談我國商業銀行金融監管中的若干問題與對策

鄧淞元

【摘 要】 商業銀行是一個國家的重要的經濟來源之一，對于金融銀行的管理直接影響人民生活的方方面面。正因如此，做好對我國金融銀行的監管工作，對我國的經濟管理有至關重要的意義。

【關鍵詞】 商業銀行監管 職能范圍 道德水準 監管力度

引 言

我國加入WTO已經有十多年，現在，經濟全球化已經是世界公認的趨勢。如何解決我國商業銀行中的經融監管問題，不斷加強和改進金融監管方法，提高金融監管水平，防范和化解經融風險是當前我國亟待解決的重要問題。

一 我國商業銀行在金融監管領域存在的問題

（1）監管內容和范圍狹窄

商業銀行的金融監管范圍，主要包括市場準入與市場退出這一過程之中的所有金融活動。但是在我國目前的金融監管中，主要是進行審批和經營的合規性，對于風險性的監管相對就顯得十分的欠缺。主要表現有以下幾個方面：首先是監管風險只注重與監管風險的大小和風險的成因，而不注重把控風險的能力和解決風險的能力，對于風險的監控范圍狹窄；其次，只注重對于傳統的信貸業務進行監管，而對于其他的業務的監管相對較為松懈，不注重對于其他的金融業務的風險的監管，但是，有很多的銀行業務表面風平浪靜，實際上卻暗藏風險，但是商業銀行對于這方面的監控意識就比較薄弱。隨著我國金融業的不斷發展，銀行出現的業務將會越來越多，涵蓋的層面也將會越來越廣，如果不注重對于其他銀行業務風險的監控，勢必會給商業銀行造成損失。

（2）監管力度不足，容易出現不良貸款

對于商業銀行而言，信貸業務是最主要的業務之一，也是最為傳統的業務。信貸業務對于商業銀行的重要性不言而喻。但是，由于監管的力度不夠，從而使得“老賴”有機可乘，貸款的門檻不高，懲罰的力度不夠，機制體制的不完善，這些都是造成不良貸款的主要原因。所謂不良貸款，就是壞賬，爛賬，借出去收不回來的賬。但是，就監管層面而言，商業銀行的監管不到位的確是造成不良貸款重要原因之一。

正是因為對“老賴”的不夠了解，信息的共享不及時，才造成壞賬爛賬，才使得“老賴們”有機會猖獗。監管的工作，還要走很長的道路。一言以蔽之，正是監管力度的不足，才是造成還賬的病根。

（3）部分監管人員綜合素質不高，對自我的約束不足

無論是什么崗位，從業人員都是至關重要的。而從業人員的綜合素質，職業道德等，直接關系到這一崗位的工作成效。作為監管人員，尤其是銀行的監管人員，這是與金錢打交道的職位，部分的監管人員就是人就是因為對自我的約束不夠，沉迷在金錢之中，忘記了作為監管人員的職責，忘記了監管人員的工作，不僅不去監管，反而監守自盜。從而給商業銀行的金融監管工作造成了極大的損害，也給銀行造成巨大的損失。

二 關于提高我國商業銀行監管的若干對策

（1）確定監管范圍，明確監管內容

對于監管而言，首先就需要確定好監管的范圍和內容。只有明確好管什么，監督什么，才能做出好的成績來。作為監管者，連監管的范圍都弄不清楚，更遑論藥監管好。商業銀行的監管，需要明確監管范圍，做好監管工作。

要注重監管的范圍，不將重點集中在滅一個業務之上，要做到多點監管，多點發力。對于業務中風險的監管更要將之作為工作中的重中之重，很多時候，一個小風險就可能造成很大的損失。對于風險的監管，不能只著眼于風險的大小，更要著眼于風險的起因和應對風險的能力。提高監管風險起因的能力，才能夠在風險還沒有造成損失之前將之抹殺，而提高應對風險的能力則有助于快速地解決風險。正因此，更要明確好監管的范圍和內容，只有做好監管工作，才能夠盡量減少損失。

（2）加強監管力度，建立“失信清單”

加強監管力度，是保障信貸業務順利開展的重要條件之一。而建立失信清單就是一個人行之有效的方法。把老賴們的不良行為記錄下來，通過互聯網的方式記入個人的誠信檔案之中，讓老賴無處可躲，而且，通過建立失信清單，從而限制老賴們繼續進行貸款，對解決不良貸款有著極大的作用。

其次就是要加強信息的共享，及時的發現存在不良用心的貸款者，加強監管力度，完善處罰機制。

（3）提高監管人員職業道德水準和監管職業的準入門檻

對于監管人員而言，一定要提高思想覺悟。只有做到不想去撈錢，才能真正的做好監管的工作。因此，提高思想水準和職業道德水平也是刻不容緩的。另外就是，一定要提高監管人員的準入門檻，對于有不良信用歷史的，或者是有過犯罪記錄的人，一律不予聘用。提高監管人員的準入門檻有利于凈化整個的監管環境，提高監管人員的思想道德水準和執業水平有利于更好的開展監管工作。

三 結語

商業銀行對國家經濟的影響力十分巨大，而且與人民的生活息息相關。做好對商業銀行的監管工作，就是為國家的經濟發展保駕護航。隨著我國經濟的不斷發展，加強金融監管工作也越來越重要。畢竟2008年的經濟危機的經驗教訓就擺在眼前，我國更應該要加強對商業銀行的金融監管工作。

【參考文獻】

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