最新金融犯罪套路，謹(jǐn)防受騙

科技發(fā)展不斷推陳出新，可惜金融犯罪套路也跟著層出不窮，下面，我們就看看檢察官們給出的防騙防忽悠建議，幫助我們認(rèn)識那些最新的金融犯罪套路。

案例一 高額利息投資竟是“畫大餅”

2016年，某車業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人曹某、姜某等人，在公司已無實際業(yè)務(wù)的情況下，通過打電話向公眾宣傳虛假電動汽車投資項目，承諾回報36%的年化收益，共計騙取87名投資人資金人民幣258萬元。錢款未用于公司實際經(jīng)營，而由曹某、姜某按78%、22%比例分成，后曹某、姜某攜款逃匿。

以案說法

以非法占有為目的，以高額利息吸引投資人投入錢款，但實際確無相應(yīng)投資項目的，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究刑事責(zé)任。2017年5月25日，虹口區(qū)人民檢察院以曹某、姜某涉嫌集資詐騙罪向法院提起公訴。

本案透射出投資人法律觀念不強、自我防范意識薄弱、對經(jīng)濟犯罪識別能力低的社會現(xiàn)狀。

應(yīng)加強法制教育引導(dǎo)樹立正確的投資觀，使人們樹立正確的投資理念，提高識別和防范能力。通過舉報獎勵鼓勵全社會舉報非法集資行為，最大限度地減少群眾財產(chǎn)的損失，爭取將非法集資活動消滅于萌芽狀態(tài)。

案例二 假借公司項目私募資金

2013年起，上海某資產(chǎn)管理有限公司（以下簡稱“上海公司”）與該公司法定代表人王某合伙成立湘潭某投資管理公司（以下簡稱“湘潭公司”），以湘潭公司投資某購銷公司“移城建郊”項目并以還本付息及支付高收益為名，通過上海公司官網(wǎng)、理財中介、電話宣傳以及口口相傳等方式招募湘潭公司有限合伙人，向社會不特定群眾吸收資金。自2013年至2015年，非法吸收公眾資金共計人民幣4769.99萬元。

以案說法

假借私募基金名義向社會不特定公眾，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等還本付息或者給付回報的方式募集資金的行為，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

私募型非法集資犯罪即是市場經(jīng)濟多樣性的產(chǎn)物。應(yīng)通過立法進一步明確私募與非法集資的界限，引導(dǎo)民間直接融資采取合法合規(guī)的形式。行政機關(guān)要加強對私募基金設(shè)立后的監(jiān)管，保障私募資金有序發(fā)展。要借助媒體力量，查辦私募型非法集資案件要注重輿論的導(dǎo)向作用。

案例三 假借股權(quán)轉(zhuǎn)讓集資，“股權(quán)”去哪兒了

2014年9月起，杜某伙同葛某等人，成立沈陽某實業(yè)集團上海第一分公司，通過發(fā)放小廣告等形式對外宣傳遼寧某項目并吸引投資人，在未取得《金融許可證》的情況下，承諾高年化收益率利息，與投資人簽訂轉(zhuǎn)讓股權(quán)合同募集資金，共招攬投資人53人，涉案金額達(dá)人民幣599萬余元。募集資金基本用于遼寧某項目以及公司日常經(jīng)營管理。

以案說法

杜某、葛某吸收的資金基本用于公司的日常經(jīng)營管理，即集資后資金大多用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，并未肆意揮霍集資款用于個人消費、違法犯罪等活動。杜某和葛某沒有詐騙行為和非法占有的目的，不構(gòu)成集資詐騙罪，其未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，對外公開宣傳，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)的方法向社會公眾吸收資金，數(shù)額巨大，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

非法集資案件主要有隱蔽性、利誘性、多樣化等特點。市民投資、理財?shù)那垒^窄，又有從眾心理和追求暴利的心態(tài)，使得非法融資平臺有機可乘。

司法機關(guān)要依法正確適用法律，準(zhǔn)確、有效地打擊非法集資犯罪，政府部門要將借貸平臺納入金融監(jiān)管體系，引導(dǎo)借貸平臺合法有序發(fā)展。司法機關(guān)要利用媒體渠道，對非法集資典型案例進行全面曝光和深入剖析，引導(dǎo)廣大群眾樹立正確、理性的投資觀念。

案例四 偽造信用卡大搖大擺去盜刷

駱某自2012年起，通過互聯(lián)網(wǎng)QQ、ICQ等方式從林某等人處獲取境外人士信用卡磁條信息，再從吳某處購得空白信用卡，伙同賈某、楊某等人將磁條信息寫入空白信用卡，使用打碼機打制卡號來偽造信用卡，后駱某指使賈某、楊某、代某等人，持偽造的信用卡至超市刷卡購買高檔電子產(chǎn)品并予以銷贓。共計盜刷偽造的信用卡23筆，合計金額人民幣21.89萬元。案發(fā)后，從駱某家中還查獲17張偽造信用卡。

以案說法

團伙型、跨境型信用卡犯罪案件是從嚴(yán)打擊的對象，團伙型信用卡犯罪案件涉及多種信用卡犯罪罪名時，需綜合運用牽連犯理論和全面評價原則來厘清罪名。偽造信用卡并盜刷成功的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。偽造后沒有盜刷或者沒有盜刷成功的，構(gòu)成偽造金融票證罪。駱某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑七年，并處罰金人民幣七萬元；犯偽造金融票證罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣五萬元。決定執(zhí)行有期徒刑十二年，并處罰金人民幣十二萬元。

信用卡磁條信息失密將對持卡人、發(fā)卡行以及整個社會的信用體系造成危害。

首先，應(yīng)加大發(fā)卡行的信息安全義務(wù)，建立健全信用卡信息安全內(nèi)控機制，定期對可能遇到的各種技術(shù)風(fēng)險進行監(jiān)測評估，及時有效地防范來自外部的攻擊。

其次，加強持卡人信息安全的法制教育，不斷增強社會公眾對信用卡使用的防范意識，防范他人利用自己的身份資料、信用卡實施信用卡詐騙犯罪行為。