城市商業(yè)銀行助力自貢轉(zhuǎn)型升級、振興發(fā)展的思考及建議

城市商業(yè)銀行助力自貢轉(zhuǎn)型升級、振興發(fā)展的思考及建議

文/羅軍，中共自貢市委黨校

經(jīng)濟(jì)與金融共生共榮，息息相關(guān)。金融是經(jīng)濟(jì)的活水，助力經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。城市商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)的一員，始終以支持地方經(jīng)濟(jì)為已任，與地方經(jīng)濟(jì)是同呼吸共命運(yùn)的緊密關(guān)系。近年來，自貢銀行的跨越式發(fā)展得到了社會各界的認(rèn)可。在發(fā)展速度上，2014年自貢銀行資產(chǎn)增速在全省城市商業(yè)銀行排名第一，在全國城市商業(yè)銀行中排名第二。城市商業(yè)銀行作為地方金融機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮本土銀行、人熟地熟、決策機(jī)制靈活等優(yōu)勢，深度參與、持續(xù)融入和創(chuàng)新推動以優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)展，具有經(jīng)營本土化的共性特點(diǎn)。同時，也面臨利率市場化改革的縱深推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展、人工智能的逐步普及的挑戰(zhàn)，以及日趨激烈的金融競爭和嚴(yán)監(jiān)管的約束，普遍存在應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢能力不足、專業(yè)人才匱乏、金融創(chuàng)新不足、風(fēng)險管理技術(shù)薄弱、信息技術(shù)支撐不足等束縛自身發(fā)展的現(xiàn)狀。

新時代下，未來五年自貢處于宏觀環(huán)境機(jī)遇凸顯、內(nèi)生動能加速釋放、綜合實(shí)力蓄勢突破、攻堅克難推車上坎的關(guān)鍵階段，如何抓住轉(zhuǎn)型升級、振興發(fā)展的重大政策機(jī)遇，城市商業(yè)銀行如何助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，走出特色化、差異化之路，從而促進(jìn)自身發(fā)展壯大，是新時代、新機(jī)遇下城市商業(yè)銀行發(fā)展之道和探索之路。

第一，加快推進(jìn)區(qū)域金融改革，打造金融生態(tài)示范市

夯實(shí)區(qū)域金融基礎(chǔ)，健全區(qū)域金融體系建設(shè)，打造多層次全方位的金融服務(wù)體系。提高直接融資金融服務(wù)能力，培育多種金融工具的運(yùn)用，加大金融創(chuàng)新力度，健全多層次投融資體系。建立健全風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，加大金融業(yè)發(fā)展專項獎勵措施，出臺促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展專項激勵政策，提高金融服務(wù)的動力。支持地方法人城商行做強(qiáng)做大，加大政策扶持力度，促進(jìn)地方資源向地方法人城商行傾斜，做大金融的蓄水池，有效支持轉(zhuǎn)型升級、振興發(fā)展。

第二，切實(shí)為轉(zhuǎn)型升級振興發(fā)展提供金融服務(wù)

立足市場定位，聚焦區(qū)域金融服務(wù)需求。要堅守城市商業(yè)銀行“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)城市居民”的市場定位，加強(qiáng)政策研判能力，認(rèn)真貫徹中央關(guān)于深化金融改革的精神，積極落實(shí)市委、市政府以及監(jiān)管部門部署的各項任務(wù)。要積極支持地方建設(shè)，作為城市商業(yè)銀行，始終以支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任，以多樣、靈活、便捷的金融服務(wù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。要緊跟現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)步伐，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的能力和水平，走出一條富有特色的城市商業(yè)銀行發(fā)展之路，積極探索為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)的“自貢銀行方案”。要加強(qiáng)信貸存量與增量并軌管理機(jī)制，優(yōu)化存量資源配置，通過金融工具創(chuàng)新與資本集約化資產(chǎn)配置的多元化投融資體系的建設(shè)，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)增量供給。要服務(wù)好實(shí)施國家老工業(yè)城市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級示范區(qū)的要求，優(yōu)先滿足區(qū)域重大戰(zhàn)略重點(diǎn)項目建設(shè)的資金需求；服務(wù)好產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級振興戰(zhàn)略的要求，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)建設(shè)；服務(wù)好新興產(chǎn)業(yè)培育轉(zhuǎn)型升級的要求，助力“四大投”投融資需求；服務(wù)好消費(fèi)升級發(fā)展戰(zhàn)略的要求，助力消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用；服務(wù)好精準(zhǔn)扶貧資金需求，為打贏脫貧攻堅仗做出貢獻(xiàn)。堅持傾斜資源助力中小微企業(yè)發(fā)展，不斷創(chuàng)新對中小微企業(yè)的服務(wù)與產(chǎn)品，降低中小微企業(yè)的融資與續(xù)貸成本。積極發(fā)展綠色金融，加大普惠金融支持力度，助力消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級和生態(tài)文明建設(shè)。

第三，走特色化差異化發(fā)展之路，著力提升金融服務(wù)能力

立足地方的城市商業(yè)銀行，需要及時調(diào)整戰(zhàn)略、找準(zhǔn)定位、明確方向，要在理念、管理、產(chǎn)品、流程等方面謀求突破，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展；而只有“立足地方、突出特色、強(qiáng)化服務(wù)”，才能找到適合自己的差異化發(fā)展路徑。要加大市場調(diào)研，深度剖析如何在競爭激烈的金融市場找準(zhǔn)定位、扎根自貢、做出特色。要創(chuàng)新推行特色經(jīng)營管理模式，實(shí)施“本土化標(biāo)準(zhǔn)化集約化”的信貸管理模式，建立和完善高效的審批模式，建立專業(yè)化營銷團(tuán)隊，設(shè)置獨(dú)立資產(chǎn)配置計劃，打造精簡、精益、高質(zhì)、高效的經(jīng)營管理模式。

第四，積極探索轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展方式

《銀行家》雜志社主編、中國社科院研究員王松奇則指出，所謂的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型之路，需要城市商業(yè)銀行因地制宜，走出自己發(fā)展道路，“可以是全能戰(zhàn)略，也可以是針對某個領(lǐng)域的聚焦戰(zhàn)略，如發(fā)展智能銀行、回歸傳統(tǒng)業(yè)務(wù)等，而當(dāng)前則必須按照監(jiān)管要求加快行為轉(zhuǎn)型，這是轉(zhuǎn)型成功與否的可靠保障。”在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的大背景下，作為國內(nèi)金融體系最具活力的群體，城市商業(yè)銀行要持續(xù)發(fā)力，將有限的資源專注于地方供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)領(lǐng)域，助力地方政府打贏轉(zhuǎn)型升級振興發(fā)展的改革攻堅戰(zhàn)。要持續(xù)完善公司治理，積極深化改革，進(jìn)行商業(yè)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新的創(chuàng)新，輔以組織架構(gòu)的調(diào)整，促進(jìn)風(fēng)險管控、營運(yùn)能力進(jìn)一步提升，多措并舉持續(xù)推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營，探索對外投資和綜合化經(jīng)營。

第五，推進(jìn)“金融+科技”驅(qū)動發(fā)展，著力打造互聯(lián)網(wǎng)金融

金融科技釋義為“遵從金融本質(zhì)，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，為金融行業(yè)服務(wù)，從而幫助金融行業(yè)提升效率、降低成本”。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”風(fēng)潮的涌起，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始觸網(wǎng)，也有越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司開始接觸金融產(chǎn)品做金融服務(wù)。目前，傳統(tǒng)銀行與新金融機(jī)構(gòu)的合作駛?cè)搿翱燔嚨馈保怨ぁ⑥r(nóng)、中、建為代表的四大國有銀行均與BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)展開“一對一”的戰(zhàn)略合作。要順應(yīng)大市場、大環(huán)境的發(fā)展趨勢，以金融為核心，科技做手段，要積極利用互聯(lián)網(wǎng)+帶來的新方法、新技術(shù)、新體驗、新客戶管理模式，推動業(yè)務(wù)模式的變革及發(fā)展。著手打造互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，全面打造專業(yè)化金融服務(wù)體系向互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。要打造“互聯(lián)網(wǎng)+銀行+平臺”的業(yè)務(wù)模式，借助互聯(lián)網(wǎng)+、大數(shù)據(jù)分析，豐富風(fēng)險監(jiān)控和防范工具和手段。要力推“互聯(lián)網(wǎng)+”業(yè)務(wù)模式，通過大數(shù)據(jù)和在線融資產(chǎn)品的結(jié)合運(yùn)用，利用O2O（線上線下結(jié)合）的模式，極大改善用戶體驗，全面提升金融創(chuàng)新能力，提高金融服務(wù)質(zhì)效。

新時代、新征程，作為地方城市商業(yè)銀行要立足地方，服務(wù)好地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、服務(wù)好中小微企業(yè)、服務(wù)好城市居民，以自已的實(shí)際行動譜寫“小機(jī)構(gòu)大作為、小銀行大貢獻(xiàn)”之曲，助力自貢市這座老工業(yè)城市轉(zhuǎn)型升級、振興發(fā)展，為自貢市欲火重生、鳳凰涅槃、重拾輝煌奉獻(xiàn)力量，贏得更多社會成員的認(rèn)可、尊重和信任，走出一條適合自身發(fā)展的科學(xué)之路。

羅軍（1967—）男，重慶人，法律碩士，中共自貢市委黨校，副教授，研究方向：民商法。