“以房養老”羅生門：誰在瞄準老人的房子？

劉詩蕾　趙赫廷

水盆上浮著一層死蒼蠅，兩厘米厚，曾文蓉一天要清倒好幾盆。白天屋里蒼蠅綠頭飛竄，子彈一樣砸臉上。夜里閉了眼，密集“的嗡嗡”聲中，曾文蓉也能感覺到蒼蠅觸角在臉上的清晰劃動。

被人扔出北京豐臺區的家門后，68歲的曾文蓉和85歲的老伴兒王學全住在郊區一處月租600塊的預制板房，五米遠就是混著殘肴腐蔬的垃圾堆，蒼蠅鋪天蓋地。老倆口相繼高燒拉肚子，心底念頭誰也沒敢挑明——“我們有個得死在這兒了。”

借款合同、房屋抵押合同書、強制效力債權文書公證、房產轉移委托書，曾文蓉老倆口加入的這場打著“以房養老國家政策”幌子的投資騙局中，最初為保障權利而簽的文件都成了奪走老人房產的關鍵推手。經過一步步法律程序，曾文蓉的房子最終被抵押出售。

“你這么精明一人，怎么就上當了呢？”朋友相繼問曾文蓉，曾文蓉也想不明白。這些年，用高息利誘來騙取老年人財產的投資詐騙不少。而從目前曝光的系列“銀發收割”騙局來看，老人受騙的實際情況往往更復雜：打著“國”字頭的幌子，生活困境，子女關系，老友引薦，甚至行騙者“個人魅力”，都一步步把老人推向了騙局。

這場“以房養老”的投資騙局牽涉了，包括曾文蓉在內的三十多戶老人，他們有的被強制趕出自己房子，有的雖然暫時保住了房子，但因此背負上高額債務。北京致誠公益刑事項目負責人武婕統計，與曾文蓉遭遇同樣詐騙手法的老人，實際在北京已經超過30戶，涉案金額在8000萬元左右。而在奪走老人房產期間，騙局還令老人與家人決裂，將其置于一個絕境。

被扔出了家門

扔，就是字面意義上的“扔”。

對方是高曾文蓉兩個頭的壯小伙。2016年12月5日晚7點，北京豐臺區這座上世紀機關單位的分配住宅小區里，曾文蓉家有人敲門。一開門，七八個黑衣壯漢涌進來，個個近1米80的個頭，大聲叫嚷：“這房子不是你們的了，出去出去！”

曾文蓉瘦小，七十來斤，但精神氣兒足。從念書起就是集體文藝骨干，平日精明強干，退了休也是熱心社區活動的小區樓長，但也被這陣勢震住了。85歲的老伴兒，連著來家里玩兒的一對老夫妻，四位老人面對著擠了一屋的壯漢們，嚇懵了。

見老人不動彈，一個黑衣壯小伙拎著曾文蓉身上衣服，往門外一丟。屋里小伙一人拎一位老人給扔出了門。“抓小雞兒一樣扔了出去。”曾文蓉聲音發顫：“這還有沒有天理王法？”被丟出門落地的瞬間，曾文蓉“泥一樣癱地上昏倒了”。兩個多小時后，警察趕來現場，屋內人亮出房產證和身份證，這座老伴兒王學全在原單位煤炭科學研究總院分配的、老倆口住了二十多年的房子，房產證上房屋所有權人一欄已變成了陌生名字。

“房產證上寫著人家名字呢。這是人家房子，你們出去吧。”警察說。這不是老倆口第一次看到這個房產證上的名字。

半年前，曾文蓉和老伴兒加入了一場投資。朋友介紹，這是國家關愛老年人出臺的“以房養老”項目，并引薦了“成功企業家”廣斌。

實際上，朋友的“項目”跟國家推行的“以房養老”保險完全不是一回事。廣斌是這樣解釋的，他來提供債權人，曾文蓉通過把房子抵押給債權人六個月獲得本金，然后按時向債權人支付月息，再用這筆本金來投資廣斌的公司項目，而廣斌需要向老人支付高于老人所支付月息的投資回報。等六個月到期，廣斌退還本金，曾文蓉也就可以拿著這筆錢從債權人手上把房子贖回來了。

為了確保投資的合法安全，廣斌還帶老人簽署了一系列公證書。雖然簽約時沒看公證書內容，但兩位老人很心安，畢竟“國家公證處嘛，還能害你不成？”廣斌還“貼心”表示，老人家每個月打錢給債權人太麻煩，支付給債權人的月息也由他來負責，總之，“一切都包在我身上，您老不用費心了。”

2016年6月，簽約第二天，債權人匯了130萬到曾文蓉賬上，曾文蓉再轉給廣斌。廣斌在曾文蓉的見證下，預付給了債權人利息。到7月，曾文蓉也如期收到了廣斌匯來的6.5萬投資回報。

去年8月，曾文蓉回四川老家參加同學聚會的節目排練，開始陸續接到債權人的催債電話，對方表示廣斌沒有支付7月利息，讓她還利息。曾文蓉趕緊聯系廣斌，但廣斌底氣十足，讓她別管這事，保證一切他來解決。

“小廣都說了沒事了，還能騙你？小廣人靠譜可信，我們再等等。”曾文蓉也沒怎么顧這事兒，繼續熱火朝天投入到同學會的舞蹈排練。2016年10月中旬，曾文蓉兩口子從四川老家回了北京，同樣抵押房產借貸投資廣斌的一位朋友給她打電話，讓她趕緊來自己家，之后去公證處調資料。這時曾文蓉才知道，由于拖欠債權人利息，這位朋友的房子已被強制執行出售過戶。

“真是五雷轟頂。”公證書拿到手時，曾文蓉徹底傻了眼。廣斌口頭約定的抵押借貸期6個月在合同上被縮至1個月，后面還跟著房屋抵押合同書，一月內付不起利息就要把房子變賣。等到不動產登記中心調資料，老倆口才發現房子早在8月31日被過戶給一個陌生名字，先看到資料的老伴兒直接昏了過去。

有相似遭遇的老人聚到一起，發現不管廣斌口頭承諾的投資理財時間是3個月至6個月中的哪一個數，自己實際簽下的《主債權及房屋抵押合同》《借款合同》的還款期限都是1個月，而在廣斌反復承諾歸還老人及債權人錢以拖延時間的過程中，老人的房子已被債權人憑借公證材料以低價買賣過戶給第三方。

“合法”，騙局，羅生門

“房產證上是人家名字，你這沒法立案啊。”像大多被清戶出門后報警的老人，曾文蓉稱自己也得到了這樣的答案。

報案時，曾文蓉也說不清楚問題到底出在哪，但能確定自己肯定是被騙了，要不然房子怎么沒了呢？派出所跑的次數多了，民警大概知道了些情況，表示：“你們這是個人間的民間借貸，屬于民事經濟糾紛，去找法院吧。”

望著手上一沓公證文件，曾文蓉覺得胸口像“嘔了團血”。“我都恨不得殺死自己了，特后悔。”借款合同、房屋抵押合同書、強制效力債權文書公證、委托書，白紙黑字上實實在在是自己簽的名字。不管當初是怎么簽上的，但沿著這些具有法律效力的文件，事情的每一步進展似乎都是合法合規的。

除了曾文蓉辦公證的北京市國立公證處，三十多位老人的公證單位還包括北京市方正公證處和北京市中信公證處。而為了保證公證內容的真實合法，《公證法》第二十七條第二款規定，公證機構受理公證申請后，應當告知當事人申請公證事項的法律意義和可能產生的法律后果，并將告知內容記錄存檔。

“即使老人貪心，公證處程序難道沒毛病嗎？”董蕓說，她的母親和其他多位老人都在沒公證員在場、不知道公證書具體內容的情況下被催促簽訂系列公證書，根本不知道有委托賣房的委托公證。甚至有老人在公證處簽字時，以為簽的是以房養老合同書。簽完公證書，老人也沒拿到借款、房產抵押的相關法律文書，只有張復印了廣斌身份證正反面的手寫欠條。

讓一位受騙老人的女兒張瓏堅信廣斌等人一開始就瞄準了房子的，是公證書中同時出現的借款合同、具有強制執行效力的債權文書公證書及委托書。張瓏表示，委托書給了對方房產產權轉移和過戶的代理權，“廣斌拖著不還利息，也不讓老人自己還利息，結果利滾利欠債越來越多。如果只是為了還錢，法院強制執行拍賣房產就行了。為什么廣斌等人不讓法院來賣房呢？因為老人欠的錢肯定沒房子的價值多，老人用房子拍賣后剩下的錢也能一定程度止損。但給了委托書，說明是特意瞄準了老人們的房子。”

目前已經過戶的房產中，房屋第一次過戶價與市場價的差價也可作為“騙局”的注腳。2016年10月18日，董蕓家這套位于北京知春里、價值近700萬元的三居室被人以1000元的價格網簽。曾文蓉這套當時市價280萬的房子過戶價是130萬。張瓏家這套東二環學區房當時市價450萬元左右，被委托人以260萬元的成交價格出售。

“為什么第一次過戶售價比市場價低這么多，因為如果第一次過戶的售價比欠款高的話，他們還要退老人錢。”張瓏表示：“所以極有可能是他們第一次過戶低價出售給自己人，這樣和老人欠款的差價就沒有了。比如1000塊出售的房子，老人還得倒貼接近一百萬呢。”

賣房子的是哪些人，和委托代理人、債權人又是什么關系？受騙者子女們想要摸清這些人物關系。在一張中領晟元公司員工聚會照上，同時出現了董蕓家房產的“購房者”之子、債權人和委托人。董蕓多方求證得出結論，這三人都是中領晟元的員工。同樣交錯的人物關系出現在其他受害騙局、不同案件中，廣斌和劉學等人對應著不同角色，在中間人、債權人、購房者這三個身份中切換。

多番比照受害老人的公證文書，董蕓、張瓏等受害者子女梳理出了一張關系網。廣斌將有房產的老人介紹給小額貸款公司，小貸公司則打造一套委托代理人、債權人、名義上的“購房者”的三角關系。再經公證處公證，利用借款合同、委托書為詐騙流程打上法律保障。“公證處、住建委，擱這兒都是神助攻呢。”張瓏說，讓她發愁的是，怎樣才能證明這些人涉嫌同謀詐騙呢？

目前，包括張瓏在內的八戶受害者的報案已在北京市西城區公安分局并案處理。2017年2月27日，因涉嫌詐騙，廣斌被北京市人民檢察院第二分院批準逮捕。為董蕓的母親做公證的公證員馮躍、為曾文蓉夫婦做公證的李鐵林也被北京市司法局吊銷從業資格。

但老人們最關心的是，房子過多久才能回來？

報警的都是叛徒？

“我們得把小廣救出來，張瓏你要一起簽請愿書，只有小廣才能救我們。”今年初廣斌被抓后，張瓏便陸續接到受害老人的電話，甚至有些老人已經湊了幾萬塊錢要贖廣斌出來。

從去年10月中下旬報案開始，到今年2月廣斌被捕，在一部分騙局受害老人心中，張瓏、董蕓這些疾呼立案的受害者子女始終是“想把小廣弄進去”的“反派”角色。

騙局開端，老人們就將自己置于子女的對立面。因為廣斌叮囑“和孩子說這事兒就辦不成了”，往往直到被清戶出門，兒女才知道發生了什么。老人們之前簽署的公證文件，也成了報案維權的最大阻礙。張瓏、董蕓等受騙者子女開始收集同類案件資料，希望收集到相當數量的資料來促成刑事立案。

報案聲勢越來越大時，2016年10月19日，一個自稱老梁的投資者把老人們召集在一起開了個會，曾文蓉、張瓏都在會上。老梁不斷強調，首要原則是要保住廣斌，因為廣斌有實力保住大家的房子。“小廣是個好人，不會騙咱們，而且我們要堅信他有實力保住大家的房子！”老梁接著叮囑：“我們要合法合規，不能鬧事兒。”

“誰要是把小廣弄進去了，那我們就找誰要錢要房子，就到誰家白吃白住去。”老梁最后的這句強調，張瓏總覺得是針對她說的。這場會之后，張瓏開始頻頻接到老人的電話，他們拐著彎發出了威脅警告：“張瓏，我可是聽他們說了，他們說這小廣要進去了，所有人就要上你們家待著去，找你要房子要錢。”

這場會也成了“受騙者”分營布陣的分水嶺：一派是以張瓏、董蕓等受騙者子女為代表的“主戰派”，這些家庭往往已經被房產過戶、清戶出門，要求報案以法律手段解決問題；另一派是寄希望于廣斌還錢的“求和派”，這些人的房產雖然還在抵押或已經過戶，但是人還沒有被清戶出門，而且他們的子女仍不知情。

“一開始我真的相信廣斌會幫我們還錢。發現房子過戶后，我總想著自己扛自己想辦法解決，孩子工作忙，日子也拮據，我不能讓他們擔心。”盡管曾文蓉略有躊躇，但還是在2016年11月9日報了案：“我之前一直覺得，廣斌說話特別忠厚，有能力有擔當，我總覺得這樣的人不是壞人。現在還有好多人覺得小廣受委屈了，覺得是劉學把廣斌給騙了。”

受害者子女也曾聚到一起分析過：受騙老人往往喪偶離異，沒有完整家庭環境來商量這件事；廣斌則擅長用話術來描繪一個安全美好的生活環境，不僅實現財務自由，還能解決兒女的經濟問題。“好多老人都覺得是自己吃了一輩子苦，積德行善來認識了這樣一個人。”張瓏說：“因為老人沒有任何渠道解決自己的問題，廣斌就是老人的最后一根救命稻草，那好，誰要報了案，那誰就是他們共同的敵人。”

在這起以房養老騙局中，目前報了案的有三十來戶家庭。數位知情人透露，以房養老案實際涉及五十多戶。沒報案的人中，除了寄希望于廣斌的一部分人，在董蕓和張瓏看來，還有一部分屬于騙局的既得利益者。

“最早參與的從2014年就開始了，這個詐騙分層金字塔中，有些人已經是金字塔頂端的人了，屬于既得利益者，所以也不愿意事情暴露。”張瓏發現，將老人引向廣斌的“朋友”，往往不是同事、同學或鄰居，而是老人投資理財產品、買保健品認識的人。而每帶來一個投資老人，介紹人便可獲得不菲提成，曾文蓉的推薦人呂清就是如此。

推老人進騙局的，是上一個騙局

“其實我不是貪心，我是真沒錢。”曾文蓉心里始終有些委屈。2015年底開始，曾文蓉為了治病，一年間已經花了五六萬，欠債到現在還沒清。老倆口每個月退休工資雖說加在一起有小一萬，但這些年錢都花在保健品上了。去年存款已經空了，今年還得繼續治病，投資“以房養老”的半個月前，曾文蓉計劃著賣房子。

曾文蓉到現在也沒弄明白，賣保健品這群人怎么知道她號碼的，隔三差五推銷電話就來了，電話里年輕的女聲永遠甜膩。“她們說阿姨我想帶您去郊外玩，大草地多好呀，咱們來呼吸新鮮空氣。”雖然曾文蓉退休后參加的社區活動很多，但子女不在身邊，沒孩子陪伴，往往心動答應。一去，果然是郊外，不買保健品就沒車回市區的那種。

“一買就是上萬，錢可沒少花。”曾文蓉覺得，保健品雖貴，畢竟是身體需要，售賣現場的大夫都說她急需這個藥。去年8月回四川老家聚會時，一位老同學特意分析了社會三大騙局，為首的就是針對老年人的保健品推銷。曾文蓉有點不好意思，聚會上講了自己買保健品的事情，大家紛紛勸她，她也心里發誓，以后可不能再上當了。

受騙老人大多有投資理財的習慣，也有不少人上當受騙過。董蕓始終覺得，讓母親掉進以房養老陷阱的，是“挖窟窿補窟窿”的窘迫。在這之前，母親曾經是兩個大型老齡騙局的受害者，全家搭進去了很多錢。“老太太心里愧疚想賺錢填補，心里也憋著一口氣，想要證明些什么。”董蕓說。

無一例外，每一次受騙都把她往下一個騙局推得更近。

8月2日，北京市司法局發布了一則消息。對以“以房養老”名義詐騙老年人涉及公證的情況，司法局已經成立專項調查組來調查。同時，自此之后，北京全市公證機構為60歲以上老年人辦理“賦予強制執行效力公證”或涉及處分不動產的委托公證時，必須有成年子女陪同，辦證過程必須進行錄像。

看到消息的曾文蓉歡欣鼓舞著，上一次有這樣高興的心情是在2016年6月6日。那一天，所有手續都順順溜溜辦完了。回家路上，老倆口覺得如釋重負，以為終于可以從醫藥費重壓中解脫出來了，養老也有了著落了。他們歡喜期待著未來豐厚的報酬和美麗的新生活。

（摘自《南方人物周刊》）