澳大利亞保險市場分析

◎馬莉

澳大利亞保險市場分析

◎馬莉

澳大利亞擁有龐大而健全的保險制度，它的保險業務有很長的發展史。此篇主要關注澳大利亞保險市場，分析了其發展歷程，特點和澳大利亞的市場保險結構。

澳大利亞在全球工業化國家擁有龐大而健全的保險制度，澳大利亞的保險業務遵循國際慣例，發展至今。它有百年的歷史，保險業務發展勢頭良好。

澳大利亞保險市場發展經歷了三個階段。在發展初期，國內保險公司壟斷市場。經過相當時間的發展，澳大利亞國民經濟迅速崛起，促進了保險業的繁榮。與此同時，外國保險公司占了20%的市場份額，但仍由國內保險公司主導。從上世紀90年代到現在，進入了穩定發展的階段，保險市場走向成熟，競爭更加激烈，市場秩序井然。相互保險公司合并現象出現。保險的密度、深度以及在世界上的保費地位正在上升。澳大利亞已經成為世界主要的保險市場之一

澳大利亞保險市場分為公私兩部分。國有保險公司被美國政府所征服，而聯邦保險公司對保險的處理僅限于社會保險和出口信用保險的管理。這些國有保險公司占了保險市場份額的20%。由于合并和收購的現象經常發生，在20世紀末期，私人保險公司從225家下降到200家，其中包括150家非壽險公司和50家人壽保險公司。值得我們關注的是。保險中介人則更為穩健。至于再保險市場。一般來說，它們的規模并不大，只有在澳大利亞的國內再保險公司中才有最多的精英，再保險公司和一些較大的歐洲再保險公司在中國經營再保險業務。在20世紀90年代，情況有所改善，一些國家關注海外再保險業務。私人保險公司占了保險市場的80%。公共和私人保險平行發展，生活和非人壽保險保持同步。澳大利亞實行獨立經營，分部門經營、人壽保險業務和非人壽保險業務的經營原則不得混合在保險市場份額中。實施獨立經營的原則，維護保險市場秩序，促進保險覆蓋面不斷更新，無論是生活保險還是非人壽保險，在社會保險范圍內的業務類型都更加廣泛。

澳大利亞保險市場仍然高度集中。排名前十的公司控制著六成的市場份額，同時市場上的并購活動也在繼續，尤其是對市場有影響力的外國保險公司。澳大利亞的國家保險公司在1993年的保費收入中，有許多是由瑞士和德國保險公司控制的，外國集團占了近半數。在并購活動中，澳大利亞的大型國內外保險公司是收購的有力競爭者的子公司，最突出的是英國保險公司，它是1995年在南澳大利亞出售的三家國有保險公司的買家。澳大利亞保險公司過去一直局限于國內業務領域,現在澳大利亞保險公司和服務已經從他們的目標——投保人參與到貿易和投資活動以及跨區域寬度的風險,企業也必須具備多元化意識和國際眼光,和澳大利亞保險市場嚴重依賴再保險的本質而言,本身已經超越國界,因此澳大利亞保險業向國際方向發展。強大的保險公司率先行動，保險行業最初向外擴張的重點發展為英國、美國、中國、香港和新西蘭，南太平洋島國，現在，重點轉移到亞洲，因為亞洲是最具潛力的市場。

AMP公司是澳大利亞最大的人壽保險公司, 作為開發亞洲市場的先驅。已將注意力轉向英國和美國,在香港設立分支機構,在兩年內拓展了超過100個的銷售點。澳大利亞的第二大人壽保險公司AXA人壽保險公司表示,中國大陸和香港是他們的主要市場,繼而關注馬來西亞、新加坡和其他市場,在未來5年,亞洲市場的保險基金達到保險公司總資金的50%。簡而言之，澳大利亞保險業非常關注中國市場，他們非常重視中國與澳大利亞的合作。這兩個保險行業是互惠互利的。澳大利亞保險行業競爭和信息技術的發展,促進國家的保險公司建立了一套有效的管理機制,從承銷,印刷政策歸檔情況,直到審查被計算機化、標準化和保險基金的使用和管理也積累了相當的經驗,他們想投資中國市場,并加強兩國之間的技術合作、人員培訓、投資基金管理和風險管理,交流經驗和指導,當然,他們分享中國保險市場的好處。澳大利亞CMG人壽保險公司就與中國成立了一家合資保險公司CMG。

社會保險和商業保險相互補充，強制保險和自愿保險共同經營的現象十分顯著。澳大利亞是一個在工資、消費和社會福利方面水平都很高的國家，遵循英國和其他歐洲國家的傳統政策，實行更高層次的社會保障，出生、老年、受傷、殘疾、死亡一般較高的保險水平。商業保險是社會保險的重要補充，是為了滿足社會群體的特殊需要，構建社會保險的高水平。澳大利亞人壽保險行業是一個值得注意的特征，由人壽保險公司養老保險、養老金、養老金和結塊等形式提供。據了解，強制養老保險是自愿的。

保險中介人在保險市場中占有重要地位。澳大利亞現在有500多名保險經紀人。公司不僅提供保險經紀的保險銷售服務，而且還隨著保險產品的發展，提供功能性的保費融資。當澳大利亞法律沒有禁止保險經紀公司的保險公司時，保險投資超過14.9%的證券公司，監管部門應該報告。但現在這家澳大利亞保險經紀公司很少擁有一家全資保險公司，因為此類保險經紀人的身份很難得到其他保險公司的同意。

保險行業代表與政府機構協調的政策，在澳大利亞市場上體現得非常明顯。澳大利亞有四家保險行業組織:澳大利亞和新西蘭保險與金融協會、澳大利亞保險協會、投資與金融服務協會、全國保險中介人協會。其中，澳大利亞保險業協會是澳大利亞最大的非壽險行業協會，占該行業總業務總數的90%以上。安理會在維護成員國利益和政府在解決問題方面發揮更大的作用。在過去，主要協調各保險公司的利益。在釋放率之后，工業和政府部門的主要代表協調相關政策。

（作者單位：湖北工業大學）