住房公積金在房地產經濟中重要價值

顧蔚蔚

住房公積金是一種能夠有效減緩人民購房壓力，將既有資金有效調轉應用的重要經濟儲備。就目前來講，住房公積金已經成為了房地產經濟組成結構中重要的活動內容。為了更進一步的分析住房公積金的實際作用，文章特從分析住房公積金的概念和作用伊始，以房地產經濟與住房公積金的關聯作用作為次要分析點，簡單探討住房公積金在房地產經濟中的實際價值。

房地產經紀始終都是經濟發展領域中極為重要的一環。但目前國內房地產市場卻普遍存在一種不和諧現象，即住房原本是維持人民正常生活的主要媒介，但近年間卻淪為各個經濟體制加以運作以謀求資金暴利的手段，致使許多真正有著房源需求的人民根本無法買房。因此在這類情勢下，善用住房公積金似乎就成為了穩定買房、經濟買房的必然舉措。相對的，房地產行業以售賣房產為主要目標，而能夠減緩人民買房壓力的住房公積金，就必然會成為可影響房地產經濟的重要因素。

一、簡述住房公積金的定義和作用

住房公積金屬于一種強制性的儲金，其強制作用的源點在于各個用人單位及其下屬員工以住房保障為核心目標，在日常收益中提取存儲的定量資金。目前國內參與住房公積金存儲的用人單位基本包括以下幾類：國家機關、企業（國有/私人/城鎮集體/外商私營）、行政單位、事業單位等。住房公積金并非完全出自個人或活動群體的主觀意識，而是具有一種完全的強制性和專用性。

住房公積金的儲存目的在于通過繳存手段將短期定量的資金歸置到長期的儲金中，當存儲人匹配可以提取和使用的條件后，就可將存儲的現有資金量使用于住房貸款、新房購買、垮省域租房等活動范圍中。從一般程度而言，住房公積金能夠有效調節購房人員的經濟結構，減少消費者因房產支出而產生過多的經濟動蕩。因此住房公積金的作用幅度和價值意義實際上是可以根據采用者的經濟程度而呈現不同幅度的。例如家庭經濟水平越低者，住房公積金對其的正面輔助作用就越強烈。

二、房地產經濟結構中，住房公積金的價值探討

（一）可推進住房貨幣化改革

住房公積金實際上就是通過改良固有收入資產結構，從而在另一個角度提升公民住房消費能力。而對于房地產經濟而言，有意向購買的人員，其在經濟能力上可以調用的程度越高，就越能刺激房地產的長期市場。而且當購房者周身現有補助政策能夠根據房產市場進行有效契合時，也能夠減緩房地產定價或定位調整而降低的預先購買量數。而這種類似于轉變經濟運作形態的購買模式，實際上其也對房地產經濟的活動形態做出了另一方面的改動，即一旦房地產經濟需要配合住房公積金時，住房經濟的形態就必然要從中國傳統的實物分配轉變為貨幣形態。因此住房公積金的法定性質和絕對強迫性質可直接推動房地產經濟朝著貨幣化改革。

（二）高度強化了人民的購房能力

住房公積金除了具有強制特性外，其對人民的長期價值其實是一種明顯的保護和輔助。也就是說，在傳統的房地產經濟運作形態中，人們購買或以其他形式與房屋產生經濟關聯時，無論本金是否真正已經與房屋產生直接關聯，都會在未來的經濟活動過程中存在一定的危險特征。而住房公積金整體來看屬于一種長期穩定的定期存儲，其內容形態極少會因為外界因素而產生變動。因此對于以住房為保障優先的中國人而言，住房公積金實際上也是變相維持了房地產經濟的穩定性，減少了國人對于房地產動蕩的固化印象。尤其是對于一些長期處于三線城市，且綜合經濟能力較低的家庭而言，住房公積金明顯可以降低他們移動現有資金量的危險性，從而在有保障的條件下提升自身的購房能力。

（三）對住房政策有著持續促進的價值

住房公積金輔助民眾買房的手段是一種累積性的資金量補，而當前國內住房公積金的優惠政策正不斷普及，因此為了在提升公民購買力的同時也關聯促進房地產經濟的活動態勢，房地產在建設保障房的過程中，就必然要將購房協議的條款設定盡量貼近住房公積金，以便能夠更加完善的提升公民在住房購買或租用過程中對住房公積金的可用能度。因此從整體層面來看，房地產經濟的活動體在不斷降低住房公積金沉淀規模的過程中，就必然能夠利用其增值收益來有效推進住房政策的實現價值。

（四）住房公積金可對房地產經濟進行充分刺激

從國家房地產市場往常的整體態勢來看，高端房源長期被可用資金量數較大的人員和或官員把控，在一些人員密集度較高的城市中，普通居民不但面臨著可選房源過于稀缺的狀況，還要在積攢房屋資金的過程中，不斷面臨房價上漲的危險局面。因此在往常的房地產經濟結構中，房源真正的有效性，也就是居住性原則實際上并未被完善開發。而就在國家對該種現象進行手段控制時，也就是單人購房數量受限時，房地產經濟市場中的房價實際上也不能夠直接進行降價處理。因此當時的房地產市場就呈現出了一種上升階層無法不定量購買，經濟擁有水平較低的平民暫時無法購買的“落空”狀態。而當住房公積金政策被逐漸推行時，人們在購房資金的所有量和渠道方面均得到了安全和有效的保障。至此，房地產經濟的落空狀態被有效緩和，人們已經能夠逐漸去考慮根據現有的經濟水平加上住房公積金的保障，從而也可以選擇大于目前可用資金量的房屋。因此這對于房地產經濟而言，就不僅僅是面向低段階層的有效刺激，在一定層面上，住房公積金的穩定性也能刺激普通民眾住房購買向著高階層方向發展。

三、結語

綜上，住房公積金很明顯是一種強制性且具有全方面特征的購房保障，同時其能夠起到的價值也不僅僅局限在維系公民購房權益上。從上文所述的住房公積金對房地產經濟的作用可看出，只有住房公積金得以正常投人到房地產行業中，才能讓住房公積金的作用能夠得到最大的發揮，才能保證房地產行業的平穩、健康、有序發展。（作者單位為響水縣土地儲備交易中心）