年幼的民營(yíng)銀行面臨更多考驗(yàn)

cindy

在度過一個(gè)完整的會(huì)計(jì)年度后，首批5家民營(yíng)銀行——微眾銀行、網(wǎng)商銀行、華瑞銀行、金城銀行、民商銀行中，除了民商銀行外，其余4家都在近期披露了2016年年報(bào)。可喜的是，這4家銀行都盈利了。但是，年幼的民營(yíng)銀行能否接受經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)？

互聯(lián)網(wǎng)銀行增長(zhǎng)勢(shì)頭之迅猛，引發(fā)了不少業(yè)內(nèi)人士關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)銀行能否比肩傳統(tǒng)銀行”的思考。總的來說，民營(yíng)銀行與傳統(tǒng)銀行是錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，民營(yíng)銀行的核心基礎(chǔ)是以小微企業(yè)為落腳點(diǎn)，如電商平臺(tái)的商家、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)等。

盡管這些民營(yíng)銀行的各方面數(shù)據(jù)都很“漂亮”，但他們還處在發(fā)展的幼年期，很多風(fēng)險(xiǎn)和問題都沒暴露出來，所以基數(shù)小、增長(zhǎng)快、不良率低也是正常的。

毫無疑問的是，互聯(lián)網(wǎng)銀行在開展業(yè)務(wù)上，的確有很大的潛力和空間，但其未來的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展要具備三個(gè)要素：第一，強(qiáng)大的獲客能力；第二，低成本的運(yùn)營(yíng)能力；第三，強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。