“一帶一路”戰(zhàn)略下中國(guó)銀行業(yè)“走出去”

錢(qián)旻雯

“一帶一路”戰(zhàn)略下中國(guó)銀行業(yè)“走出去”

錢(qián)旻雯

隨著國(guó)際化進(jìn)程的加深，銀行業(yè)“走出去”的進(jìn)程也在進(jìn)一步加大。在“一帶一路”提出并實(shí)施以來(lái)，銀行業(yè)在推進(jìn)這一政策的執(zhí)行中也扮演著重要的角色。銀行作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中主要的資金提供者，需要為“一帶一路”提供建設(shè)資金。但是中國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外投資面臨著起步晚、經(jīng)驗(yàn)不足、各國(guó)地緣差異大等的問(wèn)題，因此必須要通過(guò)在其他國(guó)家多設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、結(jié)算中心，培養(yǎng)外交人才，形成“一帶一路”特色銀行業(yè)務(wù)模式等途徑來(lái)解決建設(shè)資金不足的問(wèn)題。

一帶一路；走出去；資金不足；經(jīng)濟(jì)發(fā)展

近期，“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇在北京召開(kāi)，64個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家首腦齊聚共商發(fā)展大計(jì)。會(huì)議指出，要將“一帶一路”建成和平、繁榮、開(kāi)放、創(chuàng)新、文明之路，而資金融通是“一帶一路”建設(shè)的重要支撐，必須要加大對(duì)“一帶一路”建設(shè)的資金支持。政府、中國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行總計(jì)為“一帶一路”注入了7800億資金。“一帶一路”的有序推進(jìn)需要大量的資金支持，而銀行業(yè)作為當(dāng)今社會(huì)資金的主要來(lái)源，應(yīng)該發(fā)揮好其作為資金融通的媒介作用，為“一帶一路”中相關(guān)的企事業(yè)單位以及建設(shè)項(xiàng)目等提供必要的金融服務(wù)，解決他們發(fā)展中的后顧之憂，為我國(guó)企業(yè)乃至相關(guān)國(guó)家的企業(yè)提供扎實(shí)的金融后盾。

一、中國(guó)銀行業(yè)海外投資現(xiàn)狀

近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)支撐了許多國(guó)家重大戰(zhàn)略項(xiàng)目的推進(jìn)，其海外投資進(jìn)程不斷加快，拓展了銀行海外業(yè)務(wù)領(lǐng)域，銀行產(chǎn)品與服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新，在不斷地學(xué)習(xí)以及交流中，中國(guó)銀行業(yè)的海外金融服務(wù)能力的道路快速提升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年1月，中資銀行在境外已經(jīng)設(shè)立了超過(guò)200家的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，其中有9家中資銀行在“一帶一路”沿線國(guó)家設(shè)立了一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，并高達(dá)62家。在監(jiān)管合作方面，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)與67個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了監(jiān)管合作諒解備忘錄和合作協(xié)議。在64個(gè)“一帶一路”國(guó)家中，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已與27個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了MOU或合作換文。以中國(guó)工商銀行為例，其已在“一帶一路”沿線18個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有127家分支機(jī)構(gòu)，基本占了中國(guó)銀行境外投資機(jī)構(gòu)總數(shù)的一半，其經(jīng)營(yíng)理念符合市場(chǎng)化、商業(yè)化和可持續(xù)原則，并且參與了212個(gè)“一帶一路”沿線項(xiàng)目，累計(jì)承貸額674億美元，整體風(fēng)險(xiǎn)控制處于優(yōu)良水平。由此可見(jiàn)，中國(guó)與“一帶一路”沿線國(guó)家的銀行業(yè)的交流合作加深。

中國(guó)銀行業(yè)雖然不乏海外投資經(jīng)驗(yàn)，但主要是針對(duì)歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)中亞國(guó)家的投資較少，還是缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)。

二、“一帶一路”中銀行業(yè)走出去的障礙

中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)展境外投資起步晚，近年來(lái)，隨著“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”的發(fā)展，中國(guó)越來(lái)越多的銀行在國(guó)外設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，但是這些分支機(jī)構(gòu)主要位于發(fā)達(dá)國(guó)家，而在中亞國(guó)家的很少，隨著“一帶一路”的推進(jìn)，銀行業(yè)勢(shì)必要走進(jìn)這些發(fā)展中國(guó)家，但是，發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，政治、經(jīng)濟(jì)、文化宗教也不盡相同，這些都制約了銀行業(yè)的跨國(guó)發(fā)展。

（一）“一帶一路”沿線各國(guó)地緣差異大

“一帶一路”涉及的國(guó)家眾多，每個(gè)國(guó)家特殊的地理位置導(dǎo)致其政治、文化宗教甚至經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平都有較大差異，使得各國(guó)的商業(yè)經(jīng)濟(jì)及金融服務(wù)發(fā)展充滿多樣性，且容易受到西方國(guó)家的影響，銀行業(yè)的發(fā)展方式和道路也不盡相同，無(wú)法找到統(tǒng)一的、規(guī)范化的路徑進(jìn)行協(xié)同發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)要使自己的文化與各國(guó)相融合，被各國(guó)的民眾接受并且?guī)?dòng)?xùn)|道國(guó)的金融發(fā)展是充滿著未知與挑戰(zhàn)的。

（二）“一帶一路”國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平普遍較低

中亞經(jīng)濟(jì)帶囿于其相對(duì)封閉的地理位置，處于“海上絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”、“歐洲經(jīng)濟(jì)圈”之間，發(fā)展較為遲緩，經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)落后，與對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行海外投資不同，中國(guó)銀行業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家可能得不到東道國(guó)強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)支撐以及先進(jìn)的技術(shù)，中國(guó)銀行業(yè)不僅要有足夠的資金讓自己在東道國(guó)站穩(wěn)腳跟，還要帶動(dòng)周邊協(xié)同發(fā)展。

（三）“一帶一路”國(guó)家缺乏人民幣結(jié)算統(tǒng)一服務(wù)機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀行業(yè)在發(fā)展中國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)較少，而“一帶一路”的快速發(fā)展會(huì)大大加速中國(guó)與發(fā)展中各國(guó)的資金往來(lái)，所以，中國(guó)商業(yè)銀行在“一帶一路”國(guó)家中的快速布局需要有完善的結(jié)算中心作支撐。自“一帶一路”提出以來(lái)，中國(guó)與沿線國(guó)家的貿(mào)易往來(lái)有了顯著的增加，人民幣的跨境使用必須要有完善的結(jié)算中心為貿(mào)易提供服務(wù)。由于中亞國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平普遍低于歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家，因此統(tǒng)一的結(jié)算服務(wù)機(jī)構(gòu)還難以建立，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)與“一帶一路”沿線國(guó)家的貿(mào)易往來(lái)較少，結(jié)算機(jī)構(gòu)的建立缺乏一定的貿(mào)易基礎(chǔ)。

三、“一帶一路”戰(zhàn)略下推進(jìn)銀行業(yè)海外發(fā)展的對(duì)策建議

“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)展了廣泛的海外投資活動(dòng)，包括投融資、專項(xiàng)基金、資產(chǎn)負(fù)債跨幣種的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、國(guó)際結(jié)算、清算等業(yè)務(wù)，但也存在著東道國(guó)地緣差異大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低等問(wèn)題，必須通過(guò)有效的政策措施解決這些問(wèn)題，推進(jìn)銀行業(yè)的海外發(fā)展。

（一）建立完善的交易平臺(tái)，促進(jìn)雙邊貿(mào)易的發(fā)展

作為最大的資金融通機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)該承擔(dān)起與當(dāng)?shù)劂y行之間的貨幣兌換以及資金結(jié)算的責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)該在各國(guó)商業(yè)中心設(shè)立盡可能完善的貨幣結(jié)算中心，盡可能多地設(shè)置銀行網(wǎng)點(diǎn)和自助存取款設(shè)備。設(shè)置多幣種、多交易方式、適合各類交易對(duì)手、滿足當(dāng)?shù)厝嗣窠灰仔枰那逅闫脚_(tái)，其中，應(yīng)當(dāng)拓展以人民幣業(yè)務(wù)為主的交易平臺(tái)，加快各國(guó)之間結(jié)算交易平臺(tái)的互聯(lián)互通，完善相關(guān)的配套設(shè)備，加快境內(nèi)外資金的周轉(zhuǎn)速度。優(yōu)化各類交易平臺(tái)的操作，實(shí)現(xiàn)中英和當(dāng)?shù)卣Z(yǔ)言的三語(yǔ)化，保證當(dāng)?shù)厝罕妼?duì)操作平臺(tái)的快速適應(yīng)。

（二）增加境外銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，逐漸完善分支布局

各國(guó)不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定了我國(guó)對(duì)各國(guó)實(shí)行差異化的投資策略，中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)在“一帶一路”沿線國(guó)家中較為發(fā)達(dá)的國(guó)家首先設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)，這些國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)較高，其技術(shù)水平也相應(yīng)比較高，在這些國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)有助于我國(guó)商業(yè)銀行學(xué)習(xí)其經(jīng)營(yíng)方面的先進(jìn)技術(shù)和管理理念，有助于今后在更多的地方設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)當(dāng)?shù)嘏c境外商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)，挖掘境外商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)以及發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（三）開(kāi)展特色銀行業(yè)務(wù)，促進(jìn)中外交流

在極具中國(guó)特色的“一帶一路”的推進(jìn)過(guò)程中，讓沿線國(guó)家了解并接受中國(guó)特色的銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式是具有挑戰(zhàn)性的。商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)應(yīng)該多扶持一些具有中國(guó)特色的產(chǎn)業(yè)在當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展，例如將更多的資金用于中醫(yī)療法、孔子學(xué)院、中國(guó)功夫。同時(shí)也應(yīng)積極了解當(dāng)?shù)氐你y行業(yè)務(wù)，針對(duì)“一帶一路”客戶的需求，制定出更多的特色產(chǎn)品與服務(wù)。

（四）注重復(fù)合型人才培養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展

“一帶一路”不是一國(guó)獨(dú)大，而是各國(guó)共同進(jìn)步，協(xié)同發(fā)展，因此我們不僅要讓各國(guó)了解中國(guó)，我們也要了解各國(guó)，包括經(jīng)濟(jì)、政治、文化等等。中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)該加大外語(yǔ)人才儲(chǔ)備力度，尤其是精通小語(yǔ)種的各類人才，安排境外掛職，崗位實(shí)習(xí)和境外調(diào)研，加強(qiáng)與國(guó)外銀行的交流合作，培養(yǎng)一批精通外語(yǔ)的管理型、技術(shù)性以及復(fù)合型人才，加強(qiáng)治理銀行的能力。

（五）加大資金支持，加強(qiáng)安全監(jiān)管力度

“一帶一路”沿線國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)落后，且各國(guó)發(fā)展程度不一致，中國(guó)銀行業(yè)在對(duì)外投資過(guò)程中無(wú)法實(shí)施統(tǒng)一的戰(zhàn)略，需要根據(jù)各國(guó)不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展模式，有針對(duì)地進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)的拓展和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)銀行業(yè)的資金投入，支持商業(yè)銀行與境外銀行的學(xué)習(xí)交流與合作發(fā)展。對(duì)于境外投資過(guò)程中的薄弱環(huán)節(jié)，“一行三會(huì)”應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，降低損失發(fā)生的可能性，加強(qiáng)銀行的資金和管理內(nèi)幕披露，保證其經(jīng)營(yíng)的安全性。

[1]鄒嘉玲.中國(guó)與“一帶一路”沿線國(guó)家貿(mào)易格局及其經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)[J].地理科學(xué)進(jìn)展，2015，（05）．

[2]周鵬峰.監(jiān)管引導(dǎo)+需求推動(dòng)銀行發(fā)力一帶一路[N].上海證券報(bào)，2015，（11）．

[3]李曉.“一帶一路”與中國(guó)地緣政治經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的重構(gòu)[J].世界經(jīng)濟(jì)與政治，2015，（10）．

[4]李瑩琳.中國(guó)商業(yè)銀行“走出去”研究[M].外交學(xué)院，2010，（05）．

F832

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1008-4428（2017）08-112-02

錢(qián)旻雯，南京財(cái)經(jīng)大學(xué)，金融學(xué)碩士研究生，研究方向：國(guó)際金融。