芻議新媒體視域下大學生網絡借貸的現狀與對策

近年來，互聯網的迅速發展促使了網絡借貸平臺的迅速崛起，為大學生、旅游、創業和消費等提供了充足的資金保障和良好的財務狀況。同時也導致了許多問題，譬如大學生網絡貸的現象，網絡貸款是完全走進了校園的生活，諸多大學生在不了解情況下盲目地進行網貸。很多大學生無法意識到網絡借貸所帶來的嚴重后果，它所帶來的負面影響已經嚴重影響到大學生的學習、生活、思想、工作，社會的穩定與團結，社會和諧風氣的構建。因此，對大學生網絡借貸的現狀提出建議性的對策。

網絡是一把雙刃劍，發揮優勢的同時也暴露了弊端。當今社會上的一些商人，通過打著幫助大學生的旗號，從網絡借貸平臺中謀取利益進行不法行為，各大媒體中報道的大學生網絡借貸引發的負面影響越來越嚴重，其已經嚴重影響到大學生的學習、生活、思想和工作。因此，為消除此象再次發生的步伐不能停留，必須嚴以解決，刻不容緩。

一、大學生網絡借貸的現狀

據有關數據材料顯示中國的在校大學生總數已超3000萬，前不久高校傳媒聯盟在2016年5月，針對大學生使用網絡分期貸款平臺這一現象，面向50余所高校開展的問卷調查結果顯示，62.77%的學生使用過網絡分期貸款平臺，在貸款額度上，1000元以下的占40.7%，1000～2000元的占40.12%，僅有5.23%的同學貸款額度超過5000元。55.07%的學生每個月的還款額度為100～500元，他們償還借貸的方式主要有：“兼職打工、提前透支下個月生活費和省吃儉用。

二、大學生網絡借貸現象形成的原因

1、網貸市場混亂，政府的立法與監管缺失

據悉，在我國的工商信息登記中，并沒有網貸這項業務。網貸業務在此現象發生之前處于“三無狀態”，即沒有監管部門、沒有規則、沒有門檻，監管力度上處于真空狀態。直到2015年底，銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了關于網絡借貸業務的政策，即《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。首先，該《辦法》界定了網絡借貸的概念、明確了監管方為國務院銀行業監督管理機構和18個月過渡期的安排，明確了在過渡期內先是通過網貸機bxfl9DuRvkASvRcRCGBnWg==構規范自身行為、行業自查自糾、清理整頓等凈化市場，所以現階段對網貸的監管還未落地。其次，我國實行的是分業監管、混業經營。因此，網絡借貸業務就引發了很多深層次的問題得不到切實性的解決。由于一般的P2P網絡平臺都需要通過第三方來完成支付程序，這樣一來就導致分業監管的步調不一致引發很多問題的出現。最后，網絡借貸的特殊性是在于它的服務對象是無收入者甚至是未成年人，但是網絡借貸平臺并沒有為他們開綠燈，甚至是沒有考慮到這一群體的承受能力，更沒有表現出對成年人和未成年人催收的區別。

雖然它不允許在互聯網金融業務和金融貸款業務范圍內的經營業務，但網絡貸款公司的官方網站都清楚地表示在金融和貸款業務可以處理。在進行網絡借貸的時，由于貸款的相關制度不完善和全面，因而對于網絡借貸者的收費沒有統一的標準規則。

2、家庭教育的缺失

隨著社會的發展步伐不斷加快，人們的生活品質越來越好、生活水平也越來越高。在物質財富極大豐富、精神境界極大提高的基礎上國家進一步實行了計劃生育政策后，90后大學生中獨生子女比重大，生活條件較為優越，父母過多對子女寵愛、溺愛，導致了缺少健康正確的消費觀教育和引導，許多大學生雖已成年，但消費觀念尚不成熟，使得大學生缺乏對網絡貸款的辨別和防范意識。與此同時，大學生消費意識超前，對新生事物比較好奇、接受能力強和接受速度較快，大學期間又獨自掌管個人財務，許多大學生顯得無所適從，超前消費、攀比奢侈之風悄然盛行，逐漸由“月光族”變為“月供族”。

三、完善網絡借貸的建議性對策

1、政府要加強對網貸平臺的監管力度

首先，政府要加強對網絡借貸平臺的監督和規范管理，及時杜絕網絡借貸行為肆無忌憚地野蠻成長。第一，政府機關應該針對網絡借貸平臺制定有效化、常態化的監管機制，嚴格把關申請網絡平臺的入門檻，并要對其金融產品進行嚴格的審核分類，盡量引導網絡平臺多幫助大學生去學習培訓、就業創新等方面的工作；第二，政府部門要加快推進網絡借貸行業管理機構的成立，推進網絡借貸行業自律規章的完善，防止網絡借貸平臺無節制的任性發展，杜絕一切不正當競爭帶來的虛假繁榮，盡快讓網絡借貸有法可依，成為一個綠色、干凈、為民排憂解難的良好平臺。

2、學校加強對學生消費價值觀的教育，預防過度超前消費

大學校園是大學生成長成才和國家培養社會主義接班人的地方，這片土地是干凈而神圣的。預防學生過度超前和提前消費的習慣是完善校園網絡借貸的重中之重。

首先，老師們要積極的教育和引導大學生要以學習為主，在消費上要鼓勵大學生做到“量入為出，理性消費”，不過度進行奢侈消費和隨大流，不在同學之間搞攀比擺闊綽，要認真考慮到自身及家庭的消費能力做出合理的安排，在進行消費的時候要考慮到選擇物品的實用性和注重投資效益，在花錢之前做好合理的計劃安排、及時調整，盡量做到使消費在自己的控制之內；

其次，多給學生開展誠信教育課程，強調誠實守信的重要性，對于網絡借貸這個平臺，應該合理正常使用；

最后，對于學生學習、就業以及創業資金等方面的借貸支出，在風險可控制與個人條件允許的情況下，校方應給予鼓勵其嘗試與創新。