勢下的保險行業迫切需要從業人員增加新的專業技能。

而《保險學》作為國內本科層次高校的經管類專業的核心課程在培養學生的專業技能中占有十分重要的地位。在保險從業人員專業技能不符合保險行需求的背景下，我們需要深刻的反思當前高校《保險學》教學過程中理論知識與專業實踐的協調問題，積極探索《保險學》新的教學路徑，提高學生的綜合素質，增強其就業競爭力，從而實現保險教學與新時代保險業人才需求的無縫對接，進而緩解我國保險業高素質人才匱乏的問題，促進保險業的進一步發展。

三、目前《保險學》教學模式存在的問題

（一）學生對保險行業的認識不夠endprint

我國保險業還尚處于發展中的階段，而因為之前傳統保險經營模式存在的不規范，導致以往發展過程中的一些不良風氣使保險人的社會形象大打折扣，而《保險學》的教學過程中并沒有讓學生充分的了解到相關職位的職責。另外，隨著這十幾年來我國保險行業的發展與轉變，保險行業相關法律條文也隨之發生了一系列相應的變化。相比較而言，國內《保險學》的教材更新速度落后于保險實踐。導致學生對保險行業的認知與當下保險行業的發展存在很大的差距，也致使保險公司不必要的二次培訓。

（二）學科交叉不強

實際上，保險行業從業人員所需的技能與所涉及到的領域遠不僅限于傳統教學所限定的狹義的保險學領域。這一問題的存在則深深地暴露了當前保險學與其他學科交叉不足的問題。例如，它涉及到銀行、證券、法學、統計學等學科。而當下互聯網保險更是涉及到許多新的理論知識與實踐技巧，這些新的交叉領域和內容不斷的在提醒著保險學科對其交叉性的提升。

（三）教學方法的不適宜

以往，本科層次高等院校的保險學課程教學模式是以學生為受體，教師作為主要講授人在授課過程中存在忽視了對于學生的綜合素質和實踐能力的培養的問題。同時，這種教學模式通過刻意的強調教師的主動性而致使學生在專業的學習過程中不能形成以問題為導向的思維模式，從而在學習的過程中也缺乏趣味性。間接導致了學生自我能力不能得到良好的發揮，學生個人潛力也不能得到有效發掘與提高的局面。這些問題最終在一定程度上會限制了學生對專業學習的積極性，使得學習的效果不是很顯著。

（四）師資力量薄弱

由于《保險學》是一門實踐性、應用性很強的學科，這就要求保險學科的教師應該是“雙師型”教師，即既懂得專業理論知識，又熟知實際保險業務操作的流程及技能，并運用自如。[5]然而，學生對專業知識掌握的質量直接取決于教師的水平。因為高校在保險學科的教授過程中缺乏應用型教師，就導致了師資力量薄弱的問題就限制了高校對學生專業技能的打造，最終培養的學生也會專業能力不足，情商太低、動手能力差；這與企業的用人要求相距甚遠，使得學生畢業就業時與保險人才市場的需求相脫節，從而形成了“學生不愿學，老師不想教，企業不敢用”的惡性循環。

（五）實習基地較為匱乏

從應用型人才培養的角度來說，本科層次高等院校需要培養的是對專業知識理解的人才并具有實際解決問題能力的人才，這就意味著高校必須要注重培養學生的實際操作能力。但鑒于高校實習基地的匱乏這種客觀條件的制約，對實習機會的缺乏使得高校無法通過實習基地的培訓來縮小學生在專業知識與技能上跟業內人才之間的差距，這就成為高校《保險學》教學的又一瓶頸。

四、高等院校《保險學》應用型教學改革的對策

（一）整合教學內容

應用型人才培養是從基礎理論觀念形態向實踐形態上的教學轉變，其理念 的是培養專業基礎扎實，同時又具備較強的綜合素質和創新意識以及實際解決問題能力的學生，培養的人能在較短的時間內完成培訓上崗并能有效的處理今后工作中的出現的問題，而這些就要求了高校學生具有較為系統、精粹的學科知識作為儲備。加快并深化高校《保險學》教學內容的改革，通過開設專題講座并整合資料及編寫講義的方式來提升學生對專業理論基礎知識的理解與掌握，加大對在校生有關實踐教學的培訓，同時根據行業內對相關職業資格的認定方面的內容提供一系列的培訓，并根據法律條文的變化做出調整，其次再針對業內的前沿問題與未來行業的發展走向在課堂上與學生展開充分的討論，從而激發學生的學習興趣并建立完善的專業知識體系。

（二）優化教學課程

明確培養目標，改進授課方式，完善實踐教學體系，提升并增加《保險學》學科的交叉學科教學內容。合理的調配通識，專業與實踐的課程時間，積極構架和優化學生的能力結構，使專業知識和專業技能與素質能力并行發展。另外，提高學生對專業選修課的自主選擇權利，培養其職業興趣，為專業發展奠定一定的基礎。

（三）提升教學方法

案例教學方法發展到現在已經在全世界范圍內的高等教育所接受和應用，其優勢在于教學過程中具有一定的趣味性，并且強調的是學生在學習過程中的主動參與，而且能使學生以問題為導向的思維模式通過案例學習將基礎理論知識與實際聯合起來，從而使學生的專業基礎與實踐能力得到升華。

（四）運用現代教育科技，提高教學效果

隨著互聯網的發展，教育技術不斷更新，積極探索運用多媒體教學方法。通過多媒體教學或者聯結到頂尖的高校所開設的遠程教育公開課的方式，即減少了理論的抽象，激發了學生學習的積極性，又能縮小國內和國際之間的專業教學差距，提升教學效果。

（五）建立實踐教學基地

通過積極爭取地方政府、保險行業協會及學校的支持建立校企合作并形成戰略合作伙伴，引入保險企業專業人才，明確培養目標，制定《保險學》專業的培養方案和教學計劃，以輪流委派保險專業實踐人才和學校原有教師搭配分別完成保險學科的實踐和理論教學工作。除此之外，保險企業或行業協會也可以將項目開發及研發小組中的成員中加入教師和學生，在參與過程中學生的專業綜合素質得到了提高，教師也可通過項目的開發而初步完成向“雙師型”教師角色的轉變，從而為“產、學、研”的一體化打下良好的基石。

【參考文獻】

[1] 陳克現，周向陽，王春潮. 應用技術型人才培養的內涵與途徑———以獨立學院的教學改革為例[J]. 高等農業教育， 2015， （9）： 56-60

[2] 宋克慧. 應用型人才的知識、能力、素質結構及其培養[J]. 高等教育研究， 2012， 33（7）： 94-98

[3] 王漪.保險業的“互聯網+”[J].投資北京，2016，（1）：44-47

[4] 張倩. 國際視角的應用型本科保險學專業實踐教學改革[J]. 時代金融， 2016， （643）： 270-271

[5] 劉子宜. 《論保險專業實踐教學存在的問題及解決路徑》[J]. 白城師范學院學報， 2014， （05）： 46-48

作者簡介：吳瓊（出生年份—19900518），女，漢，湖南株洲市，學生，碩士研究生，湘潭大學，教育經濟與管理。endprint