中西部城市商業銀行核心競爭力分析

劉慧娟　肖曉

摘要：隨著銀行商業化進程逐步加快，商業銀行的經營管理對我國金融體系乃至全國的經濟發展產生深遠地影響，而商業銀行財務核心競爭力對商業銀行的發展起著決定性作用。針對這一現狀，本文以中西部中小城市商業銀行為例，對其財務核心競爭力進行分析，通過綜合分析結果初步判斷該銀行的經營、發展存在的主要問題，并提出針對性的意見。

關鍵詞：城市商業銀行核心競爭力；綜合分析

一、城市商業銀行的基本狀況——以南充市商業銀行為例

目前，我國城市商業銀行作為一個不同尋常的機構，其業務規模領域的核心競爭力仍處于初級的起步階段，存在很多的不成熟方面，需要大量的深化鉆研和解析來填補這一空缺。針對這一現狀，本文以南充市商業銀行為例，對其核心競爭力進行分析。

南充市商業銀行秉承以“服務于地方經濟、中小金融企業和城鎮居民”的市場定位，注重建成具有地方特色的現代商業機構，被稱為“中小企業金融合作機構”。南充市商業銀行近年來做出如下建設：

一是制定并有效施行“做強做大”發展策略。

二是建立“市場主導型”的體制機制。

三是始終保持為中小企業辦事效勞的市場定位。為把南充市商業銀行樹立成為一個專門效勞于中小企業特色的杰出銀行，多年來一直秉承創建杰出銀行、特色銀行、平安銀行的戰略，同時以人才產品戰略的主要支持系統形式發展金融制度、金融產品和金融服務且不斷創新，通過創新體系的特點，造就特色行列，開拓特色產品。

四是內部支配制度的創辦和創設中國金融業管理體制的特點，引進和實施風險官制度和風險控制制度第一的網絡；建立全覆蓋的風險控制過程、全覆蓋的內部控制系統和管理系統，以管理信息支持、技術支持和流程再造框架；自銀行成立以來，無經濟違法犯罪，無重大危機事項；創立完善的危機保證金制度；建立可持續的健康氛圍，深化細節與細則，激發革新意識，形成一股正氣的銀行形象。

五是新農村金融機構模式的成功探索。自公司開設農村銀行貸款以來，設立了專業化機制、特色化隊伍、產品化、流程化，探索“三村服務”的路徑。惠民村鎮銀行商業化可連續成長的經驗，為國家制定和促進新農村金融機構組織的戰略定位樹立了典范。

六是既要為社會履行現任，又要建設有特色的銀行文化。

二、城市商業銀行核心競爭力綜合分析—以南充市商業銀行為例

近年來，南充市商業銀行在金融方面有著不同創新：1.多樣化的理財產品。2011年著重開發出貨幣市場類理財、同業存款類理財、收益權類理財產品。同時，設計并開發白葡萄酒等酒水類、1+N、現貨、跨市場錢幣資金類等金融產品。2.在理財產品中進行專屬化定制。利用其期限靈活、收益率高的優勢條件，受到了該行大多客戶的歡迎。從業務數據統計上來看，理財定制已遠遠超出了傳統柜臺上的理財產品銷售量。3.開發新型的業務渠道。自2010年聯合中國銀聯四川分公司在成都地區成功推出手機支付方式并同時向各方宣傳。其中現有功能有：生活中水電、工作中機票出行等各項費用的繳納。該行傳承勇于創新的理念，同時關注于互聯網與手機等各新興支付方式的探究，與此同時仍繼續讓合作加強，不斷增高客戶體驗度，讓客戶具有完整的金融服務，讓南充市商業銀行在金融普惠這一項中做出應有的功績。4.惠農信貸產品。2009年，該行發布名為“夕陽紅”的貸款。該產品讓農村農民養老保險資金需求問題得到了有效解決，讓廣大農民購買養老保險提供了資金借貸，是一個務實、多效的“惠農”金融產品。5.定制專業化的信貸產品。在2010年根據客戶資金需求具求量大、期限短、季節性強、還款來源穩定可靠、普遍缺乏有效資產抵押擔保等特點設計并開發出一款專門針對我國油脂企業的產品——油脂（菜籽油）臨時儲備貸款。該產品不但綜合考慮了經濟可行性和風險可控性，同時還經過資金監管專戶和第三方來進行現場監管，保證了信貸資金將可以全部用于油菜籽的收購到加工，完全滿足了企業流動資金的需求。

三、完善中西部城市商業銀行財務核心競爭力的對策與建議

1.加大管制力度，建立合理的關聯制度

為了讓公司的盈余能力取得進步，對企業的財務資源實行適當的建設，做出合適的資本轉化政策，就務必總體規劃整個過程的財務并指導管理，以及適宜的企業財務行為和相應的財務政策。其次，升高實用、實時的金融訊息，在信息技術和相應的網絡興盛促進金融系統的實施，制度財務流程的標準，提高征管效率、搜集、解決和財務信息的整頓條理。最后，實施財務辦事準則，提升財務執行力，保證其有效推廣。

2.增加知識積累，不斷創新產品

不斷增加員工的知識積累，堅持“客戶至上”的理念，以客戶為中心發展各項業務，并不斷根據客戶自身經營特點，圍繞客戶融資需求變化，創新、完善金融產品及體系，著力幫助中小企業解決融資難的問題，推出新產品或業務發展模式，形成符合自身的主要品種的核心產品體系，為絕大多數中小企業客戶都能對照產品目錄找到自身所需的特色產品。

3.明確企業財務核心競爭力的增長點，與其他能力互相協調成合力

企業想要提升其核心競爭力，就需要依據當前的政策時事與情況環境的發展，以建設現有的財務核心競爭力為根本，敢于創新和變革，為企業的進步尋求新著力點[3]。而同時，企業在做到財務能力多方協作和互助下，聯合一般的調研、討論、整合和細分等其他企業能力努力造就出企業自身特有的市場和產物。

4.設置適當的激勵和管理體系，并依托國家政策部署戰略

在權責付托和契約論之下，激勵和管理體系是極其重要的。要貫徹科學的管理體系，幫助企業實行可持續的核心競爭需要利用企業科學的考評機制。而這對金融領域的核心競爭力也是一樣的適用。

參考文獻：

[1]高文軍.我國商業銀行財務分析體系研究[D].集美大學，2014.

[2]孫紅麗.如何提升企業財務核心能力建設[J].中文科技期刊，2014 （06）：76-80.