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2017-11-06 10:11:41趙辰重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院
新商務(wù)周刊 2017年12期
文/趙辰，重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院
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個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗苑治?/p>
文/趙辰，重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院
隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，個(gè)人投資理財(cái)策略得到許多人重視，根據(jù)個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)腟WOT分析，并分析其矩陣關(guān)系，最后得出相關(guān)策略。
個(gè)人投資理財(cái)；SWOT；策略
1 個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)腟WOT分析
1.1 優(yōu)勢分析
在金融業(yè)，客戶資金財(cái)產(chǎn)安全永遠(yuǎn)是大家關(guān)注的話題，并且也應(yīng)是金融機(jī)構(gòu)需要首要考慮的。理財(cái)公司從產(chǎn)生發(fā)展到現(xiàn)在，為了面對復(fù)雜的金融局勢和同業(yè)競爭，已然形成了一套成熟的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，再加以國家的隱性擔(dān)保，客戶的自己安全基本上可以得到保障。然而，個(gè)人投資理財(cái)在這方面顯得比較尷尬了，由于網(wǎng)絡(luò)本身具有的特性，使得個(gè)人投資理財(cái)在風(fēng)險(xiǎn)控制上問題頻出。近年越來越多的互聯(lián)網(wǎng)詐騙，釣魚網(wǎng)站，客戶信息泄露事件都讓互聯(lián)網(wǎng)安全成為大家關(guān)心的問題，也是制約個(gè)人投資理財(cái)發(fā)展的一大阻礙。
1.2 劣勢分析
第一，對于理財(cái)公司的劣勢首先肯定是其繁瑣的業(yè)務(wù)流程和超低的效率。比如，在為中小型企業(yè)發(fā)放論壇時(shí)，從申請到發(fā)放要經(jīng)歷復(fù)雜的審核流程，時(shí)間最快也得一周，若是企業(yè)實(shí)力不過硬有可能會(huì)拖到一個(gè)月以上。我們?nèi)ャy行辦理個(gè)人業(yè)務(wù)也會(huì)出現(xiàn)排超長的隊(duì)，等超長的時(shí)間。這些主要原因是為了強(qiáng)調(diào)銀行內(nèi)部制度執(zhí)行和部門利益，以及在論壇上為了保證風(fēng)險(xiǎn)的最低，這就造成了業(yè)務(wù)流程的繁瑣。服務(wù)質(zhì)量和效率大大降低，也造成了客戶的好感度降低。個(gè)人投資理財(cái)便捷的操作流程和對客戶任何時(shí)間、任何地點(diǎn)的需求都可以快速響應(yīng)，并高效的解決，更有對不同類型客戶的針對性服務(wù)。就例如，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸為中小企業(yè)客戶提供的無抵押，無擔(dān)保的投資理財(cái)服務(wù)，極大地提高了業(yè)務(wù)效率。
第二，對新興事物出現(xiàn)不夠敏感，對新興科技的應(yīng)用不到位；理財(cái)公司對新興事物的發(fā)展趨勢認(rèn)識(shí)不足、也沒有足夠重視，當(dāng)新興個(gè)人投資理財(cái)威脅到理財(cái)公司利益是才反應(yīng)過來。而且并沒有將新興的科技運(yùn)用到實(shí)際的業(yè)務(wù)推廣中。就如國內(nèi)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)大多都是重前期開發(fā)輕視后期維護(hù)和整體運(yùn)行帶給用戶的體驗(yàn)極差；這也取決于銀行這方面人才的缺乏以及不重視。
第三，金融產(chǎn)品太過陳舊，缺乏創(chuàng)新性；目前，理財(cái)公司所推出的部分產(chǎn)品，沒有隨著客戶變化的需求變化而變化，是整體產(chǎn)品毫無創(chuàng)新點(diǎn)或者說創(chuàng)新點(diǎn)不符合廣大用戶的需求。理財(cái)公司本有著非常龐大的客戶資源，但是這些資源區(qū)未得到良好的利用和開發(fā)，并沒有對這些信息進(jìn)行深程度的數(shù)據(jù)挖掘和分析，還是依靠人力調(diào)查和收集數(shù)據(jù)來進(jìn)行銀行的風(fēng)險(xiǎn)評級。這在某種意義上，是業(yè)務(wù)成本上升。
1.3 機(jī)遇分析
第一，加速理財(cái)公司與互聯(lián)網(wǎng)的融合，擴(kuò)大市場空間，促使銀行轉(zhuǎn)型升級。互聯(lián)網(wǎng)可以為理財(cái)公司提供高新技術(shù)的支持，為銀行帶來新的機(jī)遇。改變銀行固有的產(chǎn)品銷售方式，從原先銀行的固有渠道變到現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)大的平臺(tái)上，產(chǎn)品的面向?qū)ο髮?huì)更加廣闊。
第二，互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的不成熟可能會(huì)為銀行帶來機(jī)會(huì)。由于銀行多年來已形成的科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，再輔以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持，可能其推出的產(chǎn)品將會(huì)比個(gè)人投資理財(cái)更受歡迎。
1.4 威脅分析
第一，理財(cái)公司面臨金融中介角色弱化的問題；互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的高速發(fā)展，降低了交易中間環(huán)節(jié)的成本費(fèi)用支出；加速金融脫媒，使傳統(tǒng)銀行支付中介項(xiàng)目受到極大沖擊。
第二，銀行戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。個(gè)人投資理財(cái)集合中小微企業(yè)和個(gè)人客戶，以他們作為主體服務(wù)目標(biāo)，吸引越來越多的金融客戶資源。這些客戶的利潤總量對于銀行來說，也是不可小覷。理財(cái)公司可能要轉(zhuǎn)變自己的傳統(tǒng)服務(wù)目標(biāo)。
第三，銀行盈利強(qiáng)度受到影響。雖然，個(gè)人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)客戶和銀行目標(biāo)客戶的不一致讓互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品并未真正觸動(dòng)銀行主要的利差收入。但是，個(gè)人投資理財(cái)模式下，銀行的各種業(yè)務(wù)都受到了不同程度的影響，銀行將會(huì)面臨融資成本增加，支付功能的邊緣化等等問題；總體上看來，銀行利潤的增張速度必定會(huì)減慢。
2 SWOT矩陣分析
基于以上對理財(cái)公司SWOT分析，我們可以得出下面的SWOT分析矩陣：
3 個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗苑治?/h2>3.1 SO策略分析
個(gè)人選擇投資理財(cái)需要重視信息科技的使用，加快電商平臺(tái)的應(yīng)用。在當(dāng)前信息時(shí)代，一定要給與新興信息技術(shù)給予足夠的重視。尤其是對大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)在客戶數(shù)據(jù)分析方面的應(yīng)用。這一點(diǎn)上個(gè)人投資理財(cái)企業(yè)的成功可以作為借鑒，個(gè)人投資理財(cái)企業(yè)利用大數(shù)據(jù)交易平臺(tái)積累的大量客戶交易信息和數(shù)據(jù)，對客戶的當(dāng)前需求以及需求的變化進(jìn)行有效分析，不斷挖掘其個(gè)性化要求。直觀的體現(xiàn)，在于電商平臺(tái)對我們的推薦系統(tǒng)，當(dāng)然其應(yīng)用不僅僅于此。這種科學(xué)的基于數(shù)據(jù)的評估模式，在掌握產(chǎn)品需求同時(shí)，也降低了風(fēng)險(xiǎn)以及交易成本。因此，個(gè)人選擇投資理財(cái)可以借鑒個(gè)人投資理財(cái)企業(yè)在數(shù)據(jù)挖掘等方面的經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建屬于自己的理財(cái)方式。
3.2 WT策略分析
對于個(gè)人理財(cái)來說，理財(cái)企業(yè)的合作將有效提升個(gè)人的理財(cái)思維能力，在某種意義上是一種相互促進(jìn)達(dá)到共贏的發(fā)展關(guān)系。二者若能在技術(shù)、資源方面實(shí)現(xiàn)共享和優(yōu)勢互補(bǔ)，在充分發(fā)揮自己的理財(cái)優(yōu)勢，歸結(jié)出更好的個(gè)人理財(cái)方案，如余額寶的使用。
[1]林曉梅.居民個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃[J].財(cái)會(huì)通訊.2014(35)
[2]孫齊,么嬈.論我國個(gè)人理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避[J].中國市場.2015(03)
[3]王騰龍.淺議我國居民個(gè)人應(yīng)如何進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃[J].時(shí)代金融.2015(06)
[4]陳海哲,張婷.個(gè)人投資理財(cái)方式比較[J].東方企業(yè)文化.2015(05)
趙辰（1988—）男，河北，本科，單位:重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院，研究方向:金融/投資理財(cái)。
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隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，個(gè)人投資理財(cái)策略得到許多人重視，根據(jù)個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)腟WOT分析，并分析其矩陣關(guān)系，最后得出相關(guān)策略。
個(gè)人投資理財(cái)；SWOT；策略
1 個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)腟WOT分析
1.1 優(yōu)勢分析
在金融業(yè)，客戶資金財(cái)產(chǎn)安全永遠(yuǎn)是大家關(guān)注的話題，并且也應(yīng)是金融機(jī)構(gòu)需要首要考慮的。理財(cái)公司從產(chǎn)生發(fā)展到現(xiàn)在，為了面對復(fù)雜的金融局勢和同業(yè)競爭，已然形成了一套成熟的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，再加以國家的隱性擔(dān)保，客戶的自己安全基本上可以得到保障。然而，個(gè)人投資理財(cái)在這方面顯得比較尷尬了，由于網(wǎng)絡(luò)本身具有的特性，使得個(gè)人投資理財(cái)在風(fēng)險(xiǎn)控制上問題頻出。近年越來越多的互聯(lián)網(wǎng)詐騙，釣魚網(wǎng)站，客戶信息泄露事件都讓互聯(lián)網(wǎng)安全成為大家關(guān)心的問題，也是制約個(gè)人投資理財(cái)發(fā)展的一大阻礙。
1.2 劣勢分析
第一，對于理財(cái)公司的劣勢首先肯定是其繁瑣的業(yè)務(wù)流程和超低的效率。比如，在為中小型企業(yè)發(fā)放論壇時(shí)，從申請到發(fā)放要經(jīng)歷復(fù)雜的審核流程，時(shí)間最快也得一周，若是企業(yè)實(shí)力不過硬有可能會(huì)拖到一個(gè)月以上。我們?nèi)ャy行辦理個(gè)人業(yè)務(wù)也會(huì)出現(xiàn)排超長的隊(duì)，等超長的時(shí)間。這些主要原因是為了強(qiáng)調(diào)銀行內(nèi)部制度執(zhí)行和部門利益，以及在論壇上為了保證風(fēng)險(xiǎn)的最低，這就造成了業(yè)務(wù)流程的繁瑣。服務(wù)質(zhì)量和效率大大降低，也造成了客戶的好感度降低。個(gè)人投資理財(cái)便捷的操作流程和對客戶任何時(shí)間、任何地點(diǎn)的需求都可以快速響應(yīng)，并高效的解決，更有對不同類型客戶的針對性服務(wù)。就例如，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸為中小企業(yè)客戶提供的無抵押，無擔(dān)保的投資理財(cái)服務(wù)，極大地提高了業(yè)務(wù)效率。
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1.3 機(jī)遇分析
第一，加速理財(cái)公司與互聯(lián)網(wǎng)的融合，擴(kuò)大市場空間，促使銀行轉(zhuǎn)型升級。互聯(lián)網(wǎng)可以為理財(cái)公司提供高新技術(shù)的支持，為銀行帶來新的機(jī)遇。改變銀行固有的產(chǎn)品銷售方式，從原先銀行的固有渠道變到現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)大的平臺(tái)上，產(chǎn)品的面向?qū)ο髮?huì)更加廣闊。
第二，互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的不成熟可能會(huì)為銀行帶來機(jī)會(huì)。由于銀行多年來已形成的科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，再輔以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持，可能其推出的產(chǎn)品將會(huì)比個(gè)人投資理財(cái)更受歡迎。
1.4 威脅分析
第一，理財(cái)公司面臨金融中介角色弱化的問題；互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的高速發(fā)展，降低了交易中間環(huán)節(jié)的成本費(fèi)用支出；加速金融脫媒，使傳統(tǒng)銀行支付中介項(xiàng)目受到極大沖擊。
第二，銀行戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。個(gè)人投資理財(cái)集合中小微企業(yè)和個(gè)人客戶，以他們作為主體服務(wù)目標(biāo)，吸引越來越多的金融客戶資源。這些客戶的利潤總量對于銀行來說，也是不可小覷。理財(cái)公司可能要轉(zhuǎn)變自己的傳統(tǒng)服務(wù)目標(biāo)。
第三，銀行盈利強(qiáng)度受到影響。雖然，個(gè)人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)客戶和銀行目標(biāo)客戶的不一致讓互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品并未真正觸動(dòng)銀行主要的利差收入。但是，個(gè)人投資理財(cái)模式下，銀行的各種業(yè)務(wù)都受到了不同程度的影響，銀行將會(huì)面臨融資成本增加，支付功能的邊緣化等等問題；總體上看來，銀行利潤的增張速度必定會(huì)減慢。
2 SWOT矩陣分析
基于以上對理財(cái)公司SWOT分析，我們可以得出下面的SWOT分析矩陣：
3 個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗苑治?/h2>3.1 SO策略分析
個(gè)人選擇投資理財(cái)需要重視信息科技的使用，加快電商平臺(tái)的應(yīng)用。在當(dāng)前信息時(shí)代，一定要給與新興信息技術(shù)給予足夠的重視。尤其是對大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)在客戶數(shù)據(jù)分析方面的應(yīng)用。這一點(diǎn)上個(gè)人投資理財(cái)企業(yè)的成功可以作為借鑒，個(gè)人投資理財(cái)企業(yè)利用大數(shù)據(jù)交易平臺(tái)積累的大量客戶交易信息和數(shù)據(jù)，對客戶的當(dāng)前需求以及需求的變化進(jìn)行有效分析，不斷挖掘其個(gè)性化要求。直觀的體現(xiàn)，在于電商平臺(tái)對我們的推薦系統(tǒng)，當(dāng)然其應(yīng)用不僅僅于此。這種科學(xué)的基于數(shù)據(jù)的評估模式，在掌握產(chǎn)品需求同時(shí)，也降低了風(fēng)險(xiǎn)以及交易成本。因此，個(gè)人選擇投資理財(cái)可以借鑒個(gè)人投資理財(cái)企業(yè)在數(shù)據(jù)挖掘等方面的經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建屬于自己的理財(cái)方式。
3.2 WT策略分析
對于個(gè)人理財(cái)來說，理財(cái)企業(yè)的合作將有效提升個(gè)人的理財(cái)思維能力，在某種意義上是一種相互促進(jìn)達(dá)到共贏的發(fā)展關(guān)系。二者若能在技術(shù)、資源方面實(shí)現(xiàn)共享和優(yōu)勢互補(bǔ)，在充分發(fā)揮自己的理財(cái)優(yōu)勢，歸結(jié)出更好的個(gè)人理財(cái)方案，如余額寶的使用。
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[2]孫齊,么嬈.論我國個(gè)人理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避[J].中國市場.2015(03)
[3]王騰龍.淺議我國居民個(gè)人應(yīng)如何進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃[J].時(shí)代金融.2015(06)
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