大學生理財方式選擇研究

于瑞　劉弘藝　劉榮嫣

摘要：大學生作為一個逐步興起的消費群體越來越受到社會的關注，大學生投資理財的選擇反映著社會的深層次變化。目前國內外都有較多的研究，本文從江蘇地區大學生的投資理財選擇入手，從產品和大學生自身兩個角度著手，研究大學生投資理財方式選擇的影響因素。

摘要：理財方式選擇研究 江蘇地區大學生

一、當代大學生理財消費背景

21世紀以來，手機和互聯網的普及將人們帶入了“信息時代”。大學生作為一個逐步興起并越來越受重視的群體，其理財消費觀念的變化也反映著社會的發展變化。大學生作為一個不容忽視的龐大消費群體，是社會典型的先進文化階層，也是未來消費主體的潛在后備軍，他們的消費具有一定的潮流性和代表性。首先，大學生投資理財具有一定的資金基礎，是理財機構的潛在優質客戶。其次，大學生有一定的投資理財意愿，但是對投資理財市場缺乏了解，市場上切合大學生投資理財現狀的理財產品也十分有限。最后，大學生對投資理財產品的風險偏好方面，大多數大學生表示在追求相對銀行利率收益較高的同時，愿意承擔本金有少量損失的風險，反映出大學生對穩健性投資理財產品的投資意向。

基于大學生投資理財行為的這些特征，考察目前市場上現有的理財產品，很少有滿足大學生投資理財條件的產品。

二、國內外研究狀況

中西方政治制度和經濟發展水平不同，西方社會較我國先進入消費社會。國外關于消費觀的研究起步較早，且較多的集中于對消費主義消費觀的研究。20世紀以后，消費主義成為占據西方社會的主流價值觀。炫耀性消費觀、奢侈性消費觀、享樂主義消費觀的消極影響也日益被人們所意識到。

因此，國外關于消費觀的研究則主要集中于對這些消費主義消費觀的研究：（1）關于炫耀性消費的研究；（2）關于奢侈性消費的研究；（3）關于大眾享樂主義消費觀的研究；（4）關于先行消費的研究：先行消費即我們現在所理解的超前消費，先行消費是伴隨著奢侈炫耀消費而來的消費觀。消費主義主要表現為信用卡消費、負債消費，鮑德里亞則認為這種先行消費給人們造成了一種幻覺，表面上為人們提供了很大的消費自由，但是，這種自由是以犧牲未來消費自由為代價的，這種消費觀念指導下的消費模式會增加人們心理上的壓力，造成不安全感的產生。

國內關于這方面的研究更多的集中于經濟學和營銷學中關于對經濟的宏觀和微觀的把握及如何針對特定群體的消費心理選擇營銷模式。

盧嘉瑞指出我國出現了“消費滯后和奢侈消費的現象”，認為應樹立“儉而有度，合理消費”的消費觀，同時指出了我國社會中十一種不良消費觀的表現，著重提出從政府和社會方面為國民營造良好的消費環境，樹立正確的消費觀念。

陽翼深入闡述了作為領導我國新的消費浪潮的一代，即獨生代的消費行為特征，是從營銷學的角度研究論證的，認為獨生代存在著“有錢就花，及時行樂”，“崇尚品牌，追求時尚”，“個性自我，享受人生”三大消費形態。

鄭紅娥從對消費的獨特視角論述了我國在社會轉型期節儉消費觀等六種消費觀在中國居民不同人群中的分布情況，并構建了新的消費觀念指標體系，她認為傳統的消費觀是圍繞“生產”向度展開的消費觀，衡量一個社會發展的程度，應看到消費已成為社會發展的另一個不可或缺的衡量標準，主張將社會運轉主軸從生產轉移到消費上來，建立消費發展觀。

三、大學生投資理財方式選擇研究

根據對江蘇地區大學生進行抽樣調查研究的數據結果進行分析，可知：

（1）大學生獲得投資理財知識的主要渠道為：媒體、書籍、學校講座和課堂學習等，其中所占比例最大的是媒體和書籍。有65.3%的學生從媒體渠道獲得投資理財相關知識，21.1%的學生從書籍中獲得投資理財知識。

（2）進行進一步投資理財的選擇分析時，得出結論：近半數以上的學生會使用銀行存款、余額寶等相關產品進行資產的保值；另外約有30%的同學會選擇購買股票、基金等風險大收益高的產品進行資產的增值。表明，當今大學生普遍具有投資理財的意識，并且能夠使用一定的工具進行資產的保值和增值。

（3）對于影響大學生投資理財選擇因素的研究分析中，主要從資金、經驗、產品種類、風險承受能力和時間等角度進行考慮，資金不足、缺少經驗、產品種類不適合大學生投資和自身風險承受能力差是影響大學生選擇的主要因素。另外從理財產品的流動性、風險性、收益性等角度分別進行衡量，分析出大學生最為看重理財產品的流動性和風險性，對于收益性的關注相對較小。

四、總結

大學生主要從媒體和書籍渠道來獲得相關的理財知識。大學生普遍會選擇投資理財工具進行資產的保值增值。而資金、經驗和產品類型成為了制約大學生進行投資理財選擇的重要因素。面對這種狀況，需要針對這些影響因素，改革目前的投資理財產品，根據大學生投資理財行為的特點，開發出更為適合的理財產品。endprint