中小企業國際貿易融資的問題與對策

荀紫玫

[摘要]本文針對現階段我國中小企業國際貿易存在的融資問題進行探討，分別從各個方面大致分析了中小企業融資問題的現狀，以及產生問題的原因。并利用相關知識，尋找出解決該類問題的方法。通過轉變銀行管理策略的陳舊觀念，完善企業自身建設，完善國際貿易方面的法律法規，來切實保障中小企業的融資問題。

[關鍵詞]中小企業 國際貿易融資

一、我國中小企業國際貿易融資的現狀和問題

自改革開放以來，我國陸續出現了各類型的中小企業，在1991年之后，我國的國際貿易類型企業逐漸興起。相較于西方發達國家的企業而言，我國跨國貿易的企業起步較晚，發展迅速，數量眾多。據統計，我國國際貿易企業已經達到了95%以上，出口額則占60%。作為我國對外貿易的重要力量，中小企業對外貿易融資也是長久以來的一個問題。

（一）融資的形式單一。進入新世紀以來，隨著經濟全球化的不斷深入發展，現階段的國際貿易規模更大，而且更為復雜。對于中小型企業而言，想要在激烈競爭的環境下生存，足夠的資金，是他們的立足之本。雖然現階段的融資方式多種多樣，大多數企業仍然以傳統的融資方式為主要方式，通過信用擔保得到融資。但該種類型較為單一，品種也較少。

（二）辦理的手續繁瑣。由于我國現階段的國際貿易融資相關法規還不健全，政策實施不到位，導致企業在申請融資時，需要辦理大量的手續，程序十分復雜。除此之外，由于申請融資的期限時間較長，企業的資金無法快速運轉，也為中小型企業增加了許多金融風險，增加了中小型企業的經營壓力。而且由于分類不完善，在針對不同風險，同金額數量的融資申請審核方面，所需要經過的流程，辦理時間是相同的。這種無差異化管理產生了許多不便。

（三）缺少有效風險防范措施。國際貿易的融資風險十分巨大，為了盡可能減少風險帶來的金融損失，必須對融資的風險進行充分的防范與預測。然而我國現階段仍然缺乏科學有效的風險防控手段，針對國際貿易的融資風險，仍采用傳統的風險把握。不科學的風險評估手段，在一定方面也加大了企業在防范風險時付出的成本。

（四）我國的國際貿易融資易與國際上其他國家發生法律糾紛。由于國際貿易不僅牽涉到本國，所以單方面國家的法律法規可能并不適用于國際貿易。在長期的國際貿易過程中，各國已經形成了規范全面的國際慣例，包括一方面的法律法規。然而我國貿易慣例與國際上有些許沖突，經常會發生一些違反國際慣例的操作，從而產生更多的法律糾紛。由于更多的法律糾紛，，必定會導致中小企業的融資出現問題。

二、我國中小企業國際貿易融資難的原因分析

1.現代信息科技的制約。科學技術是創新的動力，想要在國際金融方面進行創新，其中的一個方法就是在金融信息化的基礎上進行。然而由于我國接觸此類信息時間較晚，許多銀行的業務操作管理較為粗放，還沒能夠達到業務流程一體化的信息化階段。相較于信息設施較為全面的發達國家銀行，我國銀行在對于風險實施監控、電子商務、網絡信息和銷售渠道方面存在著巨大的不足。由于缺少完整統一的監管體系，對于風險的防控也存在漏洞。

2.銀行在面對國際貿易方面的認識仍然不足。由于接觸國際市場時間較晚，，許多銀行的高級管理人員仍然缺乏對國際貿易的認識，他們的理解僅處于初步階段，也未能準備好針對風險的防范措施。上世紀90年代中期，由于對國際貿易的認識不足，導致部分銀行認為，國際貿易的融資不需要實際資金，從而導致了大量信用證墊款形成的銀行不良資產。同時，傳統的審批制度也不適用于現今高速發展的信息化時代，與國外同業相比，仍存在較大問題。

3.相關從業人員的素質參差不齊。由于我國的中小企業在貿易中發展起步較晚，發展經驗不足。發展前期，大部分企業都屬于摸著石頭過河的情況。雖然在20多年內積累了大量寶貴的經驗，但仍然未能形成完整的體系。行業內專業人員數量仍然較少，大部分企業都缺少熟悉國際貿易流程的專業人才。當中小型企業缺少這方面人才時，就會在國際融資方面寸步難行，從而產生十分嚴重的后果。

三、解決我國中小企業國際貿易融資的對策

（一）轉變人員和相關部門的陳舊觀念

加強對銀行相關從業人員，國際貿易相關從業人員的知識教育和技能培訓，以增強他們的工作能力和個人素質。讓從業人員了解最新的國際貿易融資行情，掌握國際慣例的操作流程，同時強化員工自身的風險意識。通過新型的員工培訓，能夠培養出一批精通國際貿易業務，細致洞察國際貿易金融，關注國際市場，并擁有極高的風險防范意識的專業型人才。同時對銀行部門的高級管理人員，加強國際貿易金融風險意識的樹立，改變以往的陳舊觀念。

（二）完善中小企業自身建設

對于中小企業自身來說，首先應該改善企業管理人員和企業員工的思想意識，轉變傳統的經營觀念，向國際化貿易發展。在增強國際貿易意識的同時，樹立風險防范意識，針對出入口貨物風險進行科學有效的評估。其次，要努力加強企業自身的信用建設，樹立良好信用意識，為企業的資金來源提供重要的保障。在國際貿易過程中，遵循公平競爭的原則，努力遵守國際慣例以及相應的法律法規。在財務管理方面，建立完整的財務預算制度，在最少資金占用的程度下，按時償還銀行貸款，來保證良好的信用。，在組織制度方面，應該進行現代化改革，摒棄原有的，不適用于國際貿易的傳統制度。