河北省補充醫療保險商業化運作可行性研究

摘要：在現代社會快速發展的影響下，國家民生性建設也在不斷完善，醫療保險改革就是其中重要的一項內容。為了使得醫療保險適應現代社會發展的需要，應該加快醫療保險體制改革工作，使得補充醫療保險存在多種形式。為此，文章對河北省地區補充醫療保險商業化運作展開了討論，了解商業補充醫療保險的背景，分析補充醫療保險商業化的可行性，提出商業補充醫療保險運營的有效運行模式。

關鍵詞：補充醫療保險；商業化運作；分析

基于我國發展現狀的考慮，需要對基本醫療保險做出相應的補充，使得醫療保險能夠更加完善。補充醫療保險工作的開展中，主要涉及到城鎮居民基本醫療保險、農村合作醫療保險以及城鎮職工基本醫療保險等內容。為了滿足不同群體居民醫療保險的需要，政府部門人員需要重視補充醫療保險制度的建立，使得補充醫療保險朝著商業化的方向發展。

一、河北省補充醫療保險商業化發展的現狀分析

補充醫療保險是相對于基本醫療保險的說法，通常是指某一個主體的醫療保險的各種補充的類型，補充醫療保險按照按照承辦機構的不同可以分成以下幾種類型：工會組織承辦的職工互助醫療保險、政府承辦的公務員補充保險又叫做公務員醫療補助、行業或者是企業承辦的企業補充醫療保險或者是商業保險公司承辦的商業醫療保險等。從本質上來看，補充醫療保險和基本醫療保險一樣都是和保險業的理念即互助共濟相一致的，只是風險轉移的兩種保險形式，他們的差異多在覆蓋人群、保障范圍、籌集資金的方式和風險管控等方面。

二、河北省開展補充醫療保險商業化的積極意義

最近幾年，商業保險機構在城鎮職工、居民和新農合的醫療補充保險中有較大的投入，耗費了大量的人力、物力以及財力，幫助醫保中心做好醫保的相關管理工作，對資金的支出要加強監督加以管控，有效增加資金使用率，商業保險機構參與到城鎮居民和職工的醫療保險這塊，有下面的集中優勢：

（一）有利于推進民生的幸福，提升群眾的幸福指數。開展補充醫療保險的主要目的是減輕政府以及群眾的壓力，削減大病群眾的經濟壓力，尤其是很多家庭極為貧困的群眾，自費支付醫療費用的壓力比較大，有效的解決了人民和政府頗為關心的大病治療的問題，這也體現了保險公司的保障功能，有利于推進社會和諧的進程，提升人們的幸福感。

（二）有利于科學發展觀的落實，政府職能得以轉變，社會穩定得以維系，同時又能夠加速推進兩個率先的進程。實現補充醫療保險的商業化，有利于政府職能的轉變，實現“服務型政府”，充分的體現了科學的發展觀。同時商業化的補充醫療保險也規避了因病導致貧困的情況的出現，保險企業的社會職能得以發揮出來，社會得以穩定，人民群眾在充分的感受到黨的關懷之后，也會堅決的擁護黨的各項政策和決定。

（三）積極的參與到社會管理中去，實現政府各項民生保障工程的穩步推進。河北省政府明確指出，要將提升人們的幸福感作為當地政府的工作重心，帶動民眾的富裕，全面推進項目的實施，讓保險機構積極的參與到社會管理的工作中去，對民生保障工程的發展進行積極的推進。

三、河北省補充醫療保險商業化發展的可行性分析

商業保險機構最開始的試點是在內蒙古，這為其他地區商業保險的發展提供了依據。從2005年開始，中國人保率先在河北等地開辦補充醫療保險，這為河北省補充醫療保險商業化的運作提供了堅實的基礎條件。

醫療補充保險的發展中，受到商業保險機構積極參與的影響，使得補充醫療保險的范圍不斷擴大，為河北省補充醫療保險商業化的發展提供了更為充足的人力、精力以及物力等。通過商業保險機構的參與，能夠有效將河北省地方政府的職能轉變，通過商業保險機構所具有的先進技術以及管理理念使得補充醫療保險的運行更加順利。此外，還能夠促進補充醫療保險管理效率的提升，減少資源的浪費，促進河北省補充醫療保險商業化發展的可行性。

（一）樹立指導思想

河北省補充醫療保險商業化運作的順利進行，需要選擇合適的模式，首先需要建立科學化的指導思想。醫療保險的補充最終還是為了人民服務，因此，補充醫療保險的商業化發展需要將人民的利益作為最基本的考量內容，并建立相應的風險防范體系和醫療保障體系，為河北省補充醫療保險商業化發展的順利進行提供保障。

（二）擬定原則

補充醫療保險商業化運作的開展需要具備一定的原則，只有這樣才不會出現越舉的行為。基本原則的內容不外乎要遵守政府的指導，同時還需要發揮市場作用，通過政府財政的支持，使得盈虧適宜。基于這些原則的作用，能夠為補充醫療保險商業化發展提供條件，減少窮人看病困難的現狀。

（三）方案的確定

就拿河北省城鎮職工補充醫療保險來說，首先需要明確保險的責任，正常情況下各醫療保險機構是擔保人，而城鎮職工則是投保人。當投保人發生超過基本醫療費用的時候，剩下的部分醫療費用需要商業保險機構支付。此外，還需要將保險費設定在合理的范圍內。基于河北省城鎮職工的真實情況考慮，一般將保險費用設定在20-100元之間。

四、推進河北省補充醫療保險商業化的重要途徑

河北省的補充醫療保險商業化的工作需要在政府的支持下開展，在未來的幾年時間里就必須要有所起色，人民群眾的各種醫療保險要求都要得到滿足，要構建完善的醫療保障體系，只有這樣人們在生病住院的時候才能更加安心。

（一）設定定點醫院的駐院辦公室

業務開展之后，商業機構需要在各個享受醫保的醫院建立駐院辦公室，配置專門的工作人員在駐院辦公室，幫助當地的社保局落實各項醫療服務和審核工作，盡可能不要耽誤醫療費用審核工作的開展。

（二）建立起一套健全完善的電子信息數據庫

需要按照永久存檔的管理標準建立起一套完善的補充醫療保險業務和財務檔案，并且盡可能的利用商業保險機構業務處理平臺以及數據庫的相關信息，構建科學完善的社保補充醫療數據庫，給后期的數據統計、數據分析提供支撐。另外，也可以充分的利用起業務賠付數據，出現了醫療費用長期處于偏高的群眾需要加以重視，并進行跟蹤調查。

為了使得河北省地區補充醫療保險能夠順利實現商業化的發展，需要河北省人民政府重視這項工作，并給與大力支持。在現代網絡信息技術的影響下，補充保險實現商業化的運作也不是難事，只需要各部門加強補充醫療保險商業化運作內容的了解，并有效運用科學化的運作模式，解決河北省地區人民看病就醫的問題。

參考文獻：

[1]張漢全.內蒙古補充醫療保險商業化運作可行性研究[J].內蒙古科技與經濟，2016，（07）：64-66.

[2]陳晨.商業醫療保險領域的逆向選擇和道德風險問題研究[D].北京交通大學，2008.

作者簡介：吳金峰（1982-），男 ，河北唐山人，經濟師，畢業于華北煤炭醫學院臨床醫學專業，本科學歷，單位：唐山市醫療保險事業局。

基金項目：2017年河北省人力資源社會保障課題科研合作項目（立項編號JRSHZ-2017-01056）