基層央行創建金融大數據平臺獲突破

蘇麗霞+劉譽澤+岑超+錢瀟

基層央行有必要建設區域金融數據綜合分析利用平臺嗎？基層央行有能力建設區域金融數據綜合分析利用平臺嗎？上述兩個問題，地處云南邊陲文山壯族苗族自治州的人民銀行文山中心支行作出了明確的回答。該行與人行昆明中支科技處歷經一年的探索努力，于今年7月1日成功建成文山州金融數據綜合分析利用平臺，并順利通過項目驗收。平臺運行了3個月，收到了系列實效，闖出了一條金融數據資源區域化集中耦合、管理和利用的新思路，引起了云南金融界的矚目；其創立的“云南方案”“云南標準”“云南經驗”，將在云南金融系統內推廣。

建平臺要有緊迫感

“大數據利用迫在眉睫，要以實現“數字央行”為目標，加快構建以大數據為職稱的央行決策平臺。”中國人民銀行領導的上述話語，時刻警醒著人行昆明中支和人行文山中支行領導班子成員。2016年8月，人行昆明中支向全轄印發了《關于開展云南省人民銀行系統金融數據綜合分析試點工作的通知》，正式啟動“云上央行”項目，全面推開云南省金融大數據應用創新試點。人行文山中支領導坐不住啦：文山州中越國境線我方一側。著名的老山、者陰山就在其境內，由于歷史的原因，經濟和社會發展曾一度落后。近年來，文山利用沿邊區位優勢，加快改革開放步伐，各項事業迅速趕超上來，給金融事業帶來勃勃生機的同時，也帶來不少新問題，亟待解決新問題的新辦法、新手段、新平臺誕生。建設金融大數據綜合分析利用平臺就是一個解決新問題的良方，而爭取到列為先行先試地區則是一個不可多得的良機。經過爭取并經人行昆明中支批準，文山州成為云南全省唯一試點地區，區域金融數據綜合分析利用平臺由人行文山中支與昆明中支科技處共同建設。

強烈的緊迫感，促使人行文山中支領導不敢懈怠。平臺建設前期，人行文山中支多次召開會議，專題研究該項工作，對平臺建設的意義、可行性、初步構造等關鍵要素進行了充分的討論。成立了以行長為組長、分管副行長為副組長、專業科室負責人為成員的工作領導小組統籌全局，抽調全行精英骨干組成核心團隊，把平臺建設作為全行全年的重點，亮點工作持續全力攻堅。并始終堅持全行上下“一盤棋”的思想，踐行“一個平臺服務全轄”的建設理念。先后召開機構和專業會議、研討會、座談會等多種形式的專題會，統一全行干部職工思想，形成“人人”為平臺建設建言獻策的熱烈氛圍，從項目申報、集中采購、推進建設、應用測試等各個環節，充分調動科室負責人及業務骨干積極投入，實現“全轄建設平臺，平臺服務行業”的目標。

強烈的緊迫感，促使合作雙方確立了高效的目標。平臺建設要突出央行監管特點和區域發展需求，有別于商業化大數據模式，力爭在建設中實現系列突破；率先將貸款從抽樣監測向區域全面監測突破，形成了一套大數據統計指標體系和云計算產品體系；率先做成央行系統內第一個大數據平臺成品；率先建立區域貸款大數據清洗技術標準，形成“云南標準”，填補“空白”；創新形成多個金融數字化動態監測模式和指標體系，拓展履職空間和監管半徑；系統性建立大數據生產管理、權限管理、使用管理等管控制度體系，在平臺運轉管理上形成“云南經驗”、拿出了“云南方案”。實現上述目標，唯一的出路就是敢于創新、勇于創新。

強烈的緊迫感，促使合作雙方群策群力，擰成一股奮斗繩，建設方案確立之后，人行文山中支主要負責人多次帶隊前往昆明中支匯報工作情況。昆明中支科技處先后4次通過電視電話會議從平臺建設的目標、框架、作用、功能、應用場景以及后期推廣維護等具體細節給予了全方面的指導。文山中支除下發關于推進此項工作的通知外，還先后兩次組織全州金融機構召開工作會，充分宣傳平臺建設的意義、目標、背景及整體方案，統籌金融系統“孤立的金融資源”；與金融機構簽訂平臺建設數據共享協議和保密協議，將工作推進在制度框架下加以固化，保障項目穩定推進；通過上下聯動，內外借力，構建形成了“上級規劃，部門指導，基層實踐，機構參與，團隊突破”的平臺建設工作格局。

2017年7月1日，文山州金融數據綜合分析利用平臺正式上線運行，實現了對區域金融信息資源的高效整合利用，為促進基層央行強化履職提供了創新平臺。

全面發力見成效

平臺找準區域金融資源整合共享的突破口和發力點，從金融機構和業務系統源頭批量抓取數據和指標，由人民銀行主導，結合監管需要和服務需求，統一制定數據加工標準，點面共同支撐，形成全量、實時的金融數據采集、清洗、整合、運算和輸出加工流水線，依靠千萬級數據產品作支撐，通過“貸款全量 生態全量 金融信息”的供給結構，從六方面發力，積極實踐總行“服務綜合決策支持精準施策”的平臺建設導向。

一是服務地方黨委政府決策。平臺從地區經濟金融發展最為關注的方面，提供了19個市場主體、21個產業、2個城鄉分類、3個押品類別、5個普惠特征等總計65個方面的貸款大數據信息，貫穿以時空分布、行業聚集、對象覆蓋、風險累積和融資成本等5個維度，全量、多樣地勾勒出325項信息點，為有效把握經濟金融運行走勢，提供了“全量 共享 實時”有力支撐。解決了傳統模式下地市一級數據指標缺失面大的瓶頸問題，彌補了過去難以通過定量準確地定性不同主體和各行各業資金獲得面個融資成本高低得短板，提升了發現區域金融配置薄弱點、過剩點和風險點的敏銳度和洞察力，為地方黨委政府快速作出正確的貸款鼓勵和限制、引導利率上浮和實施財政貼息、介入和退出貸款風險基金運作等判斷，制定出臺科學的區域金融政策和指導意見，提供了務實管用的數據量化支持和決策參考。

二是服務基層貨幣政策傳導。平臺從解決問題入手，立體式構建“數據池”和“指標池”，從信貸大數據和非信貸指標兩方面集中整合信息，讓過去割裂于不同部門、不同機構和不同系統的數字資源，通過網絡手段統籌整合到平臺中，聚成合力，擴大功效，突破了過去評估維度來源單一、角度不夠開闊的短板瓶頸。引入了信貸風險狀態、資金流量變化、資金使用成本和時間空間分布等核心要素，完成對貸款結構、利率、風險、投向等基本信息的全覆蓋，實現大額貸款、多頭貸款、貸款用途、貸款主體、貸款產品和個性化定制信息精準到點的統計與查詢，推動數據來源由過去的抽樣統計向全面統計升級轉型，在現有基礎上將信息參考面擴容了35%，補上了90%的信息量缺口，同時實現數據信息調度“照單點菜”和靈活自由組合，為基層各部門更接地氣、更有效率和更具針對性的實施窗口指導、推進供給側結構性改革、支持扶貧開發提供了有力支撐。endprint

三是服務地區金融數字監管。以往人民銀行分支機構實施非現場監測，盡管發現一些異常波動，但因沒有統一的參照線作為標尺和原始信息來源作支撐，難以果斷、及時地作出判斷并下發整改意見。區域金融數據分析利用平臺依靠每期收錄的超過20萬條的原始條目、超過800萬個原始數據和超過60個維度的大數據統計監測結果作支持，將區域內央行分支機構引向金融數字化監管時代，背靠網絡聯通的優勢，讓平臺成為了實施金融非現場監督管理的“千里眼”。 首先，帶動了人民銀行再貸款管理模式的創新，通過“人民銀行再貸款”項目調閱金融機構臺帳，通過比對大數據統計結果和金融機構提交臺帳，即可初步判斷是否存在虛造編列情況，同時還擴大了過去的信息半徑，對再貸款后期落地實現動態跟蹤，掌握利率定價結構、對象分布和風險演變情況。其次，帶來了金融穩定監測的指標創新，在“不良率”基礎上，創新增加“貸款不良面”指標作補充，建立“大數據風險監測雙指標體系”。第三，帶來了調查統計非現場監管的創新，調查統計部門將大數據統計結果與央行統計結果相比對，配合以精準到點的“個案”查詢，有效識別統計數據錯報漏報、人工干預瞞報虛報等問題線索。

四是服務所轄機構良性發展。平臺動態發布57個利率定價水平線，把區域貸款利率定價向市場化方向深入引導，推動市場利率定價機制。提供多頭貸款綜合統計和明細查詢，讓金融債權人委員會在指導、協調和共同處置貸款過橋、申請動用貸款風險補償基金時更為有序、穩妥。對大數據顯示高風險加速積累的行業，在金融穩定聯系框架機制內，及時發出預警避免盲目跟進。

五是服務區域金融生態建設。以“指標池”作為理念構建數據倉儲和調閱結構，同時實現“指標”按需搭配，以數據強制推送機制為保障，打破部門和機構的障礙，編織了貨幣信貸、金融服務、金融環境和金融穩定等四個“收納袋”，將分散的數據集中到平臺共享。通過機構柱狀圖、地區熱力圖、時序折線圖和數據面板一目了然地呈現出來，描繪出區域金融發展較為完整的生態面貌，解決了金融資源跨界重組難、資源倉儲難、組合共享難等老大難問題，動態滿足不同階段、不同層面的信息需求，以相對較高的效率、相對寬闊的供應面支持各種決策、分析、調查研究的開展。

六是服務業務規范運作。著眼于各個條件的業務管理和信息獲取需求，平臺從“六個方面”開辟了空間：在“公告通知”中，讓人民銀行對金融機構的各種考核、處理、通報和整改結果快速到達；通過“政策參閱”，收納各級各部門金融政策，為服務政策傳導落地提供實時調閱支撐；開辟“分析參考”，廣集金融調查、分析和研究成果，為解放思想和開拓思路提供智囊支撐；設立“統計披露”，發布人民銀行法定統計數據和三大制度性調查結果，為部門和機構獲取統計信息創造便利；建立“規章規范”，收納金融業務規范文件、操作流程標準、考核檢查依據，做到崗位“人走但資料走不了”，解決資源積累因人斷檔問題；通過“報備事項”留底跨機構風險應急處置、金融穩定履職涉及的重要資料，提升工作協同性。endprint