淺析當前我國商業銀行零售業務發展的現狀

張紹琳

【摘要】零售商業銀行業務一直是發達國家銀行的核心業并占據了相當大程度的利潤貢獻率；我國商業銀行的零售銀行業務起步比較晚，目前主要在以招商和民生為主的股份制商業銀行取得了較大程度的發展，國有商業銀行在零售業務的商業定位以及營銷模式上仍存在著較大的差距。本文首先厘清商業銀行零售業務的概念，在此基礎上分析了商業銀行零售業務具有客戶群體龐大、流程化程度偏低以及產品服務單一且同質化的特點，其在經營理念需要轉變，零售業務需要加強人力資源的進一步投入，然后提出針對性的意見和建議。

【關鍵詞】商業銀行；零售業務；金融產品異質化

當前我國商業銀行的市場化程度不斷提高，其零售業務也取得突飛猛進的發展，而發達國家的零售業務更是占據其利潤的相當大程度的份額，據相關資料顯示，花旗銀行的零售業務占其利潤貢獻率的四成左右。所謂商業銀行的零售業務直接為消費者具體包括個人以及家庭和中小企業提供存貸和相關理財產品的各種類金融服務業務，其服務種類涵蓋信用卡、私人銀行、消費信貸以及傳統零售等涉及到商業銀行的負債、資產和中間業務，隨著當前互聯網金融的進一步發展，網上銀行和電話銀行等交易對商業零售業務做了進一步的渠道補充。目前主要在以招商和民生為主的股份制商業銀行取得了較大程度的發展，國有商業銀行在零售業務的商業定位以及營銷模式上仍存在著較大的差距。……