新常態(tài)下農(nóng)發(fā)行推動供給側結構性改革的路徑研究

崔改+姜小蕾

[摘 要]農(nóng)業(yè)關系國計民生，對我國非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和國民經(jīng)濟具有重大影響，是我國宏觀經(jīng)濟的重要組成部分。在農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中，農(nóng)發(fā)行作為國家政策性銀行，始終在國家干預和扶持農(nóng)業(yè)方面起到關鍵作用。新常態(tài)背景下，探尋農(nóng)發(fā)行推動農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的路徑，對國家宏觀調控而言具有現(xiàn)實指導價值。

[關鍵詞]新常態(tài)下；農(nóng)發(fā)行；供給側結構性改革；研究

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.32.075

1 新常態(tài)下推動農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的背景和意義

自2014年以來，我國步入經(jīng)濟新常態(tài)階段，中國經(jīng)濟由高速增長向中高速增長轉變，中國宏觀經(jīng)濟下行壓力持續(xù)存在。雖然在“十二五”期間，我國糧食產(chǎn)量高位護盤，頻獲豐收，農(nóng)民收入增幅可觀，農(nóng)村社會和諧穩(wěn)定，但是目前我國農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的形勢仍然復雜嚴峻，農(nóng)產(chǎn)品供給與需求嚴重不匹配、價格低迷等問題依舊存在，以結構性產(chǎn)能過剩為特征的“供給失靈”是經(jīng)濟新常態(tài)的典型特點。在戰(zhàn)略轉型的關鍵時期，中國需要創(chuàng)新宏觀調控的思路和方式，用“改革紅利”來實現(xiàn)經(jīng)濟結構的升級。在此背景下，中央明確提出“著力加強供給側結構性改革”，短期目標是“三去一降一補”，長期任務是轉變經(jīng)濟增長方式，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

在經(jīng)濟新常態(tài)下，農(nóng)發(fā)行要充分發(fā)揮其政策導向的重要作用，抓住國家供給側結構性改革機遇，及時定位在改革中扮演的角色，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。這不僅有助于農(nóng)發(fā)行積極拓展業(yè)務，全力延伸服務，促進自身綜合發(fā)展，更好地服務我國社會主義新農(nóng)村建設發(fā)展，更是落實農(nóng)業(yè)發(fā)展新理念的必然選擇，是探尋農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展新亮點和支撐的關鍵舉措，是破解農(nóng)業(yè)發(fā)展新難題的必由之路。

2 農(nóng)發(fā)行推動農(nóng)業(yè)供給側結構性改革面臨的挑戰(zhàn)

農(nóng)發(fā)行作為以支持“三農(nóng)”發(fā)展為主要辦行目標的農(nóng)業(yè)政策性銀行，在農(nóng)業(yè)供給側結構性改革中發(fā)揮重要作用，但就其自身發(fā)展情況而言，在實際推動改革過程中仍面臨眾多挑戰(zhàn)。

2.1 資金籌措機制不健全、成本高

現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行的主要資金來源是企事業(yè)單位的存款、債券發(fā)行、財政支農(nóng)資金、中國人民銀行再貸款等，其中人民銀行再貸款、發(fā)行債券是農(nóng)發(fā)行最主要的資金渠道。但是債券無法直接、大量面向社會發(fā)行，同時無法吸取個人存款、對外公開融資。以煙臺市分行為例，截至4月份，企事業(yè)單位存款占全部存款的比例為92.37%，財政存款占全部存款的比例為7.18%，占據(jù)存款資金來源的絕大部分，而政策性貸款占比各項貸款為98.68%。相對單一的資金來源使得農(nóng)發(fā)行在農(nóng)業(yè)領域發(fā)放的資金和靈活性受到很大程度的制約，嚴重阻礙業(yè)務拓展。另外，農(nóng)發(fā)行債券主要涉及農(nóng)村基礎設施建設和支持“三農(nóng)”發(fā)展項目，這些項目大多收益率低、投資期較長，需要相應的中長期資金供應來源，這在無形之中增加了發(fā)行債券的融資成本。

2.2 業(yè)務范圍單一、多樣性不足

農(nóng)發(fā)行作為國家農(nóng)業(yè)政策性銀行，在經(jīng)營管理方面突出政策性功能定位，始終堅持以政策性業(yè)務為主體、審慎發(fā)展自營性業(yè)務的原則。目前糧棉油收儲、新農(nóng)村建設等政策性業(yè)務依舊是農(nóng)發(fā)行業(yè)務的重點，也呈現(xiàn)出良好的發(fā)展成效。但在政策性保險等其他政策性業(yè)務領域很少涉及，比如農(nóng)業(yè)保險的下降、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)應對自然災害的能力減弱等現(xiàn)象，很大程度上擾亂了農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定，對農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟增長、推動改革等方面構成潛在威脅。

除此之外，農(nóng)發(fā)行受經(jīng)營機制和業(yè)務范圍的限制，收入來源單一，中間業(yè)務和表外業(yè)務發(fā)展表現(xiàn)乏力。目前煙臺市分行中間業(yè)務主要為保險代理，表外業(yè)務主要為銀行承兌匯票和開出信用證，截至4月份中間業(yè)務收入在各項收入中占比僅為0.11%。與商業(yè)銀行相比中間業(yè)務品種較少，信息化管理建設相對落后，中間業(yè)務技術水平低下，專業(yè)人才匱乏以及自身重視程度不足等原因，使得中間業(yè)務收益高、投資少、風險分散等優(yōu)化收入結構的優(yōu)勢難以發(fā)揮，嚴重阻礙農(nóng)發(fā)行業(yè)務拓展、提高經(jīng)營效益。

2.3 創(chuàng)新支持不足

受長期封閉管理的影響以及缺乏相應的激勵約束機制，導致農(nóng)發(fā)行創(chuàng)新觀念落后、動力不足；行內制度存在重復沖突現(xiàn)象，很多政策制度和經(jīng)營機制科學性不足，缺乏靈活性，在具體操作過程中容易與實際脫節(jié)，不利于業(yè)務展開；科技支撐不足，系統(tǒng)內使用的綜合業(yè)務系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)無法滿足目前經(jīng)營發(fā)展要求，兼容性與功能性落后，造成業(yè)務辦理效率低下、數(shù)據(jù)泄露潛在威脅等問題；人才資源分配不均，很多基層行斷層現(xiàn)象明顯，員工老齡化問題突出，青年骨干和專業(yè)性人才匱乏，沒有得到及時擴充。

2.4 監(jiān)管與風險防控機制比較薄弱

由于農(nóng)發(fā)行政策性銀行特殊的金融屬性，適用商業(yè)銀行的管理制度和國家行政機關管理制度并不完全適用于農(nóng)發(fā)行，外部監(jiān)管的重點是審批程序和經(jīng)營管理的規(guī)范性，對運營情況和財務指標的重視程度相對較弱，而且更多地采用行政處罰手段解決問題，缺少法律和市場手段。另外，農(nóng)發(fā)行風險管理體制相對滯后，缺乏中長期風險管理戰(zhàn)略規(guī)劃，對風險的評估能力較弱，風險監(jiān)測和貸后管理落實不到位，控制風險、解決問題的手段單一。

3 農(nóng)發(fā)行推動農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的路徑

作為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)金融服務主體的農(nóng)發(fā)行，要牢牢抓住農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的主線，立足本職，發(fā)現(xiàn)機遇，迎接挑戰(zhàn)，找準改革中的角色定位，主動推進落實農(nóng)業(yè)供給側結構性改革，助力農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化建設。

3.1 優(yōu)化融資結構，拓展供給渠道

通暢的農(nóng)業(yè)政策性銀行資金來源渠道能夠保障足夠的資金供其使用，因此農(nóng)發(fā)行要大力拓展資金來源，除了目前中央銀行再貸款和發(fā)行債券這兩種主要模式，可通過向其他金融機構借款、吸收存款、轉換郵政儲蓄資金有效吸收、在國際市場上建立暢通融資渠道等方式拓寬融資渠道，不僅可以減輕財政壓力，還能有效防范金融風險，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的供給，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和流通的融資成本。同時在利率市場化的背景下，農(nóng)發(fā)行應積極豐富業(yè)務品種，重點推進低風險、背景真實的中間業(yè)務和表外業(yè)務，加大投資理財產(chǎn)品的研發(fā)力度，主動應對市場變化，增強市場競爭力。endprint

3.2 準確職能定位，補齊發(fā)展短板

農(nóng)發(fā)行作為政府彌補市場失靈的杠桿工具，要充分發(fā)揮其在經(jīng)濟結構調整中的重要作用，彰顯國家政策的金融屬性，其首要任務是服務好國家糧食安全，切實保障農(nóng)民利益。糧棉油收儲作為農(nóng)發(fā)行的立行之本，關系國家糧食安全和市場穩(wěn)定，農(nóng)發(fā)行需密切關注收儲政策調整，堅定不移落實，提高資金劃撥效率，加強收購資金管理，確保收購資金供應及時、足額；農(nóng)業(yè)性供給側改革的關鍵是推動市場機制在資源配置和調整農(nóng)業(yè)供需方面發(fā)揮決定性作用，因此在市場化收購過程中必須增強市場敏感性，有效防范市場風險，防止出現(xiàn)“賣糧難”“打白條”等問題。

同時，我國目前仍有7000多萬名農(nóng)村貧困人口、12.8萬個貧困村，這是全面建成小康社會的短板，在脫貧攻堅的關鍵階段，農(nóng)發(fā)行要集中力量破除農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營面臨的矛盾與不足。首先，在面對農(nóng)業(yè)基礎設施總量不足、結構失衡、農(nóng)業(yè)基礎條件堪憂的現(xiàn)實情況之下，農(nóng)發(fā)行應緊緊圍繞區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和民生工程加大信貸支持力度。例如煙臺市分行可根據(jù)目前貸款結構，加大“三農(nóng)”領域貸款資源傾斜力度，運用農(nóng)發(fā)行信貸資金和重點基金等政策和產(chǎn)品，發(fā)揮信貸產(chǎn)品“組合拳”優(yōu)勢，努力實現(xiàn)棚戶區(qū)改造貸款、生態(tài)環(huán)境建設貸款、林業(yè)資源開發(fā)與保護貸款、農(nóng)村土地規(guī)模經(jīng)營貸款、光伏扶貧貸款、異地扶貧搬遷貸款等方面零的突破，切實落實國家精準扶貧要求，支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設，促進城鄉(xiāng)一體化，緩解“三農(nóng)”融資難、融資貴的突出問題。其次，針對目前農(nóng)業(yè)資源環(huán)境惡化、對可持續(xù)發(fā)展構成極大威脅的現(xiàn)狀，農(nóng)發(fā)行要積極扶持農(nóng)業(yè)科技項目落地。通過支持農(nóng)業(yè)發(fā)展科技、農(nóng)業(yè)資源生態(tài)環(huán)境保護科技等創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，促進環(huán)境友好型和資源節(jié)約型的綠色農(nóng)業(yè)。

3.3 實施創(chuàng)新發(fā)展，提供內生動力

在今后的業(yè)務拓展中，農(nóng)發(fā)行需摒棄固有思維和經(jīng)營模式，克服“等客上門”思想，樹立“主動營銷”意識，圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通、消費環(huán)節(jié)創(chuàng)新開展業(yè)務，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，圍繞國家糧食安全創(chuàng)新、農(nóng)產(chǎn)品新供給等開展特殊貸款業(yè)務，研發(fā)支持綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等政策性業(yè)務；創(chuàng)新信貸支持模式，可采用信用貸款方式支持財政承付性資金貸款、以未來收益質押、由政府組建擔保公司提供擔保、以企業(yè)自有資產(chǎn)做抵押、融資租賃等方式提供信貸支持，有效解決貸款企業(yè)資金缺口問題；創(chuàng)新科技支撐體系，加大研發(fā)投入，注重培養(yǎng)引入科技和業(yè)務人才，研發(fā)更加適用農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展的信息業(yè)務平臺。通過實施創(chuàng)新發(fā)展，充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行在改革中的金融引導作用，為農(nóng)業(yè)供給側結構性改革創(chuàng)造良好的金融環(huán)境和更加廣闊的發(fā)展空間。

3.4 提高責任意識，堅守風險底線

隨著農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的推進和淘汰農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)落后產(chǎn)能措施的實施，許多農(nóng)業(yè)“僵尸”企業(yè)將面臨重組和關閉，在糧食“去庫存”工作中，農(nóng)發(fā)行必須高度重視，強化風險底線思維，提高責任和風險防范意識，確保貸款安全。首先，建立“一把手責任制”為特征的風險管理體系，各級行行長切實履行責任，對轄內客戶情況做到心中有數(shù)，主動作為，敢于擔當，壘固風險防范第一道防線。其次，建立前、中、后臺制衡機制。一要嚴格審核信貸準入條件，把握信貸工作主動權，科學做出更能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展需求的決策；二要切實把好貸款發(fā)放關，認真審核項目資料及貸款審批手續(xù)，保證貸款發(fā)放正確、發(fā)放及時、發(fā)放合規(guī)；三要規(guī)范貸后管理，明確每一個項目具體負責人。通過這三個環(huán)節(jié)相互制約與影響，不斷規(guī)范風險管理。最后，加強檢查監(jiān)督，合理轉移風險。一是要堅持經(jīng)常性風險排查，按月對企業(yè)經(jīng)營管理和財務指標進行分析，重點關注企業(yè)“三表”的變化，及時發(fā)現(xiàn)風險信號，緊握防范風險主動權；二是加強專業(yè)條線檢查和內部審計監(jiān)督，確保風險管理制度和防控措施落實到位。堅持查防并舉，加大力度排查風險易發(fā)重點領域及關鍵環(huán)節(jié)，強化問題整改，排除風險隱患，提高風險預警處置的前瞻性；三是制訂短期和中長期風險戰(zhàn)略規(guī)劃，合理分配信貸資源和貸款期限結構，避免產(chǎn)品類型和期限過于單一，有效分散風險。

在新常態(tài)時代，農(nóng)發(fā)行只有采取有效措施著力推進供給側結構性改革，才能在變化無常的經(jīng)濟環(huán)境和激烈的市場爭時中無所畏懼，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]李憲亮.農(nóng)業(yè)供給側結構性改革策略研究[J].中國市場，2016（33）.

[2]翟成玉.新常態(tài)下供給側結構性改革的實踐路徑探究[J].中國市場，2016（37）.endprint