支持經濟有作為 服務地方有擔當
——衡陽農商銀行支持實體經濟發展紀實

■陳曉立

支持經濟有作為 服務地方有擔當
——衡陽農商銀行支持實體經濟發展紀實

■陳曉立

成立于2016年8月的衡陽農村商業銀行，自開業以來，秉承服務“三農”、社區和中小微企業的宗旨，突出經營特色，加快服務創新，不斷改進和提升金融服務水平，在普惠金融、支農支小和精準扶貧等方面下功夫，助力實體經濟轉型升級，推動地方經濟社會穩健發展。至2017年3月末，該行各項存款余額143.5億元，貸款余額79.9億元，存貸比為55.6%。其中涉農貸款余額36億余元，占全部貸款余額的45%；小微企業貸款余額41.5億元，占全部貸款余額的51.9%，小微企業貸款增速達35%；小微企業申貸率為97.02%，均達到了“四個不低于”的目標。

衡陽農商銀行黨委書記、董事長呂宏忠（右二）在衡陽力豐現代農業基地調研精準扶貧工作。

踐行普惠金融 提高服務覆蓋面

踐行普惠金融，惠及千家萬戶。該行下轄70家支行，網點遍布城鄉各主要街道和鄉鎮，打通了普惠金融服務工作的“最后一公里”，為農戶、當地居民、以及小微企業提供了結算便利與資金支持，做到城鄉全覆蓋、區域全覆蓋、服務無差異。衡陽農商銀行不斷深化陽光信貸、惠農富民金融創新工程建設成果，與各級政府主動匯報溝通，開展“共享普惠金融，共筑美麗衡陽”金融主題活動，深入推進“金融服務網格化模式”，為廣大客戶帶來優質便利的金融服務，不斷擴大金融服務覆蓋面，推進各項基礎服務進一步延伸。

該行通過三級網格管理機制，構建起覆蓋全轄的網格化服務體系。并對三級網格的管理上實行“定格、定員、定責、定崗”的“四定”原則，要求每個網格員努力做到“四知四能”。如：開展多種形式的金融知識社區普及活動，通過布點宣傳、上門走訪等方式進行反洗錢、識假幣等金融知識宣傳，使老百姓對衡陽農商銀行品牌認識度有所提高，建立了更深的感情；在營業網點設立“貸款業務咨詢點”，為有貸款需求的客戶答疑解惑，并由專業信貸人員提供“一對一”服務。深入社區采集居民社保IC卡信息，考慮到參保戶照片缺失較多，為了確保信息采集準確性，避免參保居民來回奔波，該行組織專門人員、攜帶專業拍攝器材，上門為參保居民定點現場拍照，在上門服務中向當地居民商戶開展“普惠金融”宣傳活動，重點宣傳電子銀行產品、社保卡相關知識，使城鄉居民用一張卡就能享受到多項金融服務，獲得參保居民一致好評。據統計，目前該行累計發行金融社保IC卡近10萬張。在踐行普惠金融理念上，該行致力提高農村地區金融普惠度，使農戶“足不出戶可繳費,身不出村存取款,田間地頭能轉賬”，現已基本解決行政村存取款、轉賬和代理繳費等基礎金融服務；先后在角山、雨母山、茶山坳、周家坳等地理位置較為偏僻的城市郊區布放了多臺自助設備，24小時營業，解決了衡陽城郊地區無自助存取款設備的問題；把普及電子銀行作為改善農村金融服務、提升服務形象的重要途徑，大力推廣湖南農信“電話銀行”、“網上銀行”、“手機銀行”等電子化業務，讓廣大農村居民也享受到便捷高效的電子金融服務。該行通過普及金融服務，摸清了轄區內近30萬戶的金融需求，與107條街道、139個社區、133個村建立了聯系，與364家行政事業單位，17466家商鋪進行了金融對接。通過四期外拓營銷走訪活動，累計走訪客戶7100戶，建立客戶信息檔案3500份，新增貸款客戶1200戶。其中，通過網格化營銷發放公務員貸款198筆，貸款金額2200萬元，發放個體工商戶及農戶貸款289筆，貸款金額3300萬元，新增客戶評級授信750戶。

突出服務重點 支農支小有作為

作為扎根衡陽的地方法人銀行，衡陽農商銀行以特色農業為重點支持“三農”，創新“1+N”信貸模式助力小微，忠實扮演著“三農”和小微企業伙伴銀行的角色。在銀行業回歸主業的背景下，確保著信貸資金主要投向“三農”、小微企業和個體工商戶，支持當地實體產業。該行突出服務重點，大力支持家庭農場、農業龍頭企業、專業合作社、現代農業園區以及戰略性新型產業、高新技術產業等工業企業，以帶動區域經濟穩步發展。

在支農方面，該行選擇支持了城郊的葡萄、草莓、蘑菇、玫瑰、蔬菜、生豬、魚類等有特色的農業產業化發展。先后支持雨母山鄉以村組為單位成片開發魚塘，受益農戶達800多戶；支持呆鷹嶺鎮振興村、新陽村養豬專業合作社發展牲豬養殖，目前這兩個村已形成較大規模的養豬農民達50戶，年出欄生豬5萬余頭。此外，衡陽農商銀行對轄區村鎮積極推行“信用村”建設，使信用村成為越來越多農村居民享受金融服務的依托。根據廣大農戶面臨的小額信貸困難、手續繁雜、審批時間長等一系列問題，衡陽農商銀行提出“村組擔保、每戶授信、個人用信、簡化手續”的有效解決方案，符合條件的“三農貸款”按照“小額農戶貸款，擔保手續從簡；涉農貸款利率優惠，手續簡便”的原則做到全力支持，極大地方便了村內農戶小額信貸業務，為農戶的各項農業生產和生活的改善提供了有利保障，更解決了部分農戶的”燃眉之急”。

在支小方面，該行加大對有市場發展前景的現代制造業、戰略新興產業、現代信息技術產業和傳統產業改造升級等領域的資金支持。如向坤泰化工投放貸款1700萬元，精創富康700萬元，新發展飼料800萬元，安邦農業730萬元，鴻鑫實業750萬元等。同時，不斷深化小微企業貸款，根據小微企業的可承受能力和生產經營狀況，實行小微企業貸款利率差別化定價機制，降低企業融資成本。創立小微企業貸款“1+N”模式，即憑借規模較大的市場、商場、企業或行業協會等，對行業中某一龍頭企業（即“1”）的扶持，帶動形成品牌效應，進一步發展同質化、行業化客戶（即“N”），打造行業和產業客戶群體，助力中小微企業逆勢發展。如以衡陽鋼材市場為中心，支持鋼材市場內的個體經營戶發展，共扶持鋼材個體經營戶128戶，授信4800萬元，發放貸款1900萬元。以的士市場為重點幫扶對象，如今該行已經為衡陽市金都、騰達、民眾、兆達、船山旅游、祥意、宏宇等十家的士企業發放了貸款，占衡陽十三家的士公司的77%，確立了的士行業貸款的絕對主導地位。除的士行業和鋼材市場外，轄內的汽車貿易行業30家企業、沿蒸水河沙卵石挖掘運輸行業10余家企業、晶珠廣場20余家批發零售企業等，都是在“1+N”模式下發展起來的。

對接產業發展 精準幫扶助脫貧

在上級主管部門的部署下，該行積極開展金融產品扶貧工作，按照“以村為單位、規模控制、分級負責、精準識別、動態管理”的原則，基層支行客戶經理與“村兩委”、“五老”代表一起開展調查摸底和評級授信，實行上門服務的工作方式，發揮種養大戶和龍頭企業的輻射帶動作用，一戶一策制定脫貧方案，實行陽光辦貸、定期回訪，跟蹤指導脫貧計劃和信貸資金使用情況。評定出“五老”代表196個，已進行評級授信的農戶1959戶，授信總額6046萬元。

為確保金融扶貧到村、到戶，該行積極與四個城區政府扶貧辦對接，建檔立卡貧困農戶4928戶，走訪采集信息與評級4928戶，已授信1961戶，發放扶貧貸款547戶，金額1708萬元。簽訂分貸統還項目12個，風險補償金到位731萬元，在東陽渡鎮和呆鷹嶺鎮分別建成南陂村、高碧村2個金融扶貧服務站。如支持位于珠暉區茶山坳鎮的力豐現代農業融合發展，幫助其積極開發農業多種功能，并對與該公司深度合作的有關休閑農業、鄉村旅游、創意農業、農耕體驗以及鄉村手工藝等企業進行初步了解和審查，充分用好用活支農再貸款資金，以信貸資金助推地方農業從生產向生態、生活功能拓展，打造繁榮農村、富裕農民的新興支柱產業體系。應對該項目的大額資金需求，該行采取社團貸款方式累計發放5000萬元貸款。到目前為止，該項目已完成整個體驗園全部土地流轉手續和國土平整工程，重點建設了梨園觀光示范區，分批次完成早熟梨，三紅柚，中秋棗、臺灣梅共計1100畝116000株的種植，體驗園的建成和投產帶來了巨大的社會效益和經濟效益。同時，該行以具備選育富民產業、強化科技支撐、突出示范引領三大經營特點的農戶為扶持對象，加大對珠暉區茶山坳鎮皇橋村三黃雞、石鼓區角山鄉牲豬飼養農戶為對象的信貸扶持力度。通過支持農業產業的發展，切實做好農村金融服務，把精準扶貧落實在行動上，推動貧困村經濟發展。