商業銀行綠色金融業務發展分析

文/張潔萍，廣州農村商業銀行股份有限公司

商業銀行綠色金融業務發展分析

文/張潔萍，廣州農村商業銀行股份有限公司

新時期下商業銀行在進行改革時，應該從目前的實際情況出發，對綠色金融業務發展有足夠重視，因為其在未來會成為現代化金融行業的主要發展趨勢。本文主要對商業銀行綠色金融業務發展進行全面分析，并總結商業銀行綠色金融業務發展過程中存在的問題，同時提出相關的優化策略，以期可以為商業銀行更好的發展提供保障。

商業銀行；綠色金融；問題；策略

隨著我國社會經濟的快速發展，商業銀行作為我國社會經濟體系中較為中的一個綜合性系統，其在資源優化和資金流動上起到的作用不容忽視。而伴隨著綠色理念的深入，在今后的發展中，商業銀行也在承受愈加嚴峻的考驗，而綠色金融業務的出現，不但可以對主要的發展策略進行優化和完善，還能保障商業銀行朝著更好的方向發展。

1 綠色金融業務的基本概念和重要意義

1.1 綠色金融的概念

在金融界當中綠色金融是一個新型概念，其還可稱為環境或可持續性金融與融資，從根本上來講其也是低碳經濟快速發展的關鍵產物。目前，綠色金融已經被成為了所有國家低碳經濟框架的重要基礎，因此，綠色金融是金融業未來發展的主要趨勢。綠色金融的基本內容就是把保護環境、治理污染和實現金融行業的可持續發展作為主要目的。在這種情況下，商業銀行在發展綠色金融業務時，也要把對環境造成影響的相關回報、風險和成本充分考慮到其中，進一步使社會和經濟資源都得到較為全面合理的利用。

1.2 綠色金融發展的重要意義

目前，很多工業化國家都是通過資源高投入和高消耗來達到經濟的快速增長，甚至有很多正在走向工業化的國家，都是把先污染和后治理的理念最為主要應用模式，這樣就一定會破壞這個國家原本良好的生態環境，導致形成出極度不平衡的發展之路。現階段，我國已經對傳統經濟的增長模式進行了改變，在實現經濟快速發展的同時著重強調可持續和綠色發展。從經濟效益和環境效益的角度來看，制止高消耗和高污染產業或項目的進行，對社會上投資行為和資金流動進行控制，提高企業和金融機構的責任意識，是實現經濟社會和環境和諧發展的重要基礎前提。另外，隨著我國相關政策的推進，人們已經越來越關注環境所帶來的問題，所以環保工程必定會是社會一個新的投資方向。而且商業銀行綠色金融業務的發展，把原本較為抽象的綠色金融概念和現實的綠色金融產品融合在了一起，讓綠色金融的具體理念可以全面落實。商業銀行也增加了對于風險防范的能力水平，對傳統的業務結構進行改變，為公眾創造出了更加新式的服務內容。這樣不但有利于商業銀行在社會責任上率先向公眾做出承擔，還有效提高了商業銀行在金融行業中的競爭能力。

1.3 綠色金融的主要特點

跟傳統金融更加關注經濟增長不同，綠色金額更加重視生存環境利益。綠色金融主要把保護環境、治理污染和促進經濟實現可持續發展等作為前提，并通過是不是實現經濟和社會效益的要求進行分析與判斷，同時利用對環境保護與資源利用程度當做活動開展是否有效的關鍵標準，指引更多經濟主題對生態環境的平衡更加重視。另外，國家政策的推進程度對開展綠色金融有著至關重要的影響，環境資源作為全人類的公共用品，這種公共用品從根本上來講就應該由政府提供。在商業銀行開展日常經營性活動時，如果沒有政策規定，是不能夠主動考慮貸款企業的日常生產和服務活動是不是具有良好生態效率的。基于此，如果政府不積極主動支持和推進相關政策，綠色金融的發展一定是非常緩慢的，甚至不可能得到開展。

2 目前我國商業銀行綠色金融業務的發展情況

近年來，綠色金融在我國已經被所有銀行普遍接受與重視，并且都逐漸投入到了實際應用當中。從綠色金融在我國出現到至今的發展歷程來看，國家、政府和銀行都退出了法律、政策和相關文件，用來支持綠色金融在我國的穩定發展。在1995年人民銀行就已經強調了金融機構在開展和管理信貸業務時，要積極落實國家關于環境的相關政策，全面了解和審查項目會給環境帶來什么樣的影響。在2007年，我國環保局、人民銀行和銀監會三個機構又下發了關于環境保護政策的相關意見，其已經成為了環保法規、進一步推動節能減排和預防綠色信貸風險等方面的重要文件。在2012年銀監會又發布了《綠色信貸指引》這一綱領性文件，文件中明確提到了戰略發展的主要目標，為發展綠色金融，實現低碳和循環經濟，與促進社會發展方向的轉變做出重要保障。相關政策的陸續出臺，對指導我國商業銀行綠色金融業務發展有著至關重要的作用。

3 商業銀行綠色金融業務發展中存在的關鍵問題

3.1 銀行對綠色金融業務發展沒有足夠重視

商業銀行作為開展綠色金融業務的主要機構，其有著不能推卸的責任與義務。但從商業銀行中綠色金融業務的發展情況會來看，其對環境與社會中存在的問題沒有足夠重視，甚至完全沒有意識到自身承擔著環境保護和推動生態建設的主要職責。目前，也只有以小部門的商業銀行已經意識到了綠色金融業務發展的重要性和必要性，明確了解這是實現業務轉變形式的關鍵機遇。所以，也在嘗試開展一些關于綠色金融的相關業務，但是總體來看，大多數商業銀行認識不到綠色金融業務發展的重要意義，導致關于綠色金融業務開展的積極性不強，造成社會公眾與客戶針對綠色金融產品仍然是出于圍觀狀態。

3.2 關于開展綠色金融業務的相關準備工作不足

現階段，商業銀行在開展綠色金融業務時，關注的重點仍然是限制高污染和高耗能企業信貸資金的投放，但這樣不能達到可持續發展的真正目的。而且，商業銀行在設計、開展、改革、評價和反饋等整體規劃時，并不能針對綠色金融業務提供完善的安排。而部分商業銀行在開展綠色金融業務的過程中，由于其具體業務發展和經營方面涉及較多，導致沒有制定符合綠色金融業務開展的具體規劃，使其實施性就收到很大限制。另外，銀行內部沒有在運營過程中形成一個符合自身實際情況的企業文化氛圍，同時還缺少關于綠色金融業務開展的人才培養和相關政策上的準備工作。

3.3 綠色金融產品較為單一，可以選擇的范圍較小

盡管現在我國商業銀行綠色金融業務中的產品種類和數量逐漸增多。但相對國外綠色金融所衍生出的產品數量和種類還是明顯不足。而且，我國商業銀行對綠色金融產品和服務上所進行創新較少，通常都是把項目融資和低碳產品作為主要推廣的信貸產品。針對零售需求、供給不充足和綠色資產證券等方面的創新更是寥寥無幾。商業銀行中雖然陸續開展了綠色金融，但目前為止還沒有帶來較為顯著的經濟效益，其落實不夠全面，也還是處于一個探索的主要階段。另外，綠色資金沒有良好完善的政策作為保障，綠色證券對那些上市公司的環境限制成效偏差，這都是綠色金融業務得到良好發展的主要原因。

4 促進商業銀行綠色金融業務發展的有效策略

4.1 建立行之有效的鼓勵和約束機制

其一，政府可以出臺鼓勵和扶持綠色金融業務發展的相關政策。針對那些積極開展綠色金融業務的銀行給予減免稅收和財政補貼等務實獎勵。并監督商業銀行創建關于風險準備和壞賬核銷等相關制度。有效提升商業銀行綠色金融業務發展的積極性，為實現發展綠色金融提供良好條件。其二，政府部門應該加強監督管理力度，讓金融機構都能夠重視綠色金融業務的發展，同時加強國際交流跟合作，及時掌握國際化的發展趨勢，創建完善合理的學習渠道。

4.2 提高金融機構與環保部門之間的信息交流和協作

首先，各個部門應該做好自身所具備的職責。環保部門應該及時提交關于企業環保的評估的具體信息，采用先進技術讓信息達到一定的準確性和有效性。而征信部門應該進一步完善企業信息，把環保部門提高的準確信息及時錄入到企業的征信資料當中。其次，各個部門之間創建較為完善的信息交流和共享機制。這時信息形式與收集標準都應該由環保部門與商業銀行一起制定，這樣不但能夠提升信息收集的根本效率，還能讓收集到的相關信息符合專業要求，并且進一步達到了商業銀行開展綠色環保信貸的關鍵要求。最后，組織創建獨立的第三方機構，對企業和商業銀行所涉及到的環保信息和數據報告進行鑒定，并且把較為準確的鑒定結果公布在可持續發展的報告當中，提升機構所公布信息和數據的準確性與可靠性。

5 結束語

隨著社會改革的持續發展，利用對商業銀行發展的加強，可以有效幫助商業銀行在日益激烈的市場競爭中占據優勢。因此，商業銀行在開展綠色金融業務的過程中，要重視實現環境保護的切實意義，用來促進社會與自然之間的和諧共處和協同發展。

[1]朱萃.商業銀行實施綠色金融的效益分析及發展途徑[J].企業導報,2010(6)：127-128.

[2]高清霞,吳青瑩.我國商業銀行發展綠色金融的問題及對策研究[J].環境與可持續發展,2016(1)：18-20.