堅定支農支小打造金融服務競爭優勢

姚亮

隨著農村金融體制改革的不斷深化，農村市場已成為金融機構的必爭之地。以宜豐農商銀行行為例，近年來，中銀富登村鎮銀行、贛州銀行、江西銀行、九江銀行依次入駐宜豐，不斷搶食金融蛋糕，小額貸款公司、擔保公司等各類組織也紛紛把觸角延伸到農村這片廣袤的土地上。作為扎根于農村、服務“三農”的地方金融主力軍的地位，宜豐農商銀行受到空前的挑戰。如何在日趨激烈的市場競爭和新的金融格局中進行正確定位，充分發揮自身優勢，確保市場份額穩中有升，確保農村市場寸土不讓，是宜豐農商銀行面臨的緊迫而現實的問題。

農商行在縣域金融環境中的競爭優勢

歲月如歌，春華秋實。經六十多年的風雨滄桑，2014年12月26日，宜豐縣農村信用合作聯社成功改制江西宜豐農村商業銀行股份有限公司，以鳳凰涅磐的姿態躋身于先進金融服務領域之列。在經濟下行和競爭日益激烈的背景下，宜豐農商銀行必須根據自身特點，找準比較優勢，才能揚長避短、趨利避害，才能在細分的領域內做大做強品牌與特色，真正打造出金融服務競爭優勢。

點多面廣優勢。宜豐農商銀行21個網點遍布城鄉，實現了全縣215個行政村助農取款“村村通”服務點全覆蓋，打通了農村金融服務“最后一公里”，讓最邊遠山區的農民足不出戶就能享受基礎金融服務。近年來，宜豐農商銀行推出手機銀行、網上銀行和轉賬終端轉賬匯款全免費服務，為全縣客戶減免金融服務成本近百萬元，，被老百姓親切地稱為“家門口的銀行”“宜豐人民自己的銀行”“百姓身邊的銀行”。

地緣人脈優勢。宜豐農商銀行員工大多數來自本地，對宜豐的社會經濟文化熟悉，能夠與政府機構、本地工商企業及個體客戶建立長期穩定的業務關系。一方面，員工有許多親戚、朋友在本地，這就為攬儲創造了極為有利的條件與資源。另一方面，員工對客戶的資信狀況、經營效果了解，便可最大限度地減少因“信息不對稱”而帶來的風險。多年積累的經濟和服務形成的地緣、人緣、親緣優勢非常明顯，農民對農商行懷有濃厚情感，這是其它金融機構所不及的。

機制靈活優勢。宜豐農商銀行決策鏈短，經營方式靈活，在信貸流程和信貸審批上更為簡潔高效，能夠對客戶需求和市場變化迅速作出反應，及時出臺或調整相應的政策，還可根據業務發展，自主推出金融創新，這對資金需求迫切的客戶具有較強的吸引力。近年來，宜豐農商銀行根據市場需求，創新推出“百福流水貸”“百福農機貸”“百福薪貸通”百福汽車貸”等系列信貸產品，極大滿足了農戶和小微企業的信貸需求，取得了顯著成效。

對實現長遠發展的對策思考

堅定市場定位，樹立打造“百年老店”長遠目標。要始終堅持“支農支小”的戰略定力，走特色化、差異化的發展道路，不斷鞏固和提升競爭優勢。在金融服務與業務發展上要因勢利導，利用自身優勢，不斷加大對“三農”小微的扶持力度。同時，找準開展業務經營的切入點，在鞏固提高原有業務經營的基礎上，不斷開拓業務品種與服務領域，占領市場制高點，為客戶提供更加快捷、便利、靈活的全方位服務，努力成為地方最大的“三農”金融服務提供商、小微金融服務集成商和普惠金融供應商，全力打造歷久彌新、行穩致遠的“百年

老店”。

發揮自身優勢，全面開展常態客戶營銷工作。客戶是銀行賴以生存和發展的基礎，必須把加強客戶營銷工作作為戰略性任務常抓不懈。要轉變以往坐等客戶的上門觀念，利用自身優勢，圍繞客戶的多方面金融需求，開展“精準四掃”“深度四掃”等工作，多樣化提供一對一的綜合服務，全面協調推動存款、貸款、中間業務、電子銀行等各項業務綜合發展。同時，要充分發揮績效考核“指揮棒”作用，以利益激勵人，以機制驅動人。把各項任務層層分解，合理落實到人，實行崗位責任制和盡職免責制，充分發揮快捷、便利、全方位服務“三農”的優勢，擴大存款客戶群體。

升級服務渠道，將渠道優勢轉化為競爭優勢。服務是最基本的經營方式、最主要的效益來源和最重要的無形資產。要以“實現形象工程”為突破口，抓好網點的基礎設施建設，加快網點優化布局，為客戶提供全方位、多功能、多層次的優質服務。要繼續擴大電子化建設的覆蓋面，完善電子化建設的軟硬件體系，以省聯社“e百福”平臺為依托，做強做大銀行卡業務，著手打造零售、美容美發、特色美食等為一體的“百福生活商圈”。同時，要加強員工培訓，進一步提高員工素質，增強我行業務發展的活力源泉，培養一支政治過硬、作風正派、業務精通、思維活躍的高素質的人才隊伍，這也是宜豐農商銀行當前乃至今后一個時期的重要工作。