大數據時代互聯網金融沖擊下商業銀行發展的SWOT分析

張泓

摘 要：近些年來，互聯網金融的發展可謂是如火如荼，現已廣泛滲入了人們日常生活的多個方面，其對于傳統商業銀行的存款吸收、資金支付與貸款融資等業務所造成的影響已初見端倪。面對來勢洶洶的互聯網金融沖擊，商業銀行應該采取何種應對措施，現已成為相關行業從業者所必須重點思考的一個問題。本文將基于對互聯網金融概念的簡要介紹，進一步就商業銀行在面對互聯網金融沖擊時的優勢、劣勢、機遇、挑戰展開具體分析，并最終提出了一些應對策略，旨在為商業銀行的破舊立新提供新的思路與方法。

關鍵詞：大數據時代 互聯網金融 商業銀行 SWOT

中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2017）09（c）-0136-02

隨著近年來互聯網產業的快速發展，其也被應用到了越來越多的社會領域當中，尤其是與金融行業的結合大放異彩，產生出了互聯網金融這一新興產物，多種形式的互聯網金融服務已逐漸滲入了人們的日常生活之中。但與此同時也應注意到，互聯網金融的迅速崛起，對傳統的商業影響的核心業務將會帶來嚴重影響。在本次研究中將利用SWOT分析法來對大數據時代互聯網金融沖擊下商業銀行所面臨的發展環境展開相關的研究工作。

1 互聯網金融定義

互聯網金融（Internet Finance，ITFIN）即為互聯網技術與金融行業的融合，借助于大數據技術與云計算在開放式的網絡平臺上形成功能化金融業態與服務體系，具體就涵括了存在于網絡平臺基礎之上的金融市場體系、金融組織體系、金融服務體系、金融產品體系及互聯網金融監管體系等，是一種有別于傳統金融的新型化金融模式。

2 商業銀行發展的SWOT分析

2.1 優勢

傳統商業銀行的優勢主要體現在以下三個方面：（1）運營優勢。傳統商業銀行經營歷史悠久，在客戶資源與資金量上均有著十分顯著的優勢，且有國家公信力作為保障，更易獲得用戶信任。（2）制度優勢。商業銀行的業務管理制度更加規范化，且日漸完善的金融法律制度也為商業銀行的發展提供了較好的制度環境。（3）風險控制優勢。商業銀行在應對金融風險方面有著豐富的經驗，其所采取網上支付口令及硬件加密證書等手段可有效確保金融安全。

2.2 劣勢

傳統商業銀行的劣勢主要體現在以下三個方面：（1）效率低下。造成這一問題的原因主要是傳統商業銀行組織機構過于臃腫，受到各種監管限制較多，業務處理流程繁瑣。（2）服務范圍狹小。商業銀行所能夠提供的金融產品類型相對較為單一化，很少有專門針對客戶實際需求的個性化金融產品。同時房貸門檻高、民企融資難的問題已甚囂塵上。（3）技術水平不高。與互聯網企業相比，傳統商業銀行在技術短板的缺陷體現得十分明顯。

2.3 機遇

傳統商業銀行存在的機遇主要體現在以下三個方面：（1）可借助于互聯網金融來優化傳統商業銀行業務。傳統商業銀行長期處于壟斷地位，競爭意識不足，缺乏創新動力。而隨著互聯網金融的興起將會使得傳統商業銀行領域產生出強烈的危機感，這無疑會使其想方設法地對傳統業務進行優化改進。（2）強化傳統優勢。商業銀行傳統所具備的安全、穩定、誠信等優勢可作為其在應對互聯網金融沖擊時的重要資本，并進一步通過引進先進技術來予以鞏固強化。（3）拓展市場規模。傳統商業銀行可積極參與到互聯網金融領域內，充分利用互聯網信息技術所具備的信息深挖優勢來拓展自身的市場規模，加強客戶關系網。

2.4 挑戰

傳統商業銀行面臨的挑戰主要體現在以下三個方面：（1）壟斷地位受到挑戰。近些年來互聯網信息技術的快速發展現已深刻影響到了人們日常生活的方方面面，促使互聯網金融呈現出了爆炸式的發展速度，并逐漸擺脫傳統商業銀行的束縛擁有自己的力量，威脅到了傳統商業銀行的壟斷地位。（2）威脅到傳統商業銀行的核心業務。基于高速信息網絡互聯互通的特性，以及用戶對便捷支付需求性的迫切期望，促使以支付寶與微信支付為代表的互聯網支付平臺隨之產生，且發展勢頭強勁，并已經形成了獨立于傳統商業銀行體系外的閉環支付系統，這對于傳統商業銀行的支付業務所帶來的威脅將難以預估。（3）融資業務遭受嚴重挑戰?；ヂ摼W金融的快速發展使得大量的互聯網企業也開始越來越多地進入到融資領域，并由此發展出了名目眾多的網絡融資模式，其發展理念要遠遠領先于傳統商業銀行。

3 商業銀行應對互聯網金融的策略

3.1 加快轉型

首先，商業銀行本身應當積極順應時代的發展潮流，不斷對自身的經營模式采取改革創新，實現轉型發展。同時也應從客戶的實際需求出發來考慮金融服務模式；其次，制定發展戰略規劃，不斷加強對互聯網金融發展的重視程度，確定出傳統商業銀行與網絡銀行的雙軌并行發展路徑，并促使此兩者間能夠和諧發展，不斷提升自身服務水平。

3.2 謀求雙贏

商業銀行還可憑借自身廣泛覆蓋的線下網點與雄厚的資金實例來與互聯網企業開展業務合作，并積極開發適應于網絡環境的信貸產品，精簡貸款審批流程，提高雙方合作效率以達到共贏目的。

3.3 創新業務

開展消費者金融服務調查研究，制定出更加個性化的金融服務業務，刺激用戶活躍度；為消費者提供以更加便捷的金融服務，創新金融業務模式，基于對風險因素的科學管控基礎上，精簡業務處理流程，促進服務效率的全面提升。

4 結語

總而言之，隨著當前我國社會經濟與互聯網技術手段的快速發展，互聯網金融也便應運而生，對此，在當前社會發展的新形勢下，商業銀行怎樣能夠突出重圍，克服劣勢發揮優勢，使挑戰轉變為機遇現已引起了有關各界的高度關注。在本次研究中就利用SWOT分析法，分別從優勢、劣勢、機遇、挑戰等4個方面展開了深入的分析探討，并基于此提出加快轉型、謀求雙贏、創新業務等應對策略。

參考文獻

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