農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中的金融制約與出路

?，摤?/ 西北師范大學

農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中的金融制約與出路

?，摤?/ 西北師范大學

改革開放以來，我國經(jīng)濟迅猛發(fā)展，同時，如何提高金融對農產品產業(yè)化發(fā)展的支持水平也得到了越來越多人的關注。因此，本文從實際出發(fā)，希望可以探索出金融助農的新舉措，為促進農業(yè)產業(yè)化發(fā)展找到未來的方向，為提高金融助農水平提出理論上的建議。

農業(yè)；產業(yè)化；金融支持

古語有云民以食為天，農業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展中最基礎的行業(yè)，只有在穩(wěn)定的農業(yè)基礎上，才能建立并不斷發(fā)展第二第三產業(yè)，而金融在農業(yè)的發(fā)展中具有重要的作用。要想提升農業(yè)的產業(yè)化發(fā)展水平，就必須有大量的資金投入，這就需要各地的金融機構大力創(chuàng)新產業(yè)鏈金融服務理念，以解決農業(yè)生產與金融服務相割裂的現(xiàn)狀。 在農業(yè)產業(yè)化的大背景下，探討金融的作用，從金融的角度提高農業(yè)產業(yè)化發(fā)展水平就顯得尤為重要。

一、金融在支持農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中的作用及存在的問題

（一）金融支持農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的作用

1.金融支持可以促進農業(yè)產業(yè)化生產的規(guī)?；?。

現(xiàn)代農業(yè)在其發(fā)展過程中，不再以粗放式投入為主，而是在生產技術水平逐漸提高的情況下，從事更注重效益的集約化生產，而其中，資金是首要的，不同的生產階段對應著不同的資金需求，只有通過金融中介的介入并引導資金流向農業(yè)部門，才可以保證農業(yè)的發(fā)展有資金的長足支持；

2.金融支持可以促進農業(yè)產業(yè)化生產的集約化。

農業(yè)的發(fā)展過程是一個不斷調整農業(yè)結構的過程，要提高農業(yè)產業(yè)化水平，就必須加大資金投入，有了大量資金的支持，農業(yè)加工龍頭企業(yè)才可以不斷更新生產加工設備，提高加工效率，有了龍頭企業(yè)的帶動作用，農戶種出來的東西有人愿意買，將會大大帶動農戶的種植積極性；

3.金融支持可以增強農業(yè)應對自然風險的能力。

農業(yè)是比較特殊的社會部門，農業(yè)受自然因素影響大，而通過金融，農戶可以將不可預見的自然災害風險進行不同層次的轉嫁，以盡可能降低受災損失。金融部門提供的農業(yè)保險就是一個很好的支持，可以說，給農戶打了一劑強心針。此外，由于農產品農產品種植區(qū)大多數(shù)在郊區(qū)，地理位置比較偏僻，農戶的新思想接受意識較差，因此，在未來，引進新思想、新技術就顯得尤為重要；

（二）金融支持農業(yè)產業(yè)化發(fā)展存在的問題

1.各金融機構的創(chuàng)新意識不強。

目前，金融機構更加注重的是效益更高的居民個人或家庭的理財產品設計創(chuàng)新，而相對忽視了廣大農民的金融需求。并且，近年來，加之各銀行的貸款規(guī)模有逐漸縮小趨勢，銀行的貸款實際上可以發(fā)放給農戶的貸款往往非常有限，銀行不愿放貸，農戶不想借錢，從而形成了一個死循環(huán)；

2.加工企業(yè)與農戶間的交易關系松散。

農業(yè)產業(yè)化生產應該是一個環(huán)環(huán)相扣的整體，農戶負責種植、產業(yè)化企業(yè)負責加工，最后利益在各個授信對象間進行分攤。目前，企業(yè)和農戶之間的規(guī)范合約很少，很多場合下，雙方交易的達成都憑借的是一紙空條，這就增大了違約風險，加工企業(yè)是哪價格低就往哪跑，從而，最后承擔違約風險的受害者往往是農戶。

3.交易對象之間信用風險大，風險防范能力差。

在進行產業(yè)化過程中，有相當一部分的中小企業(yè)在出售產品后對購買方要求及時付款，保證自己的利益，而對向他們提供原料的農戶，提供資金借貸的銀行往往無法想到及時償還債務，淡薄的信用觀念帶來的是違約風險的加大，信任連的斷裂，從而打擊了參與者的參與積極性。

二、促進農業(yè)產業(yè)化發(fā)展，提升金融助農水平的建議

（一）建立完善的農業(yè)產業(yè)化金融支持體系

1.加大農業(yè)政策性金融機構的建設。 在很多農產品種植區(qū)，涉農金融業(yè)務都有很大的發(fā)展空間。但農業(yè)作為一個靠天吃飯的行業(yè)，風險性大且難以預估，導致商業(yè)性金融并不愿意進行大規(guī)模的放貸，因此，只有大力發(fā)展政策性金融機構以支持當?shù)剞r業(yè)的產業(yè)化發(fā)展，才可以提高金融助農服務水平；

2.建立農戶自己的農業(yè)合作組織。目前，屬于農戶自己的農業(yè)生產組織是農村信用合作社。因此從此出發(fā)，要對農村信用合作社的經(jīng)營管理體制進行整改。而在農產品的傳統(tǒng)種植區(qū)廣大農村地區(qū)，農村信用合作社的數(shù)量極少少，呆賬壞賬多，導致其難以在農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展中起到應有的作用。因此，建立符合農戶要求的專業(yè)合作社應該被重視起來；

3.加強商業(yè)銀行對農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的支持力度。目前，比較普遍的是，在一些經(jīng)濟發(fā)展落后的地區(qū)，各大商業(yè)銀行在農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中起到的作用幾乎微乎其微。因此，為了提高金融助農的服務水平，首先，必須從小范圍出發(fā)，擴大商業(yè)銀行的基層服務網(wǎng)點建設范圍和力度；其次，商業(yè)銀行自身應認識到涉農業(yè)務存在的不足，加大整改力度；

4.支持農業(yè)基礎設施建設。立足于為農戶創(chuàng)收益的角度，加大農業(yè)基礎設施建設，這就需要地方財政加大財政支持力度，將公共利益用在為農戶創(chuàng)收上，一切以農戶的利益為上。

（二）加快發(fā)展農業(yè)保險

作為一種危險財務轉移機制，保險的特有功能使其在分散農業(yè)種植加工風險，以有形的資金付出獲得未來不確定性風險的補償方面，起著巨大的作用。針對于此，保險公司可以從實際出發(fā)，建立起一套完善的農業(yè)保險體系，加大涉農保險險種的設計與創(chuàng)新，各大保險公司應更加注重資源業(yè)務的整合，使農業(yè)保險真正成為農戶和企業(yè)將未來不確定性風險進行財務性轉移的首選；

（三）創(chuàng)新涉農金融產品以滿足農戶多樣化的金融需求

1.加快支持農業(yè)基礎設施建設。

對于與農戶利益息息相關的交通、電力等基礎設施加大信貸投放力度，地方財政加大資金支持力度，以擴大農業(yè)基礎設施建造范圍為中心，更加注重農村地區(qū)農業(yè)基礎設施建設；

2.大力支持農業(yè)科技研發(fā)，推動科研成果向實踐轉化。

通過金融推動農業(yè)科學技術進步以實現(xiàn)農業(yè)科技成果的轉化，發(fā)展現(xiàn)代高效農業(yè)，建立起符合區(qū)域現(xiàn)實的科技研發(fā)體系，同時，各大金融機構也可以組建一支農業(yè)專家小組，定期或者不定期的深入田間地頭進行信息采集、數(shù)據(jù)搜集與整理，以切身的實際體驗了解農業(yè)在產業(yè)化發(fā)展中所需要的金融支持；

3.建立健全農村金融設施，提高金融機構的業(yè)務效率。

對于農村地區(qū)，首先，在建立健全了屬于農戶自己的農業(yè)信用合作社之后，可以以一個鄉(xiāng)或者一個縣為中心建立資金的清算中心，進而構建一個普及范圍廣、時效性強的資金清算虛擬網(wǎng)絡。推進電子銀行、手機銀行的建設。其次，建立多層次的農村金融機構體系，讓當?shù)剞r戶擺脫到政府門口辦業(yè)務的局限，擴大營業(yè)網(wǎng)點；

4.金融機構建立健全風險評價監(jiān)督機制，充分發(fā)揮風險管理功能。

農業(yè)的生產周期比較長，在生產加工的不同環(huán)節(jié)面臨著不同的風險。目前，一個普遍存在的問題是，各金融機構在考慮到了利益的同時忽視了風險的客觀存在，缺乏有效的風險轉移措施。因此，各金融機構應將農業(yè)風險發(fā)生前的防范與發(fā)生后的防損相結合，作為設計涉農金融產品的核心理念，具體到農業(yè)保險產品的設計，保險公司要加快涉農保險險種的設計創(chuàng)新，在豐富產品品種的同時避免產品設計的復雜化；

5.大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，形成“互聯(lián)網(wǎng)+ ”模式，滿足農民多樣化的需求。

首先，為了打開當?shù)剞r戶的思想，當?shù)仉娨暸_可以出一份力，宣傳和普及金融知識，培訓金融從業(yè)人員；其次，政府應該發(fā)揮政策傳導作用，通過硬性的政策約束，達到目的；最后，金融機構可以參與到農業(yè)的生產過程當中去，指導農戶和涉農企業(yè)等利用電子商務將綠色、無公害的產品作為主攻對象，實現(xiàn)銷售渠道的進一度突破。

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?，摤摚?995— ），女，籍貫甘肅省定西市，目前為西北師范大學經(jīng)濟學院大三的一名學生，目標專業(yè)為金融學，主要學習研究范圍為金融領域的經(jīng)濟理論及實際操作技巧。