農村金融有效促進農村經濟發(fā)展對策探究

文/高洪濤,河口區(qū)新戶鎮(zhèn)財稅和農村經營管理服務中心

農村金融有效促進農村經濟發(fā)展對策探究

文/高洪濤,河口區(qū)新戶鎮(zhèn)財稅和農村經營管理服務中心

一直以來，農業(yè)在我國都占據(jù)著重要的地位。我國是農業(yè)生產大國，農村人口在我國總人口中占據(jù)著很大的比重。但是，目前我國農村的經濟發(fā)展水平與城市的差距越來越大，不僅不利于社會的穩(wěn)定，也阻礙了我國整體經濟的發(fā)展。因此，發(fā)展農村經濟，是我們需要考慮的重要問題。當下制約我國農村經濟發(fā)展的重要障礙之一是農村金融。要讓我國農村金融有效促進農村經濟發(fā)展，必須要完善農村金融體制建設，加大扶持力度，加強法律保障，擴大農村金融資金籌集渠道。最終使農村金融真正成為農村經濟發(fā)展的最重要支柱。

農村經濟發(fā)展；農村金融；體制建設；法律保障

農村金融是農村經濟發(fā)展的重要支撐。隨著我國城鄉(xiāng)差距的不斷拉大，我國政府開始意識到發(fā)展農村經濟的重要性，而要發(fā)展農村經濟，必須發(fā)展農村金融行業(yè)。本文分析了我國農村金融與經濟發(fā)展狀況，指出了經濟發(fā)展中的金融障礙，并提出了農村金融有效促進我國農村經濟發(fā)展的策略。

1 我國農村金融與經濟發(fā)展狀況

隨著國家整體經濟的發(fā)展和國家政策的支持，我國農村經濟相較于以前有了很大的發(fā)展，農民的收入水平提高，存款增加，帶動了農村金融的發(fā)展。但是，相對于城市經濟和金融發(fā)展而言，我國農村的經濟和金融發(fā)展仍然存在很大差距，城鄉(xiāng)差距逐漸拉大，農民經濟狀況不容樂觀。在金融發(fā)展方面，目前我國農村的金融發(fā)展主要依靠農村的信用社和郵政儲蓄銀行。這兩者在農村開展的金融業(yè)務主要為存款和貸款，并且貸款的手續(xù)極為嚴格。雖然部分經濟條件較好的農村地區(qū)有農業(yè)銀行，但迫于生存壓力，它的業(yè)務已經不再局限于農業(yè)方面，而是開始向非農業(yè)務轉變。這更加大了我國農業(yè)地區(qū)金融發(fā)展的壓力。在經濟發(fā)展方面，由于農村金融沒有得到很好的發(fā)展，在很大程度上制約了農村經濟的發(fā)展。目前我國農村經濟發(fā)展的現(xiàn)狀是農產品生產效率低，投入成本高，投入與產出不成正比，農產品供大于求，產品銷路不暢。

2 農村經濟發(fā)展中的農村金融障礙

2.1 農村金融體制不夠完善

目前農村金融的發(fā)展主要依靠農村信用社和郵政儲蓄兩大金融行業(yè)。金融發(fā)展沒有形成一種完整的體系。在農村信用合作社中，開展的業(yè)務以存款業(yè)務為主，貸款業(yè)務主要針對國家政策扶持的項目，比如災后重建等等。在一般的農業(yè)生產中，農民若想貸款極為困難，貸款手續(xù)非常復雜。很多農民在缺乏資金時，多選擇民間借貸，甚至借高利貸。而郵政儲蓄主要辦理農業(yè)補助、農村低保業(yè)務及存款業(yè)務。這兩大金融機構都難以系統(tǒng)的解決農業(yè)創(chuàng)業(yè)資金的問題，因而在很大程度上制約了農村經濟的發(fā)展，也制約了金融行業(yè)本身的發(fā)展。

2.2 政府支持力度不夠，缺乏法律保障

政府對于農村金融的發(fā)展支持力度不夠。很長一段時間以來，我國政府一直致力于發(fā)展城市金融，而忽視了農村金融建設。有的農民有很好的創(chuàng)業(yè)點子但由于缺乏資金，導致項目難以啟動。而國家對農村創(chuàng)業(yè)貸款并沒有充足的補貼，這導致農民對農業(yè)貸款一直持有謹慎態(tài)度。除此之外，國家沒有明確的保障農業(yè)發(fā)展的法律規(guī)定，對農村金融的競爭和體制建設都沒有相關的法律保障。

2.3 農村金融缺乏發(fā)展環(huán)境

當下農村金融缺乏發(fā)展環(huán)境。很多農村地區(qū)農民進城務工，導致農業(yè)荒廢。部分農民的小農經濟思想仍然存在，不敢承擔金融風險。農業(yè)發(fā)展沒有形成完整的體系，導致農業(yè)生產效率不高，農戶整體收入不高。農業(yè)貸款發(fā)放困難，且回收起來更為困難。比如在08年地震后，農村信用合作社發(fā)放災后重建貸款，但根據(jù)調查，直到現(xiàn)在很多貸款都沒有收回。農民貸款時沒有不動產作為抵押，擔保人也同樣缺乏還款能力。這使得農村金融業(yè)發(fā)展陷入了困境。

3 農村金融有效促進農村經濟發(fā)展的策略

3.1 完善農村金融體制建設

要使得我國農村金融有效促進農村經濟發(fā)展，必須要完善農村金融體制建設，使農村金融體制符合當下農村經濟發(fā)展的需求。完善農村金融體制，最基本的是要加大農業(yè)銀行、郵政儲蓄和信用合作社對農業(yè)發(fā)展的扶持力度，使這三大金融機構真正做到為農村經濟發(fā)展而服務。

3.2 政府加大扶持力度

政府要對農村金融和農業(yè)發(fā)展加大扶持力度，努力開發(fā)新的扶持項目，推動城鄉(xiāng)全面發(fā)展。對于農村地區(qū)好的農業(yè)項目，政府可以鼓勵農民貸款進行創(chuàng)業(yè)，可以對貸款利息給予減免，并提供必要的商業(yè)貸款保險防范創(chuàng)業(yè)失敗的風險，這樣不僅能夠減輕創(chuàng)業(yè)農民的壓力，也能夠將本應由金融機構承擔的風險轉移到保險公司處。除此之外，政府可以抽出一部分資金作為農業(yè)發(fā)展儲備金，專門用于農村金融和經濟的發(fā)展。

3.3 加強法律保障

我國目前并沒有專門針對農村金融業(yè)發(fā)展的法律規(guī)定，這使得農村金融發(fā)展缺乏法律保障。國家可以根據(jù)農村發(fā)展現(xiàn)狀，制定相關的法律制度，保障農業(yè)金融和經濟的發(fā)展。比如，政府可以制定農業(yè)貸款還款制度及利息補貼制度，并制定風險防控制度。在法律上保障農村金融的發(fā)展，從而促進農業(yè)經濟的發(fā)展。

3.4 擴大農村金融資金籌集渠道

農村金融有效促進我國農村經濟發(fā)展，還需要擴大農村金融資金籌集渠道。資金的支持是經濟發(fā)展的基本前提。目前農民的金融需求主要為存款、匯款、貸款三類。金融機構只有吸收足夠的資金，并及時發(fā)放出去，按時收回，才能夠實現(xiàn)機構的正常運轉。貸款發(fā)放的越多，利息收回的越多，金融機構的盈利就越多。同時，農業(yè)貸款發(fā)放的越多，則證明當?shù)剞r業(yè)經濟發(fā)展的越好。因此，金融機構必須要努力擴大資金籌集渠道，并將籌集到的資金及時發(fā)放出去。這樣才能讓農村金融有效促進農村經濟的發(fā)展。

4 結語

總之，我國農村金融與農村經濟發(fā)展有著密不可分的關系。要讓我國農村金融有效促進農村經濟發(fā)展，必須要完善農村金融體制建設，加大扶持力度，加強法律保障，擴大農村金融資金籌集渠道。最終使農村金融真正成為農村經濟發(fā)展的最重要支柱。

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[3]焦波.試論我國農村金融發(fā)展與農村經濟增長[J].經濟縱橫，2014，（6）.