互聯網金融與傳統金融的比較分析

◎任晉婕

互聯網金融與傳統金融的比較分析

◎任晉婕

互聯網金融是在傳統金融基礎上的一種改進，傳統金融所經營的業務比較傳統、單一，難以滿足實體經濟中的融資需求，而互聯網金融拓展了金融業務范圍，較好地滿足了社會發展的需要。本文就互聯網金融與傳統金融作了比較分析。

現行社會形勢下，互聯網金融作為一股新型勢力，正在不斷壯大，并在現代社會經濟發展過程中發揮著愈來愈重要的作用。互聯網金融結合了傳統金融與互聯網技術，它促進了金融業務創新，更好地滿足了現代社會發展的需要。互聯網金融的快速發展開始沖擊傳統金融的市場地位，面對互聯網金融市場，要想繼續推動我國傳統金融的發展，就必須結合社會發展形勢，加快金融創新，要堅持與時俱進。

互聯網金融與傳統金融的概述

互聯網金融是指金融機構在互聯網技術和信息技術的依托下進行金融業務辦理的一種新型金融業務模式。互聯網金融的出現是現代社會發展的必然結果，現行社會形勢下，人們對金融需求的增加使得傳統金融已經不能滿足人們的需要，在這樣的環境下，互聯網金融就應運而生。互聯網金融業務是通過計算機信息技術來完成而，成本低、效率高，一方面，金融機構可以避開設營業網點的資金投入和運營成本，另一方面，消費者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產品，從而削弱了信息不對稱程度。而傳統金融是指只具備存、貸以及結算業務的金融活動，傳統金融風險系數較小，其業務范圍比較狹窄，隨著互聯網金融的出現，傳統金融的市場地位受到了巨大的沖擊，而要想繼續發展傳統金融，認清互聯網金融極為必要。

互聯網金融與傳統金融的比較分析

互聯網金融較比傳統金融的優勢分析。互聯網金融的出現符合了社會發展的需要，這種金融業務模式較好地滿足了廣大客戶的需求。首先，互聯網金融結合了互聯網技術和信息技術，通過構建互聯網平臺，客戶可以選擇適合自己的金融產品和金融業務，同時，互聯網金融實現了無紙操作，金融業務辦理流程更加便捷。其次，在互聯網金融模式下，金融支付更加便利。現行社會發展形勢下，第三方支付越來越普及，與現金、信用卡等傳統支付方式相比，互聯網第三方支付業務更加便捷、安全，消費者只要攜帶手機就可以隨時隨地的掃碼支付。再者，互聯網金融開拓了客源，互聯網金融成本低，操縱便利，越來越多的人傾向互聯網金融，而傳統金融，客戶在辦理業務的時候往往需要花費較長的時間，兩者相比，互聯網金融勝在時間少、便利，從而深受廣大消費客及客戶的喜愛。

互聯網金融較比傳統金融的缺點分析。雖然互聯網金融較比傳統金融具有不可比擬的優勢，但是就目前來看，我國互聯網金融還處于摸索階段，互聯網金融規模在整體金融交易中的比較仍然比較小，在金融交易中，傳統金融依然占據著主導地位。同時，互聯網金融融合的互聯網技術和信息技術，在開展互聯網金融的過程中，將面臨著較大的風險。其風險主要體現在：網絡安全風險、法律風險以及信用風險。

（1）網絡安全風險。互聯網金融結合了互聯網技術，互聯網金融業務的辦理是在互聯網平臺下完成的，而網絡的虛擬性、開放性使得互聯網金融機構與客戶在辦理金融業務的過程中容易受到非法攻擊，從而造成重要信息的丟失，造成難以估量的損失，而面對巨大的損失，客戶就會失去對互聯網金融的投資興趣，從而造成互聯網金融市場萎縮。

（2）信用風險。由于互聯網金融的虛擬性、開行，使得互聯網金融業務將面臨著較大的信用風險，而信用風險是指交易雙方沒有履行約定契約中的義務而造成的經濟損失的風險，即受信人不能按時履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性。在商業銀行金融創新過程中，銀行急于推廣新業務，在這種情況下，銀行往往會降低客戶的準入條件以及部門標準，從而給自身帶來巨大的信用風險。

（3）法律風險。我國互聯網金融還處于起階段，以互聯網金融相關法律法規沒有建立，由于互聯網金融相關法律法規沒有建立，違法犯罪行為日益猖獗，給互聯網金融機構以及客戶的利益造成了巨大的損失。

互聯網金融發展策略

做好網絡安全管理。互聯網金融環境下，網絡安全問題的存在是制約互聯網金融發展的重要因素，因此，在發展互聯網金融的過程中，金融機構要做好網絡安全管理。首先，要利用信息技術，建立統一的信息管理系統，構建完善的交易平臺，要加大安全技術的應用，做好網絡安全宣傳與教育工作，將互聯網金融安全問題進行重點教育，從而提高人的認識。

加快互聯網金融法律法規建設。法律法規作為互聯網金融健康、穩定發展的保障，為了加快我國互聯網金融的發展，相關部門就必須結合我國當前互聯網金融發展情況，加快互聯網金融法律法規建設，要為我國互聯網金融的發展提供法律保障。一方面，相關部門要在現有法律法規的基礎上加以修正、調整以及完善，建立完善的互聯網金融法律法規，另一方面，要加強立法，加大法律法規執行力度，對那些故意擾亂互聯網金融環境的行為給予嚴厲打擊和懲處，從而為互聯網金融的發展營造一個健康、穩定的環境。

完善社會信用評價體系。在互聯網金融環境下，信用風險問題的發生會給互聯網金融的發展造成極大的困擾，針對互聯網金融信用風險問題，要向避免信用風險的發生，政府部門就必須加快社會信用體系建設，要對完善市場主體信用評估體系，同時要善于利用互聯網來對市場主體的信譽進行考核和評價，全面了解其信譽度，從而降低信譽風險的發生。另外，要積極建立社會信用制度，積極發展商業信用，要全面落實信用監管和失信懲戒制度，從而為互聯網金融的發展創造良好的環境。

綜上，互聯網金融是在傳統金融基礎上發展起來的一種新的業務模式，這種業務模式打破了傳統金融業務格局，使得金融業務范圍更加廣泛，能夠較好地滿足客戶的需求。但是，我國互聯網金融還處于起步階段，互聯網金融還存在許多問題，這些問題的存在使得互聯網金融風險較大，因此，發展互聯網金融過程中，要做好互聯網金融風險管理，為互聯網金融營造良好的發展環境。

（作者單位：中國建設銀行股份有限公司西藏自治區分行）