創新信貸產品著力破解企業融資難題

姚亮

近年來，宜豐農商銀行始終堅持“立足本土、服務社區、支農支小”市場定位不動搖，與實體經濟共克時艱，研發出精細化、特色化、差異化、專屬化的金融產品，創新推出多種信貸產品，既有效破解了經濟下行下期小微企業的資金困局，又有效管控了信用風險，有效助推了地方經濟平穩持續增長，走出一條合作共贏的發展新路子。

“百福流水貸”為企業送福音

為進一步豐富信貸業務產品，解決廣大客戶特別是小微商戶的融資需求難題，近日，宜豐農商銀行創新推出“百福流水貸”，為廣大小微金融企業提供更加優質高效的金融服務。

“百福流水貸”是專為小微商戶量身打造的新型業務產品，相比傳統貸款模式，具有貸款易、手續簡、審批快、額度高等諸多特點。該產品打破“貸款要抵押”這一規則，以結算流水代替抵押擔保的形式，對于符合貸款條件、資料齊全的“流水貸”客戶，從授信申請到貸款發放，在3個工作日內即可完成。單個客戶流水貸總授信額度可達到100萬元，若無法滿足資金需求，可采用保證或抵質押的組合方式提升額度。在客戶現金流日均余額達標的條件下，可多次申請，周轉使用。“流水貸”的推出，切實滿足了小微商戶的資金需求，為缺少抵質押物或抵質押不足的小微企業送來了福音。

“百福薪貸通”解決燃眉之急

買完新房，裝修資金卻不夠——宜豐縣雙峰林場的村官小劉可謂喜憂參半。正當小劉一籌莫展之際，宜豐農商銀行“精準四掃”團隊通過上門調查，及時為他發放了10萬元的“薪貸通”信用貸款，助其解決了燃眉之急。“想不到有這么好的貸款產品，農商銀行圓了我的新房夢，真是太感謝了！”小劉激動地說道。

為進一步優化信貸結構，滿足各類工作單位人員生活和消費需求，宜豐農商銀行創新推出一款專為當地具有穩定、持續工資收入的工薪階層量身打造的信貸產品——“百福薪貸通”。該產品具備以下優勢。一是手續簡。無需抵質押擔保，除居民身份證、結婚證、戶口簿等借款必要證明外，客戶只需提供收入證明、工資清單、協助催收（扣收）到期貸款本息承諾函，即可申請貸款。實行“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的管理方式，從貸款申請到發放在三個工作日內即可完成。二是方式活。根據借款人年收入的兩倍或家庭凈資產的三分之一進行授信，貸款金額最高可達30萬元。根據客戶經濟情況、還款來源等確定授信期限，最長可達5年，極大地滿足了工薪一族的消費需求。三是利率低。借款利率按同期基準利率上浮20%-30%執行，若夫妻雙方均符合借款條件，還可享受利率優惠。該產品一經推出，便深受工薪階層的青睞，贏得了廣大客戶的一致點贊。

“百福光伏貸”助力精準扶貧

為加大精準扶貧力度，支持廣大農戶脫貧致富，宜豐農商銀行創新推出“百福光伏貸”，主要用于支持農戶特別是建檔立卡貧困戶支付光伏發電設備款，“光伏貸”用戶成功安裝發電設備后，不僅可享受光伏發電帶來的用電便利，還可將余量電量銷售給國家電網公司，具有顯著的生態效益、環保效益和示范價值。

“百福光伏貸”是宜豐農商銀行推出的一款信用貸款品種，貸款額度最高可達10萬元，最高授信期限為8年，一般客戶借款利率按同期基準利率上浮20%，建檔立卡貧困戶執行同期基準利率。同時為緩解貧困戶的還貸壓力，該行根據借款人綜合收入情況設計了靈活的還款方式，對貸款期限在1年以內（含）的客戶，采取按季結息、到期還本的還款方式；貸款期限在1年以上的客戶，采取等額本息等分期還款方式。

“百福光伏貸”的推出，是宜豐農商銀行貫徹落實省聯社金融精準扶貧工作部署的重要舉措，是實現由“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉化的有效途徑。下一步，該行將加快項目跟進步伐，堅決打贏金融精準扶貧攻堅戰。