民間借貸案件訴訟熱點問題分析

一、民間借款訴訟糾紛現狀

近年來，公民、法人等向非金融機構的個人借款的現象越來越多。民間借貸是一種民事行為，借貸雙方通過簽訂書面借貸協議或達成口頭協議形成特定的債權債務關系，從而產生相應的權利和義務。民間借貸是出借人和借款人的合約行為，借貸雙方是否形成借貸關系以及借貸數額、借貸標的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協議。只要協議內容合法，都是允許的，且受到法律的保護。民間借貸一般發生在公民之間、公民和企業之間以及公民和集體經濟組織之間。公民之間的借貸一般表現為借條和欠條的形式。由于這種民間借貸目前尚存在許多不規范現象，因此釀成的糾紛也就不斷出現。

二、民間借貸案件中怎么確定訴訟時效？

根據法律規定，民間借貸案件的訴訟時效是2年，這個2年的時效是可以中斷的在遭遇民間借貸糾紛時，當事人應該重點需要了解起訴時間點：

1.約定借款期限的，自借款期限屆滿之日起2年內起訴；

2.未約定借款期限的，訴訟時效從出借人知道或應當知道借款人拒絕履行還款義務之日起計算；

3.在訴訟時效2年內，中斷時效的，自中斷之日起重新計算訴訟時效。訴訟時效的中斷情形主要有：要求債務人履行、債務人同意履行、達成協議等；

4.過了2年的訴訟時效，出借人也可以起訴借款人。但如果借款人提出抗辯，法院查明沒有時效中斷的情形，法院會判決駁回出借人的訴訟請求。

三、民間借貸的案件，應向哪個法院起訴？

借款合同糾紛提起訴訟的案件管轄地分為兩類：法定管轄地和協議管轄地。法定管轄地又分為被告住所地和合同履行地。對于借款合同履行地一直困擾當事人，也是很多法院立案產生問題的地方。

根據《民事訴訟法》第24條規定，首先，合同約定了管轄法院的，向合同約定的法院起訴；其次，合同未約定管轄法院的，有以下選擇：

1.被告住所地的法院，有經常居住地的，向經常居住地的法院起訴；

2.合同對履行地點沒有約定或者約定不明確，爭議標的為給付貨幣的，接收貨幣一方所在地為合同履行地，合同沒有實際履行，當事人雙方住所地都不在合同約定的履行地的，由被告住所地人民法院管轄；

最后，在根據最高人民法院關于如何確定借款合同履行地問題的批復問題上，合同履行地是指當事人履行合同約定義務的地點。借款合同是雙務合同，標的物為貨幣。貸款方與借款方均應按照合同約定分別承擔貸出款項與償還貸款及利息的義務，貸款方與借款方所在地都是履行合同約定義務的地點。依照借款合同的約定，貸款方應先將借款劃出，從而履行了貸款方所應承擔的義務。因此，除當事人另有約定外，應確定貸款方所在地為合同履行地。

四、民間借款利息糾紛

根據我國《合同法》第211條規定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。但其在司法實踐中還是存在一些問題。為此，律師對這些問題都做了整理和專業的解答。

1.民間借貸的利率最高是多少？

民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。現在司法實踐中，以中國人民銀行公布的同類貸款利率作為計算依據，這里的貸款利率是基準利率而不是浮動利率。

2.約定的民間借貸利率超過4倍，是否有效？

利息超過銀行同類貸款利率的4倍的，超過部分無效，法律不予保護和支持。即如果4倍的月息是2%，債權人以3%利率計算利息進行起訴，法院一般只支持月息2%的利息。

3.未約定利息，是否能要求利息？

如果是自然人間的借貸，協議中未明確利息，又不能舉證證明雙方當事人明確約定過利息，那么視為無息借款。借款期限內主張的利息不受支持，但可以主張逾期還款的利息。

4.既約定逾期利息、又約定違約金，出借人能否一并主張？

同時約定逾期利息和違約金的，出借人可以一并主張，但折算后總額不得超過4倍利率。

五、借款糾紛中電子證據的效力

時下人們的聊天工具多樣化，有QQ、微信、微博、MSN等。如果，發生了民間借貸糾紛，那么這些聊天工具所產生的信息可以作為借貸糾紛時的證據嗎？

根據法律規定，證據包括：1.當事人的陳述；2.書證；3.物證；4.視聽資料；5.電子數據；6.證人證言；7.鑒定意見；8.勘驗筆錄。其中視聽資料包括錄音資料和影像資料。2015年2月4日，最高法發布的民訴法解釋第116條規定：“視聽資料包括錄音資料和影像資料。電子數據是指通過電子郵件、電子數據交換、網上聊天記錄、博客、微博客、手機短信、電子簽名、域名等形成或者存儲在電子介質中的信息。存儲在電子介質中的錄音資料和影像資料，適用電子數據的規定。”該條以列舉的方式詳細規定了作為民事證據類型的電子數據，并明確區分了電子數據和視聽資料。進一步明確電子郵件、電子數據交換、網上聊天記錄、博客、微博客、手機短信、電子簽名、域名等形成或者存儲在電子介質中的信息，可作為民事案件的證據。

但是，律師認為，電子數據是指通過電子郵件、電子數據交換、網上聊天記錄、博客、微博客、手機短信、電子簽名、域名等形成或者存儲在電子介質中的信息。在實踐中，對于以電子郵件、電子數據交換、網上聊天記錄、博客、微博客、手機短信、電子簽名、域名等形成或者存儲在電子介質中的信息作為證據幾個注意點：

1.是否能證明案件事實。

2.需要與其他證據一起，形成證據鏈，一起證明案件事實。

3.注意證據的形成形式、收集方式、固化方式。

六、結語

民間借貸糾紛高發，一是國際金融危機造成我國出口壓力增大，在資金鏈斷裂和出口受阻的內外擠壓下，部分中小企業經營慘淡、利潤滑坡，甚至停產歇業，相應的糾紛明顯增加；二是嚴格控制貨幣信貸總量和投放節奏，部分中小微企業及個人從正規金融渠道融資日益困難，與此同時，股市和樓市呈降溫趨勢，民間資本投資渠道變窄，相當一部分資金進入民間借貸市場；三是債權人盲目追逐高額利潤，風險意識不足，債務人誠信信用缺失、法律意識淡薄等助長了民間借貸糾紛的大量產生。