擁抱AI和大數據 平安銀行榮獲信用卡金榜評選兩項大獎

張海云

平安銀行提出智能化3.0模式，是真正以用戶為中心的顛覆式創新，是基于互聯網思維，通過科技引領、組織敏捷形成的“金融+互聯網”的智能化零售銀行新模式。

近段時間，最耀眼的上市銀行要數平安銀行，其股價頻頻領漲。領漲背后則是零售轉型的階段性成功，其中被視為承載戰略轉型的三項核心業務之一的信用卡在過去一年里實現了突破性的進展。

根據公開數據顯示，平安信用卡今年1～9月累計新增發卡991萬張，同比增長67%，增速較去年同期高20個百分點；今年8、9月新發卡量相繼突破150萬、200萬張大關；流通卡量已突破3300萬張，位居上市股份制銀行第二位。

平安信用卡的業務為何能有如此好的表現？用平安銀行董事長謝永林的話說，最主要的是依靠科技的力量，以及強大的核心團隊。在這個團隊中，有一批扎根平安的精英、一批科技專業人才，還有一批資深銀行專家，有了這樣專業、實干、有凝聚力的核心團隊，平安銀行的零售轉型才有了強有力的火車頭。

也正是因為平安銀行在科技領域的投入、屢次推出的創新舉措以及信用卡業務的高速發展，平安信用卡入選了《投資者報》“2017信用卡金榜”評選的入圍名單，并獲得了“年度最具創新性信用卡銀行”和“年度最具互聯網基因信用卡銀行”兩個獎項。

立足“用戶體驗至上”

當前國內信用卡市場的競爭日益激烈，各大銀行為求突破紛紛尋找差異化內容，平安信用卡也不例外。《投資者報》記者注意到，平安信用卡之所以能夠脫穎而出，其以“用戶體驗至上”為立足點堅持創新的精神功不可沒。

為了更好地應對用戶咨詢，平安信用卡借助于智能語音和人機智能交互技術，用戶在撥打中國平安統一客服電話95511后，只需說出“信用卡需求”，即可快速進入信用卡業務辦理。

同時，為了提升服務效率，平安信用卡中心還全力打造了24小時機器人服務專員，用戶只需通過平安口袋銀行APP，不僅可以與之對話，甚至還能進行個性化的互動。此外，平安信用卡還引領行業風向，通過平安口袋銀行APP率先試水網絡直播，受到了用戶的熱烈歡迎。相較于傳統的電話客服和在線客服，將客戶服務融入網絡直播顯然更直觀、更有溫度。

除此之外，平安信用卡還花大力氣投入其他智能服務，將“快易好”的品牌主張體現在客戶用卡服務的方方面面。通過用戶洞察，平安信用卡研發團隊注意到，隨著生活節奏的加快，很多人都無法抽出時間前往銀行網點辦理業務，為了解決這一用戶痛點，今年8月，平安信用卡在業內首次推出“銀行業智能搶單式移動業務平臺”。用戶如有業務辦理需求可以在平安口袋銀行APP發起預約申請，銀行客戶經理搶單后根據客戶的預約時間、預約地點上門辦理。該平臺整合了證件識別、人臉識別、GPS的定位技術、大數據模型分析等，讓用戶“足不出戶”即可享受銀行的優質服務。

為了給用戶提供更為便捷的用卡管理，平安信用卡借助平安口袋銀行APP，搭建了“一站式”服務平臺，全面開啟了“一鍵”服務的新時代。如今，用戶在APP上即可體驗一鍵辦卡、一鍵借款、一鍵查詢和一鍵還款等服務功能，以及一鍵申請航班延誤理賠、一鍵呼叫道路救援、一鍵預約酒后代駕等增值服務?？此坪唵蔚摹耙绘I”功能，不僅是智能的體現，同時也是對平安信用卡客戶服務、用戶體驗“快、易、好”的完美詮釋。

科技助力“智能化轉型”

在這場戰略變革中，平安銀行提出智能化3.0模式，是真正以用戶為中心的顛覆式創新，是基于互聯網思維，通過科技引領、組織敏捷形成的“金融+互聯網”的智能化零售銀行新模式。重視科技和互聯網思維已經深入平安信用卡的骨血中，而成效的取得也證明了此舉的前瞻性和戰略性。作為業內較早開展AI和大數據研發的銀行，不遺余力的人力和物力投入也使得該行在大數據和AI的應用穩居行業前列，并早已從前期的摸索階段，步入應用場景的深化階段。

目前，平安信用卡已經著手在APP上開發并逐步應用人臉識別、OCR等技術。以人臉識別技術為例，平安銀行2015年年初以來對該項技術推進大規模測試，到目前為止，使用了人臉識別技術的信用卡申請件中，還未出現一筆偽冒申請的案件，技術應用精確性表現較佳。而一年前上線的設備指紋項目，已經成功攔截超過2萬起攻擊，直接和間接保護用戶、銀行資產金額超過1億元。

風險管理，是大數據和人臉識別應用的一大陣地，而精準營銷對于新科技和新技術的運用也日漸成熟，也成為目前銀行業金融科技轉型的重要方向，其典型的案例就是“千人千面”的個性化服務。

以信用卡申請的具體應用場景來看，平安信用卡相關負責人在接受《投資者報》記者采訪時舉例稱，在傳統模式下，一個客戶如果要在網上申請信用卡，要填寫大約30至40個信息欄位，而且每個人都是一樣的。而通過人工智能和大數據的后臺驅動，可以識別不同風險等級的客戶并給出不同的填寫要求。在平安銀行最近上線的分段式智能申請流程中，部分優質客戶只需填寫四項基本內容，就可以提交申請并快速獲得審批結果；而對于被系統判斷可能存在一定風險或風險較高的申請客戶，不僅需要填寫更多的申請信息，甚至會被要求補充更多資質材料才能繼續申請。

對于用戶來說，信用卡網申、網絡交易消費、網上信貸等業務都是基本需求，但是近年各類電信詐騙、銀行卡盜刷等欺詐案件頻頻發生，直接威脅到用戶的資金安全。針對這一問題，平安信用卡的風控團隊經過多年研發，從億級的海量金融數據中建立用戶行為畫像、訓練大數據偵測模型，同時搭載高效的決策引擎，實現了毫秒級決策響應的全天候實時反欺詐監控，可有效防堵首筆欺詐盜刷交易，保證被盜刷的用戶資金“零損失”。該系統由平安信用卡自主研發，自上線以來，不斷受到業內好評，屢獲大獎：2016年9月，榮獲人民銀行科技發展創新三等獎；11月，入選前海優秀金融創新案例大獎；2017年7月，榮獲深圳金融創新獎優秀獎。

基于整套風險管理體系作支撐，平安銀行信用卡實現高速與穩健兼得。截至2017年9月末，平安信用卡不良率1.18%，較上年末下降0.25個百分點， 穩居股份制銀行前三。

平安信用卡相關負責人表示，該行信用卡已成為平安集團的第二張金融名片，未來將全力沖刺行業第一梯隊戰略目標，將依托金融科技，結合零售轉型，建立自身特色的信用卡高效輕資本管理模式。