銀行貿易融資業務國內現狀研究

丁悅

【摘 要】 隨著經濟全球化的發展，各國之間的貿易往來越來越頻繁，貿易對于一個國家的經濟發展具有至關重要的作用。在歷次金融危機中，各國的貿易往來都受到很大的影響，因此研究銀行的貿易融資業務對經濟發展具有十分重要的意義。本文主要研究了銀行的貿易融資業務國內現狀，為今后進一步發展銀行的貿易融資業務打下堅實基礎。

【關鍵詞】 商業銀行 貿易融資 研究現狀

引 言

在當前經濟下行、交易手段日趨多元化的背景下，一個企業要想持續發展，獲得銀行的融資支持十分重要。目前傳統的信貸市場已經接近飽和，競爭非常激烈，因此，越來越多的銀行把貿易融資業務作為一項支柱性業務來發展。盡快搶占新興市場，獲取更多的客戶資源，是銀行增加收益，提高綜合競爭力的關鍵。

貿易融資，是指在貨物服務等商品交易過程中，銀行為進口商或出口商提供的一些短期融資或者信用便利的行為。這些短期融資或者信用便利與進出口貿易的結算方式有關，針對交易過程中的存貨、預付款、應收賬款等資產銀行可提供一些結構化的安排。同時，按照貿易活動進行的地點，貿易融資又可以劃分為國際貿易融資與國內貿易融資。

一、貿易融資業務對于銀行發展的意義

對于企業來說，貿易融資可為其在對外貿易中提供資金支持，緩解企業在國際市場上競爭壓力，提高其談判能力，對企業發展具有重要的意義。而對于銀行來說，貿易融資由于自償性的特點風險可控，在降低資本風險方面具有不可替代的重要作用，可提高銀行資本回報率。我們知道，貿易融資有許多特點，比如，自償性和還款來源確定等。貿易融資業務有三方面的風險控制點：信用風險、操作風險和管理合規風險。通過這三方面的配合，可以實現貿易的封閉運行模式。這些特點可以實現銀行綜合實力的提升。貿易融資的期限一般比較短，進而資金周轉較快，有較強的流動性，風險也就可以控制。對于客戶的需求可以更好地進行滿足，促進信貸結構更加合理話。

銀行的貿易融資業務是基于國際結算業務發展起來的，它是國際結算業務的拓展和延伸。貿易融資業務可以根據不同的企業類型及其在交易過程的各個環節滲透不同的金融服務產品，使信貸產品多元化，并幫助企業在各個交易環節獲取資金融通。所以，銀行貿易融資業務能夠很好地帶動其他業務的發展，最終提高銀行的盈利水平。

銀行的貿易融資業務是一個鏈上金融服務的概念，因此可以拓展客戶數量，發展更多的信貸市場。貿易融資需要對交易的過程進行整體分析，不但考察企業本身，而且還要考察它的競爭對手，這樣在確保業務風險可控的情況下發掘更多的業務機會，開發更大的市場潛力。銀行的貿易融資由于融資周期短，有助于銀行的快速進入和退出。它對交易進行封閉管理，注重業務細節，對于各方面信息的掌握全面而深入，可以提高銀行對于市場和風險的敏感性，增加業務機會的同時把控住風險，并及時設定相關風險措施。

二、國內銀行貿易融資現狀

近年來，隨著我國對外貿易迅速增長，許多商業銀行都在加大貿易融資業務的推廣力度，達到銀企雙贏的目的。同時，我們也要看到我國的貿易融資業務規模相對于國外發達國家還是比較小的，而且還存在一些問題。比如，商業銀行與企業之間融資供求不匹配。國際經濟形勢如果出現不穩定的情況，國際買家在市場中占有較大話語權，他們往往會采用商業信用的方式進行交易結算，這種情況就會大大增加境內企業的交易風險，并且需要獲得更多的融資支持。但對于銀行而言，弱勢地位的境內出口企業的融資資格審查會更為嚴格，造成融資供不應求的情況在所難免。

在國際貿易飛速發展的背景下，許多商業銀行通過改革創新，推出一些新的產品和服務來滿足客戶的金融需求。現在，許多商業銀行的貿易融資業務的結算方式逐漸由過去的信用證結算改為以賒銷為主的結算，并且進一步向應收賬款融資等供應鏈融資上轉變。我們同時也要看到，結構性貿易融資正在逐漸盛行，資產的流動性也在不斷地增強。原來很多企業對于商業銀行在貿易結算與貿易融資服務方面的要求僅停留在交易支付功能和現金流量控制功能上。如今面對復雜的經濟環境，企業越來越需要銀行幫助控制資金利用率，實現財務管理增值的服務。但是，目前我國的商業銀行大多仍采用傳統的融資方法進行貿易融資，對于一些新型的融資方式，還沒有進行大規模的運行操作。

目前，中小企業想要獲得貸款有許多困難，其中主要原因就是擔保與抵押問題，它們是獲得貿易融資的癥結點。要想進行擔保與抵押需要一個系統而全面的評估部門對企業的資產進行標準化的評估，但目前我國還沒有一個這樣的部門，這是造成企業貸款困難的一方面原因。我國的金融市場正處于逐步深化改革中，但開放的空間還遠遠不夠，存在一定的局限性，很多金融產品還沒有適當方式提供給企業，造成了銀行的貸款渠道無法滿足企業實際需求。企業在進行貸款時需要有擔保機構，我國目前的擔保機構信用度不高，并且在風險分擔機制方面尚有疑義，許多商業銀行從自身盈利方面進行考慮，會采用高標準的貿易融資信用審核方式，造成許多中小企業面臨貿易融資準入門檻過高的難題。

近年來，我國的貿易融資規模雖然在不斷擴大，但是融資品種與歐美發達國家相比還比較單一，以傳統的方式為主，產品種類較少，很難滿足企業日益增長的需求。雖然很多銀行都采取了一些改革創新的舉措，但是層次還比較淺，沒有較深層去變革。國際上近年來也興起許多貿易融資發展方向，向區塊鏈，交易金融，科技金融等方向發展創新與嘗試。但是由于我國特定的歷史原因，改革開放之后，金融市場才逐漸開始發展，金融市場發展起步較晚，因此尚未成熟，需要一定的磨合期，造成現階段我國金融機構較難滿足企業尤其是一些中小企業的信貸需求。

目前確實存在許多商業銀行重視并優選大型企業的融資項目，而忽視中小企業的現象。對于大型企業與中小型企業銀行通常采用一刀切的融資貸款標準，這樣的貸款標準是不合理的。對于大型企業來說沒有問題，比較容易能達到，但是對于中小企業來說就顯得過高，很多企業達不到標準。商業銀行也出于自身的考慮對于中小企業的融資項目顯得積極性不高。同時，商業銀行在貿易融資的審批上也存在一些問題，主要是程序過于復雜，標準單一。它的流程與一般的貸款業務相同，忽略了自身業務的特殊性，造成審批時間過長，耽誤企業的使用。

當前，商業銀行的授信業務主要采用垂直管理的模式，基層銀行主要是進行業務營銷，但是沒有授信審批權，需要由總行或者上級銀行的派出機構來行使授信審批權。這種管理模式，從一方面來說可以提高業務的辦理效率，可以實現銀行的統一管理。但是，從另一方面來說，這種管理方式會限制下級銀行的創新能力，不利于銀行的長遠發展，在一定程度上削弱了員工的積極性與主動性。

現在，我國的商業銀行越來越重視操作風險的管理，防范風險的手段和工具也越來越先進，正在逐步建立貿易融資操作風險架構。但是這些方式方法是針對所有的業務而言的，并沒有專門針對貿易融資業務方法，缺乏針對性。

三、結語

如今企業一般更加關注的是商業銀行提供的服務是否有利于自身發展，是否會增加自身利潤，因此對商業銀行的要求越來越高。為了適應企業的要求，商業銀行不斷地推出新產品。我國的商業銀行在經營方面還不能完全適應當前的市場經濟，還有待于進一步規范完善，改革創新能力也還有待于進一步提高。

在當前的國際國內發展背景下，為了促進貿易融資業務的發展，針對存在的問題，商業銀行還需要采取有效措施，如加大創新力度，提供更多的個性化的產品，優化完善管理體系以及風險控制機制，簡化業務的辦理流程，提高效率，建立針對中小企業的貿易融資機制，培養一批高素質的人才隊伍等。

【參考文獻】

[1] 蔡蕾，商業銀行貿易融資現狀及發展策略， 財經界（學術版），2015.

[2] 郭薇，后金融危機時期外貿中小型企業的優化培養，山西財經大學學報， 2011.endprint