保險專業新生選擇保險專業影響因素的實證分析

周林毅，李 樂

(武夷學院 商學院，福建 武夷山 354300)

保險專業新生選擇保險專業影響因素的實證分析

周林毅，李 樂

(武夷學院 商學院，福建 武夷山 354300)

在學生自主意識增強的年代，新生基本素質與意識也會影響選填專業決定。因此，認識并分析保險專業新生成為當前開辦保險專業的要務。問卷以2016級武夷學院保險專業新生為調查對象，通過分析發現新生個人特征與學校引致顯著影響學生選填決策，因此，要凝聚社會合力，全面提升公眾保險意識；規范行業發展，提升保險行業的社會形象；發揮高等教育的影響力和輻射力，全面提升年輕一代的保險理念。

保險教育；保險專業；個人特征；學校引致

每年九月是各大高校新生入學報到的旺季，相對于其他商業類專業來說，保險專業在二本類高等院校中招生狀況較為艱難，多數學生進入保險專業主要原因很可能是被學校調劑的次佳選擇。在前述情況之下，本研究針對選擇武夷學院商學院保險專業的新生開展了入學調查，并且了解個人特征因素與學校引致對于選填保險專業的影響，進一步了解學生進入保險專業的動機。

一、新生意向決定保險產學研一體化架構成敗

過去的保險教育文獻探討著重在保險產業教育方向（刑天才，2009）[1]，并且探析產學研一體化架構的重要性（鮑金虹、胡亞蘭，2011）[2]，指出保險行業與教育行業關系不構緊密等問題（李秀麗、顏愛華、孫立成等人，2009）[3]。不可否認，產學研一體化是培養保險行業精英的重要環境，也是保險產業發展重要基石。但是在學生自主意識增強的年代，新生基本素質與意識也會影響選填專業的決定，沒有新生入學或期間轉專業，將成為產學研一體化架構的痛點。因此，認識保險專業新生成為當前開辦保險專業的要務。

二、問卷設計與變量說明

本研究問卷設計結構如圖1：

圖1 問卷設計結構Figure1 Questionnaire Design Structure

（一）個人特征

本研究問卷設計中個人特征因子問題有兩個，一是家長是否有從事保險專業人才，二是報考理由。第一個問題是探討家長影響力，第二問題是探討自我意識表現與認知。

（二）命題假設

1．家庭引致因子對于填報保險專業有幫助

2．個人特征影響因子對于填報保險專業有幫助

三、研究分析設計

問卷數據的研究分析過程如圖2：

圖2 研究設計Figure2 Research Design

（一）敘述統計

本研究通過敘述統計，了解答題樣本狀態，并且篩選樣本中較為大量的因子，進行后續研究。

（二）平均數差異的顯著性檢驗

平均數差異的顯著性檢驗被采用于本研究了解想修習保險專業核心課程與不想修習保險專業核心課程群體的個人特征與學校引致差異。

（三）回歸分析

回歸分析模型的設置，可以了解學生對于修習保險專業核心課程（即問卷中的“保險規劃”）后，引導其進入金融業的信心。模型設計如下：

Y為應變量，1表示想進金融業，0則否，α為常數，β為反映系數，X為特征值，e為誤差項。本研究使用Logitstic模型與最小平方法回歸分析兩模式進行研究分析，原因在于Logitstic模型通常假設二元分配，OLS模型通常假設常態分配。

四、實證分析

（一）敘述統計

2016級保險專業50份新生問卷①認知Cronbach's Alpha值為0.622，個人特征和學校引致的統計結果如下表1：

1.家庭是否有從事保險

24%的學生家中從事保險相關行業，后續將通過家長有從事保險業對于新生選填專業意愿進行探討。

2.填寫保險專業的理由

想進金融業占66%、親朋好友建議占24%、被學校調劑占20%，填寫被學校調劑的新生應是保險專業教育引導的重要群體。

3.想學專業特色課程

投資理財占88%、保險規劃占72%、互聯網金融占72%、國際貿易占52%。

表1 敘述統計Table1 Descriptive statistics

（二）平均數差異的顯著性檢驗

本研究以想修習保險規劃分類，并輔以專業配套主要課程，分析家長影響力與個人意志的關系，研究顯示在親人建議與沒有親人建議下，想修習36人與不想修習14人新生出現差異特征。

1.想修習保險規劃學生

（1）進金融業目標

在2016級保險班50人中，想修習保險規劃36人，無論有無親朋好友建議，想修習保險規劃的學生，皆想進金融業，沒有親朋好友建議組76.9%的學生想進金融業，有親朋好友建議的70%學生想進金融業，差距在顯著水準在10%以上。

（2）進入專業模式

想修習保險規劃36人中，23.1%的沒有親朋好友建議學生被學校調劑，其與有親朋好友建議的0%，差距在顯著水準在5%以下。這些學生有賴老師循循善誘，引導入保險學專業。

（3）接受學校課程安排

想修習保險規劃36人中，69.2%的沒有親朋好友建議學生想修習國際貿易，有親朋好友建議的30%學生也想修習國際貿易，差距在顯著水準在5%以下。在沒有親朋好友建議學生中，大部分愿意接受學校安排國際貿易學習。

96.2%的沒有親朋好友建議學生想修習投資理財，有親朋好友建議的90%學生也想修習投資理財，差距在顯著水準在10%以上，沒有差異。

69.2%的沒有親朋好友建議學生想修習互聯網金融，有親朋好友建議的100%學生也想修習互聯網金融，差距在顯著水準在1%以下。在有親朋好友建議學生中全部愿意，以及沒有親朋好友建議學生6成愿意，接受學校安排互聯網金融學習，使得開設互聯網保險課程成為武夷學院保險專業主要基礎。

（4）家庭從事保險

19.2%的沒有親朋好友建議學生來自保險家庭，有親朋好友建議的40%學生來自保險家庭，差距在顯著水準在10%以上，保險家庭背景特征沒有差異。

2.不想修習保險規劃學生

（1）進金融業目標

在2016級保險班50人中，不想修習保險規劃14人，50%的沒有親朋好友建議學生想進金融業，其與有親朋好友建議的0%，差距在顯著水準在1%以下。顯示有親朋好友建議不想修習保險規劃的學生對金融業毫無認知。

（2）進入專業模式

不想修習保險規劃14人中，25%的沒有親朋好友建議學生被學校調劑，其與有親朋好友建議的50%，差距在顯著水準在10%以上，無顯著差異。

（3）接受學校課程安排

不想修習保險規劃14人中，25.0%的沒有親朋好友建議學生想修習國際貿易，有親朋好友建議的100%學生想修習國際貿易，差距在顯著水準在1%以下。在有親朋好友建議學生中，大部分愿意接受學校安排國際貿易學習。

66.7%的沒有親朋好友建議學生想修習投資理財，有親朋好友建議的100%學生也想修習投資理財，差距在顯著水準在5%以下，顯示學生對于保險有抗拒的心態，需要老師后續引導。

66.7%的沒有親朋好友建議學生想修習互聯網金融，有親朋好友建議的0%學生也想修習互聯網金融，差距在顯著水準在1%以下。在沒有親朋好友建議學生6成愿意，接受學校安排互聯網金融學習，使得開設互聯網保險課程成為武夷學院保險專業主要基礎。

（4）家庭從事保險

25%的沒有親朋好友建議學生來自保險家庭，有親朋好友建議的0%學生來自保險家庭，差距在顯著水準在1%以下，保險家庭背景特征有差異。

3.小結

上述平均數差異的顯著性檢驗顯示，無論是否想修習保險規劃，新生大部分都想進金融業，也想修習投資理財，至于修習互聯網金融課程則出現在想修習保險規劃的學生群中（見表2）。研究顯示，學生自主意見超過親朋好友影響力。

表2 平均數差異的顯著性檢驗Table2 Mean Difference Test

（三）回歸分析

本研究采用Logitstic模型與最小平方法回歸分析對于50位2016級保險專業新生想進入金融業的個人特征與家庭填寫志愿影響。研究結果顯示學校引致呈現顯著正向反應，親友建議與家庭特征呈現不顯著的反應（見表3）。此結果說明保險專業新生們選填保險專業是自愿的。

保險專業新生們選填保險專業出自于想學保險規劃動機，學生大部分都相信學校老師們為其規劃的重點學科，也相信他們畢業后能通過保險規劃學科，順利踏入金融業。依據Logistic模型與最小平方法回歸分析判定系數相近的情況下，模型效果并無區別。

表3 回歸分析Table3 Logistic Model and OLS model

五、實證結論與建議

本研究為了解新生個人特征與家庭特征影響，發出50份問卷調查，研究結果顯示入學新生多數抱有向金融業發展的夢想，雖然新生對保險行業的認識仍存在一定的偏差,但是顯著肯定保險規劃專業課程是他們進入金融業的踏腳石。

本研究僅針對新生進行調查。在此次調查中，大部分家長與親朋好友仍有提出念保險專業的建議，但是由于溝通方式或者新生們的主觀意識難以說服，導致部分學生進入保險專業無方向感，有賴后續任課老師與輔導員進行相應的引導。整體而言，學生仍相信學校保險專業規劃，也相信學校能帶領新生達到學習保險專業進入金融業的目標。至于從事保險業的家長對于新生影響力微弱現象，正如過去文獻探討我國保險教育文化底蘊、產學研架構一體化，皆仍待深化家長與從業人員的心中。

針對實證結論，本研究有以下三方面的建議：

（一）凝聚社會合力，全面提升公眾保險意識

在經濟環境和國家政策的共同影響下，近年來保險行業呈現出了快速發展的態勢，而如火如荼發展的互聯網保險市場更是攪動了保險市場的“一池春水”，通過創新的產品和更好的客戶體驗成就了 “5年增長70倍”的業績。但由于歷史、文化等多方面的原因，我國國民的保險意識就整體而言仍然相當欠缺，這與我國正在建立健全的社會主義市場經濟體制還不相適應，而這也意味著，提升國民的保險意識仍將是未來我國保險業發展的一項長期任務。

早在2006年 《國務院關于保險業改革發展的若干意見》就明確提出，“將保險教育納入中小學課程，發揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，普及保險知識，提高全民風險和保險意識。”2013年9月1日，由中國保監會和中國社會科學院等單位聯合組織編寫的中學保險知識讀本《保險伴我一生》正式走進校園，作為中學生保險教育知識讀本。從娃娃抓起的普及教育，有助于從根本上改變公眾對保險行業的看法，并漸進式提升保險從業者的社會地位[4]。

2014年《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（以下簡稱“新國十條”）的發布，推動中國保險業的發展從行業意愿上升到了國家意志，而提升全社會的保險意識再次成為擺在全行業面前的一道課題。“新國十條”在第九條中明確規定，“發揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，鼓勵廣播電視、平面媒體及互聯網等開辦專門的保險頻道或節目欄目，在全社會形成學保險、懂保險、用保險的氛圍。加強中小學、職業院校學生保險意識教育”。保險意識的形成是多因素共同作用、長期影響的結果，保險業內監管部門、行業協會、專家學者以及保險企業都需要承擔起提升保險意識的重任，凝聚全社會的力量，形成“政府倡導為核心，學校教育為基地，行業宣傳為主導”的社會合力。

（二）規范行業發展，提升保險行業的社會形象

保險行業在快速發展的過程中,由于存在種種為人詬病的問題,保險業聲譽不佳、形象不好的問題一直比較突出,成為行業發展的絆腳石。在十八大精神的指導下，2012年中國保監會發布了“守信用、擔風險、重服務、合規范”的保險行業核心價值理念，從整個行業的高度表達了塑造良好行業形象的力度和決心[5]。

培育和踐行保險業核心價值理念與提升保險行業形象有著必然的內在聯系，而回歸保險的本質、強化行業的社會責任、全面提升行業從業者的整體素質、把握核心價值理念的本質內容并采取依托媒體、加強宣傳、樹立品牌、借鑒國外等措施是新常態下保險業提升行業形象的總體思路和方法。

保險從業人員在發達中國家屬于金融從業人員的一環,依據周林毅(2013)[6]在臺灣行政院經濟建設委員會研究報告指出一名美國金融從業人員須具備客戶服務保險規劃、投資分析與投資組合管理,提供整合型的金融渠道服務。美國銀行(Bank of America)在人力資源培育方面秉持待遇留人，感情留人，事業留人的親情化的工作氛圍，提供一個公平公正的挑戰性競爭環境精神深深吸引剛出社會的年輕人。金融業是服務業的一環,關懷社會的感情已成為發達國家的金融從業人員必備的能力,此能力有助于提升社會對金融保險業觀感。

（三）發揮高等教育的影響力和輻射力，全面提升年輕一代的保險理念

根據2016年4月教育部發布《中國高等教育質量報告》，2015年高等教育毛入學率為40%，預計到2019年，將達到50%以上，進入高等教育普及化階段②。不同于精英教育，普及化的高等教育更具有包容性和開放性、更注重人的全面發展以及綜合素質的培養。了解風險并建立風險防范意識、形成正確的理財觀念是現代大學生的基本素質之一，也應是普及化高等教育的應有之義。

目前，非經管類院校基本上沒有開設關于普及保險常識和保險技能方面的課程，有的也只是在新生入學教育或平常的安全教育工作中組織學生學習一些簡單的風險管理和保險方面的常識，保險知識普及程度非常低。在2016年國務院印發《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》的通知中，第七條指出要加強金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識相關公共課。大學生保險意識的培養和保險知識的普及也應成為高等教育踐行普惠金融的一項重要措施，可以通過開展公選課和講座來宣傳、普及保險知識，形成正確的理財觀念；在日常的學生教育管理中注重對學生保險意識的培養，強化學生的風險意識；組織編寫供廣大非保險專業學生學習的保險普及教材或讀物，在校園里形成主動學保險、用保險的良好氛圍。

注釋：

① 福建武夷學院商學院保險專業，于2016年招收50名本科生，問卷為保險專業全部學生人數。

② 根據美國學者馬丁·特羅的研究，如果以高等教育毛入學率為指標，則可以將高等教育發展歷程分為“精英、大眾和普及”三個階段。高等教育毛入學率在15%以下時屬于精英教育階段，15%－50%為高等教育大眾化階段，50%以上為高等教育普及化階段。

[1]刑天才.我國保險文化與保險教育問題探討[J].保險研究,2009(11)：16-21.

[2]鮑金虹,胡亞蘭.我國保險教育產學研一體化探析[J].金融理論與實踐,2011(9).：108-110.

[3]李秀麗,顏愛華.我國高等院校普及保險教育的思考[J].河北科技師范學院學報2009(1)：118-121.

[4]付鋼,徐嘉鴻.經濟新常態下提升我國保險行業形象的思考[J].改革與開放,2016(7)：22-23.

[5]別敦榮.普及化高等教育的基本邏輯[J].中國高教研究,2016(3)：31-42.

[6]周林毅，戴肇洋，沈大白，等.提升我國銀行競爭力之研究[R].臺灣：臺灣行政院經濟建設委員會，2013.

The Impact Factors of New Students Selecting Insurance Department in W u Yi University

ZHOU Linyi,LI Le

(School of Business Wuyi University，Wuyishan，Fujian 354300)

In the age of students' self-consciousness,the student self-consciousness will significantly affect the decision on studying in insurance department.Hence,understanding new students’background is important for insurance departments.In this study,the questionnaires by the visitors are insurance department new students in WUYI University.The findings show that the characteristics of new students and school’s inducement actions significantly affect student’s choice.

insurance education;professional insurance;personal characteristics;school inducement.

G642

A

1674－2109(2017)10－0072－06

2016-12-11

周林毅（1978-），男，漢族，副教授，主要從事保險金融研究。

陳 虹）