互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則

劉慧泉

摘 要：現(xiàn)代社會，金融業(yè)迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)也早已為人們所熟知?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展與人們的生活息息相關?；ヂ?lián)網(wǎng)在造福人民的同時，又存在著安全隱患。事實上，互聯(lián)網(wǎng)的普及既是一種機遇，又是一種挑戰(zhàn)，因此完善互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的相關制度迫在眉睫。只有讓消費者有足夠的安全感，才能使互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營如火如荼，只有讓人民安心、放心地消費，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營方能更行更遠。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；必要性；核心原則

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)取得了豐碩的成果。2014年，李克強總理在政府工作報告中提議要重點發(fā)展，健康發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。其中深意不言而喻，國無法不立，商無信難行，整頓互聯(lián)網(wǎng)中的違法現(xiàn)象已經(jīng)迫在眉睫。只有清除蛀蟲，互聯(lián)網(wǎng)這棵大樹才能茁壯成長。然而，在中國，互聯(lián)網(wǎng)金融方面的法律體系還不夠成熟，為了實現(xiàn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融健康快速穩(wěn)定發(fā)展的目標，相關的監(jiān)管政策也必須予以完善。

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是一把雙刃劍。誠然，互聯(lián)網(wǎng)服務雖然快捷，但其中間環(huán)節(jié)也存在著不穩(wěn)定性和不確定性的因素。因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管變得尤為重要……

1 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

1.1 投資借貸風險分析

互聯(lián)網(wǎng)金融市場存在著投資風險，重點體現(xiàn)在消費者的非理性消費，投資者的盲目性投資等等，對市場會造成很多不利影響。由此看來，現(xiàn)如今金融市場環(huán)境對互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管力度并不大，才會給金融市場帶來麻煩。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融基金，存款保險以及理財產(chǎn)品等，都涉及大量投資者以及大規(guī)模資金。金融投資本來就存在著一些顯性或隱性的風險，若是無法予以有效監(jiān)管，一旦資金出現(xiàn)問題，給投資者造成的損失不可估量，甚至資金涉及的諸多方面，還有可能對整個金融系統(tǒng)造成惡劣影響。

1.2 市場紀律不嚴謹，從業(yè)人員意識低下

互聯(lián)網(wǎng)金融存在潛在風險的另一重要表現(xiàn)在營業(yè)人員對有害風險的承擔意識不強。比如在銷售過程中的浮夸，和售后保障過程中的隱形承諾。

1.3 大規(guī)模風險狀態(tài)下難以巧妙避免問題和解決問題

對于一些風險性較高的產(chǎn)品，經(jīng)營者在推銷的過程中，會出現(xiàn)隱性或顯性的遺漏，從而對消費者產(chǎn)生誤導。消費者本身可能會對互聯(lián)網(wǎng)金融的了解還不夠全面，不夠了解情況，從而出現(xiàn)錯誤購買、被欺騙等現(xiàn)象。大規(guī)模地出現(xiàn)這種問題，會影響互聯(lián)網(wǎng)金融的信譽，從而使發(fā)展停滯或者倒退。因此監(jiān)管部門應該對互聯(lián)網(wǎng)金融體系著重管理，增強力度，在傳統(tǒng)的陳舊思想基礎上進行相應的創(chuàng)新，在其監(jiān)管工作貫穿整個交易過程中，增強管理制度，促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。對于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展存在的隱患，不能放任自由，使其成為影響互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的毒瘤。應該盡早鏟除隱患，并在有利于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的情況下進行創(chuàng)新。同時作為社會的一份子，也要對其進行鼓勵和支持。

1.4 經(jīng)濟發(fā)展角度分析

從經(jīng)濟發(fā)展角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融市場為人們帶來了機遇與挑戰(zhàn)。就小型的個體經(jīng)濟來說，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的成果是傳統(tǒng)金融經(jīng)濟不可替代的。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟交易成本低，為廣大小型個體經(jīng)濟所接受。對于金融市場來說，加快了市場運作的效率，促進市場經(jīng)濟快速穩(wěn)定發(fā)展，對市場產(chǎn)生的影響力不容忽視。然而，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟在發(fā)展的過程中，也暴露出了種種問題。消費者遭受欺騙，造成損失，從而對互聯(lián)網(wǎng)市場產(chǎn)生不信任等，都對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的信譽造成影響。

投資者在互聯(lián)網(wǎng)金融中的非理性投資，使市場整體經(jīng)濟不景氣，對互聯(lián)網(wǎng)的GDP總值造成影響?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展利弊兼并，我們只有在不斷地完善和改進中，加強互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管力度，同時還能有效地維護個人利益，促進市場經(jīng)濟的繁榮穩(wěn)定發(fā)展。

1.5 防止非法集資的不二法門

完善互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管制度不僅僅是要預防交易風險，更是防止不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)洗錢、非法集資的強制性手段。2015年，“e租寶”非法集資500多億，2016年“三農資本”非法吸金20多億等等，這些無一不為我們敲響警鐘，完善監(jiān)管制度刻不容緩。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的核心原則

2.1 承認和接受一定程度上的金融風險，加強創(chuàng)新

只有承認和接受一定程度上的風險，才能使互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟有所創(chuàng)新，不至于在發(fā)展的過程中畏手畏腳。創(chuàng)新是發(fā)展的重要前提，對于不同省份，不同地區(qū)，社會發(fā)展程度的不同，各金融機構監(jiān)管體系也會隨著地域的不同做出相應的改變。因此，為了更加貼近市場發(fā)展的大方向，在不影響市場發(fā)展的大方向的前提下，應鼓勵在一定程度上有所創(chuàng)新。承認并接受一定程度上的風險，并非是阻礙市場發(fā)展，而是為市場注入新鮮的血液，讓市場更快更好地發(fā)展。所以，在開展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的同時，可以適當?shù)匕扬L險降低到一定的標準范圍內，進而避免市場經(jīng)濟發(fā)展停滯或倒退的現(xiàn)象發(fā)生。然而，一定程度上的接受風險，并不代表要放任所有風險蔓延，而是對風險加以控制，并加強監(jiān)管力度。巧妙地把握監(jiān)管的強度，既不扼殺創(chuàng)新，又不擴大風險，在平衡的監(jiān)管力度下，進退得當，創(chuàng)新求發(fā)展。要針鋒相對，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融找到發(fā)展方向，從而呈現(xiàn)兩性放入發(fā)展態(tài)勢，使消費者在互聯(lián)網(wǎng)金融中獲得更優(yōu)質的服務，這就需要廣大從業(yè)人員協(xié)力行動，不斷進行有效監(jiān)管，不斷進行創(chuàng)新，不斷積累有效經(jīng)驗，才能達成一個質的飛躍。

2.2 以保護金融消費者利益為中心

俗話說，顧客至上。在此，完善互聯(lián)網(wǎng)金融制度是為了保證其能夠長久、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，在社會上站得更穩(wěn)更高。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門首先要做到以消費者為主導，保障消費者的合法權益，應該針對管理金融活動中存在的風險和對未來可能遭受的風險做好充分的準備規(guī)避工作，來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融活動的不正當行為。

作為一個成功的消費市場，必然要有保護消費者利益的能力。而市場經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，也同樣依賴著消費者的不斷推進。因此完善監(jiān)管制度，并加強監(jiān)管力度是至關重要的。對消費者進行引導工作，避免出現(xiàn)欺詐、不公等現(xiàn)象，危害消費者利益。對于在消費過程中存在的潛在危險，要及時發(fā)現(xiàn)并排除，使市場更加穩(wěn)定，從而吸引更多的消費人群，進而更好地推動市場經(jīng)濟的和諧、穩(wěn)定、繁榮發(fā)展，達到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)雙贏的局面。

2.3 將多種監(jiān)管有機相結合

監(jiān)管不是說隨便一種秩序就是有效的，更重要的是結合實際情況，這就是所說的與實際情況相結合，才能符合社會的發(fā)展。所謂無規(guī)矩不成方圓，監(jiān)管也是如此，只有將監(jiān)管與法律相結合，才能保證監(jiān)管的效率，從而使監(jiān)管又快又穩(wěn)又準的強制執(zhí)行，使互聯(lián)網(wǎng)金融，越走越遠。

3 結語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已成為一個大的方向，越來越多的個體戶的加入，對傳統(tǒng)金融經(jīng)濟造成了很大的影響，也體現(xiàn)了金融管理制度的些許不完善。實行牌照制度，強化市場準入原則標準；相關部門完善監(jiān)管功能；完善法律制度，創(chuàng)造公平競爭環(huán)境，保護消費者合法權益，加強互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟建設等，都在為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管做鋪墊。維護市場經(jīng)濟發(fā)展秩序，并容忍一定程度上的風險打擊，也是監(jiān)管的內在需求。在這樣的背景下，更有必要對我國互聯(lián)網(wǎng)金融進行強制管理，明確監(jiān)管準則，加強互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設。只有這樣，才能夠顯著提升互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展效率，同時提高我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展水平，促進我國金融經(jīng)濟的穩(wěn)定健康發(fā)展。相信通過相關人員的努力與付出，互聯(lián)網(wǎng)金融必能在社會上大放異彩，更好地服務人民，造福人民，給人們帶來更快捷，便利的互聯(lián)網(wǎng)金融服務。

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