嘉峪關(guān)市社會(huì)公眾反洗錢(qián)認(rèn)知度調(diào)查分析

【摘要】本文以嘉峪關(guān)市銀行、證券、保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)為調(diào)查對(duì)象，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查方式取得相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)社會(huì)公眾反洗錢(qián)認(rèn)知度進(jìn)行匯總、分析，分析原因并提出工作建議。

【關(guān)鍵詞】社會(huì)公眾 反洗錢(qián) 認(rèn)知度

為促進(jìn)基層人民銀行嚴(yán)格按照法規(guī)履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)，提高反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理的效率和效果，完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制，提升依法行政意識(shí)。近日，人民銀行嘉峪關(guān)市中心支行對(duì)轄區(qū)銀行、證券、保險(xiǎn)、支付等22家反洗錢(qián)義務(wù)主體和隨機(jī)抽取的108位社會(huì)公眾，開(kāi)展了反洗錢(qián)工作滿(mǎn)意度問(wèn)卷調(diào)查。參與調(diào)查的社會(huì)公眾人數(shù)為108人，保險(xiǎn)從業(yè)人員為30人，證券從業(yè)人員6人，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員32人。本次調(diào)查采取發(fā)放隨機(jī)問(wèn)卷的方式，共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷176份，收回176份，有效問(wèn)卷176份。

一、轄區(qū)社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)知情況

（一）轄區(qū)社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)宣傳及反洗錢(qián)知識(shí)的知曉度表現(xiàn)較高

從調(diào)查結(jié)果看，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)宣傳的內(nèi)容、開(kāi)展形式、反洗錢(qián)知識(shí)的知曉度三方面的滿(mǎn)意度為96.48%、95.28%、95.28%。金融機(jī)構(gòu)對(duì)開(kāi)展的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)次數(shù)、培訓(xùn)班組織情況的滿(mǎn)意度為96.03%、94.58%、96.03%。

（二）轄區(qū)社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)缺乏必要的了解

對(duì)于并不承擔(dān)反洗錢(qián)法律義務(wù)的社會(huì)公眾，對(duì)洗錢(qián)線索的報(bào)告渠道比較模糊。調(diào)查結(jié)果顯示，僅有50.9%的社會(huì)公眾正確回答出反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是人民銀行，仍有不少社會(huì)公眾認(rèn)為公安部、檢察院、法院、銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。

（三）轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管工作的認(rèn)可度較高

隨著反洗錢(qián)主管部門(mén)不斷優(yōu)化管理體系、完善制度機(jī)制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、嚴(yán)格考核評(píng)估等工作舉措的實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作穩(wěn)步有序推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)“度考核評(píng)級(jí)客觀公正情況”、“現(xiàn)場(chǎng)檢查中依法行政情況”和“檢查結(jié)構(gòu)促進(jìn)自身工作改進(jìn)情況”的滿(mǎn)意度分別達(dá)到97.35%、97.21%和96.76%。

（四）轄區(qū)社會(huì)公眾普遍認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)的犯罪性質(zhì)，但對(duì)反洗錢(qián)案件處理滿(mǎn)意度較低

調(diào)查顯示：認(rèn)識(shí)到“洗錢(qián)行為是一種刑事犯罪”的社會(huì)公眾、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員占比較高，但調(diào)查對(duì)象對(duì)洗錢(qián)案件的處理滿(mǎn)意度較低。社會(huì)公眾對(duì)洗錢(qián)案件的處理非常滿(mǎn)意、比較滿(mǎn)意、滿(mǎn)意度分別為58.3%、26.9%、14.8%。金融機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢(qián)案件處理情況非常滿(mǎn)意、比較滿(mǎn)意、滿(mǎn)意度分別為75.0%、20.6%、4.4%。

（五）轄區(qū)社會(huì)公眾對(duì)舉報(bào)詐騙后的處理結(jié)果滿(mǎn)意度最低

調(diào)查顯示：社會(huì)公眾對(duì)“受到電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙、傳銷(xiāo)詐騙、非法集資詐騙的，對(duì)舉報(bào)后的處理結(jié)果”的非常滿(mǎn)意、比較滿(mǎn)意、滿(mǎn)意度為、不滿(mǎn)意的占比為62.0%、21.3%、10.2%、3.7%、2.8%，該項(xiàng)滿(mǎn)意度低于對(duì)反洗錢(qián)工作總體滿(mǎn)意度2.5個(gè)百分點(diǎn)。

二、原因分析

（一）社會(huì)公眾認(rèn)識(shí)偏差

社會(huì)公眾認(rèn)為反洗錢(qián)工作主要屬政府和反洗錢(qián)主管部門(mén)職責(zé)，與金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人無(wú)關(guān)，導(dǎo)致社會(huì)公眾參與的積極性不高，阻礙了反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性和緊迫性缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，觀念還停留在重營(yíng)銷(xiāo)輕風(fēng)險(xiǎn)管控的層面，看不到洗錢(qián)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)的危害，認(rèn)為反洗錢(qián)工作不僅增加了工作流程、工作量和經(jīng)營(yíng)成本，甚至還可能因嚴(yán)格執(zhí)行制度而流失高凈值客戶(hù)，影響營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的業(yè)績(jī)和機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益。還有些金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾認(rèn)為反洗錢(qián)工作主要屬政府和反洗錢(qián)主管部門(mén)職責(zé)，與金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人無(wú)關(guān)，導(dǎo)致社會(huì)公眾參與的積極性不高，阻礙了反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

（二）反洗錢(qián)義務(wù)主體主動(dòng)履職意識(shí)有待提高

各金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)時(shí)需要投入大量的精力，反洗錢(qián)工作的相關(guān)調(diào)查與識(shí)別需要較大的成本付出，有的甚至與業(yè)務(wù)發(fā)展的即期目標(biāo)相矛盾，因而部分基層機(jī)構(gòu)在面臨各種業(yè)務(wù)指標(biāo)考核壓力下，很容易選擇傾向于業(yè)務(wù)拓展和客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，而忽視洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的動(dòng)力和意識(shí)不足。

（三）洗錢(qián)手段和方法的不斷創(chuàng)新，反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控難度加大

隨著金融渠道、產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新以及監(jiān)管對(duì)洗錢(qián)監(jiān)控的趨向嚴(yán)密，不法分子洗錢(qián)的方式、手法不斷翻新，洗錢(qián)犯罪呈現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化、智能化、隱蔽化和高度組織化等特征，給金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)偵測(cè)及業(yè)務(wù)管理帶來(lái)較大難度。一是信用卡套現(xiàn)新手法。不良商戶(hù)在多家銀行申領(lǐng)POS機(jī)，通過(guò)超級(jí)網(wǎng)銀歸集POS清算資金，通過(guò)支付寶、拉卡拉等為持卡人歸還信用卡欠款，力圖隱藏套現(xiàn)痕跡，應(yīng)對(duì)銀行監(jiān)測(cè)。消費(fèi)”結(jié)算資金轉(zhuǎn)入商戶(hù)的結(jié)算賬戶(hù)扣除一定手續(xù)費(fèi)后，通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀、超級(jí)網(wǎng)銀或取現(xiàn)方式交付信用卡持卡人。二是利用互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)進(jìn)行虛假交易。客戶(hù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入資金，其對(duì)手信息、交易場(chǎng)景等均由支付機(jī)構(gòu)掌握，銀行只能被動(dòng)接受支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)的“代收付”指令，實(shí)際交易信息掌握不全。層出不窮的新洗錢(qián)手法需要金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)創(chuàng)新監(jiān)管方式。

三、工作建議

（一）加強(qiáng)宣傳，改進(jìn)宣傳的方式與內(nèi)容

除了利用電視、電臺(tái)、報(bào)刊雜志外，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)人員的宣傳活動(dòng)，還應(yīng)充分發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+”宣傳新方式的作用。此外，我們應(yīng)以反洗錢(qián)與貪污賄賂犯罪聯(lián)系為宣傳重點(diǎn)，并以其為切人點(diǎn)帶動(dòng)其他內(nèi)容的宣傳。

（二）強(qiáng)化培訓(xùn).提高證券、保險(xiǎn)行從業(yè)人員的反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)

調(diào)查表明，證券、保險(xiǎn)行從業(yè)人員能夠準(zhǔn)確地回答所屬領(lǐng)域的絕大部分的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，表明該行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)基本素質(zhì)還是較好的。但其對(duì)反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)的不足和缺乏系統(tǒng)化的反洗錢(qián)知識(shí)在一定程度上不利工作的縱深開(kāi)展，人民銀行應(yīng)加強(qiáng)與保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的合作，加大培訓(xùn)力度，推進(jìn)證券、保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢(qián)工作的步伐。

（三）建議推動(dòng)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)交易反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)交易越來(lái)越頻繁，探索建立互聯(lián)網(wǎng)交易反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)是防范網(wǎng)絡(luò)交易洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，建議針對(duì)眾籌涉及項(xiàng)目機(jī)構(gòu)眾多、平臺(tái)操作流程復(fù)雜、資金流量巨大的特點(diǎn)，合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)良好的技術(shù)基礎(chǔ)，探索建立網(wǎng)絡(luò)交易反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，通過(guò)設(shè)置識(shí)別參數(shù)、自助監(jiān)測(cè)、比對(duì)分析、人工識(shí)別排查大額交易和可疑交易，及時(shí)報(bào)告可疑交易線索。

作者簡(jiǎn)介：薛淑琴，女，漢族，甘肅舟曲人，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行嘉峪關(guān)市中心支行。endprint