商業銀行產業鏈金融發展策略探析

文/許沁辰,北京大學經濟學院

商業銀行產業鏈金融發展策略探析

文/許沁辰,北京大學經濟學院

隨著不同商業銀行之間競爭的不斷加劇，為了提升市場競爭力，商業銀行不斷選擇與銀行經營存在密切聯系的產業鏈服務，并且這一項業務逐漸成為流動資金貸款的亮點。所以，本文就商業銀行產業鏈金融發展面臨的風險以及相應的策略進行研究。

商業銀行；產業鏈金融；策略

一直以來，我國產業鏈金融發展都受到諸多條件。尤其是基于商業銀行的角度來分析，基于商業銀行為核心的產業鏈金融發展是機遇與挑戰并存的趨勢，只有看清本質，才能實現穩步增長。所以，研究商業銀行產業鏈金融發展勢在必行。

1 商業銀行產業鏈金融發展風險

商業銀行產業鏈金融發展所面臨的風險主要包含了國家政策風險、資金回籠風險以及市場多變風險三個方面。

1.1 國家政策風險

商業銀行和產業鏈上其余企業在發展環境上是保持一致的，都是基于社會主義市場經濟所發展起來的。如果國家的政策出現了變化，或者是商業銀行亦或是企業在經營發展方面受到影響，都會對商業銀行的生存發展帶來影響。如，國家支持農業發展政策之后，就會深化農產品相關的產業鏈深化，不斷將其延長，并且在這一產業鏈之中的每一個企業都會受到不同程度的影響，進而得到政府支持。但是，如果國家政策對產業發展產生限制，就會對所有的鏈條產生影響，導致其處于被動或者是崩潰狀態[1]。

1.2 資金回籠風險

基于專業化角度出發，對于資金回籠產生的影響因素較多，如供應鏈業務基礎是否是資金流或者是物流控制。涉及的范圍是否滿足國家法律規定，操作是否嚴密等。目前，產業鏈金融一般都會面臨大量資金回籠的風險，直接影響商業銀行的健康發展。

1.3 市場多變風險

在開展產業鏈金融發展相關業務的時候，支持性資產大部分都屬于動產，其動產會受到市場變化的影響。一般來說，價格在市場供需變化基礎上加以變化，或上升或下降，如果不能償還貸款，將這一部分資產變現，就會導致商業銀行面臨市場性風險。

2 商業銀行產業鏈金融發展策略

在合理分析商業銀行產業鏈金融面臨的風險之后，就需要提出發展策略來幫助商業銀行進行調整。具體操作中包含了建立經營模式理念、注重金融創新、推進風險管理、搭建信息大平臺這幾個主要的方面。

2.1 建立經營模式理念

現有的經濟環境，商業銀行需要全新的經營理念，這樣才可以改變并調整固有理念。最為關鍵一點在于深入到了解與規劃產業鏈相關企業，能夠了解產業市場的基本環境，不斷建立產業品牌效應，在產業鏈金融之下的產品，會占據較高的市場競爭地位。尤其需要注意產業鏈金融過程中可能面臨的“異化”產品的操作。也就是利用全新理念，才能夠讓產品與固有產品的產生存在明顯的差異[2]。

2.2 注重金融創新

實現金融創新，就是強調銀行與企業，企業與企業之間信息創新技術的構建，確保銀行與企業，企業與企業之間信息不對稱的問題可以解決。實際上，出現中小企業或者是小微企業融資困難，主要就是因為信息不對稱所引發的。利用金融創新，強調高新科技的開發，再加上公共金融信息平臺的建立，就可以將海關信息、工商信息、物流信息等相關聯的信息在信息交互平臺上加以查詢。這樣，在平臺上獲取信息最大化基礎，就可以按照金融技術與金融特色實現對產業鏈金融產品的再一次創新，最終推動銀行產業鏈金融的進程。另外，注重金融創新，可以將銀行與企業、企業與企業之間的信息不對稱的問題解決，確保銀行與企業擁有更為廣闊的發展空間。

2.3 推進風險管理

無論是針對商業銀行，還是針對企業，風險管理都是不可忽視的一個環節。基于商業銀行產業鏈金融發展，在服務提供過程中，商業銀行需要關注產業鏈金融的具體運營情況，確保企業相關的信息可以得到及時、準確的掌握。另外，商業銀行還需要注重企業的外部環境趨勢。如果存在條件，還需要建立一套及時、準確、高效的語境評價指標系統，進而獲取相對應的訊息。

基于預警評價指標系統，一旦與商業銀行相關聯的內部控制或者是外部環境出現變化，就部分指標就可能出現異常。商業銀行會及時接受相應的預警信息，并且做好相對應的處理，確保風險能夠降至最低，讓整個產業鏈金融都可以得到有效的運營。另外，商業銀行也可以對相關企業的實際經營情況進行實時的跟蹤與評價，了解并預估產業鏈金融的成本控制、經營業績、新產品開發、用戶滿意度等。一旦實施，就需要做好相對應的督促，要求企業盡心改良和預防，確保整個產業鏈金融都可以持續的進行下去[3]。

2.4 搭建信息大平臺

產業鏈金融的操作風險、信用風險以及法律風險主要是因為銀行與企業信息不對稱所造成的，而信息平臺可以通過銀行所需要信息的收集，就能夠提供基礎性的風險控制保障。搭建信息平臺，需要商業銀行深度的整合產業鏈，并且提供多樣化的服務與聯合合作，吸引各方產業鏈主體能夠加入到信息平臺之中。對內，能夠對公司、金融市場以及零售等各種產品與服務加以整合；對外，能夠對于交易平臺、物流監管上、金融機構等產品與服務加以整合，在實現產品平臺的同時，還可以構建信息平臺。再配合上云計算、大數據等技術來挖掘與利用信息，就能夠提升風險控制水平。所以，搭建信息大平臺，才有利于產業鏈金融的發展與整合。

3 結束語

總而言之，在當前商業銀行視角下，產業鏈金融發展還存在諸多需要解決的問題，針對這一部分問題，就需要從金融、經營、風險等諸多方面進行詳細的分析，不斷的完善。隨著當代科學技術的不斷發展，隨著世界經濟環境的不斷變化，我國產業鏈金融發展也必定會引來更多的發展機遇，面對更多的發展挑戰。對于商業銀行來說，最為關鍵的一點就是掌握經濟發展的脈絡，這樣才能夠促進產業鏈金融穩定、長久的發展下去，為商業銀行未來的發展奠定良好的基礎條件。

[1]安冬風.基于商業銀行視角下的產業鏈金融發展分析[J].現代經濟信息，2015（19）：280.

[2]馬小林.商業銀行社交金融發展思路與策略[J].征信，2017（06）：86-88.

[3]馮銳.商業銀行產業鏈金融及其運行機制研究[D].天津科技大學，2012.