健全我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的思路與對(duì)策

摘要：社會(huì)保障制度是現(xiàn)代社會(huì)的“穩(wěn)定器”，也是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)逐步建立了城鄉(xiāng)不同的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，這種制度存在著公平、重復(fù)參保、浪費(fèi)管理資源和基金風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。需要進(jìn)一步健全我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，要完善醫(yī)療保險(xiǎn)法，引入市場(chǎng)來(lái)多元化管理基金，最終建成全國(guó)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)合；城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)；統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)

社會(huì)保障制度是現(xiàn)代社會(huì)的“穩(wěn)定器”，也是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。醫(yī)療保險(xiǎn)一直都是社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，也是社會(huì)保險(xiǎn)體系的重要組成部分，在保障國(guó)民健康，完善社會(huì)保險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定過(guò)程中都發(fā)揮著巨大的作用。醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保障中間層次社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，為人們因疾病陷入困難時(shí)提供基本醫(yī)療服務(wù)和生活保障。

一、我國(guó)現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系

（一）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)

城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)城鎮(zhèn)所有用人單位和職工，以強(qiáng)制參保為原則的一項(xiàng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。城鎮(zhèn)職工保險(xiǎn)覆蓋城鎮(zhèn)所有用人單位，所有用人單位及其職工都要按照屬地管理原則參加所在統(tǒng)籌地區(qū)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，執(zhí)行統(tǒng)一政策，實(shí)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的統(tǒng)一籌集、使用和管理。城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金由統(tǒng)籌基金和個(gè)人帳戶構(gòu)成。職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)巧保險(xiǎn)費(fèi)，全部計(jì)入個(gè)人帳戶。用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金，一部分劃入個(gè)人帳戶。劃入個(gè)人帳戶的比例由統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)個(gè)人帳戶的支付范圍和職工年齡等因素確定。統(tǒng)籌基金主要支付住院或大額醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人賬戶主要支付本人口診或小額醫(yī)療費(fèi)用。

（二）城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的主要參保對(duì)象是沒(méi)有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)未成年人和沒(méi)有工作的居民，是為了進(jìn)一步解決廣大人民群眾醫(yī)療保障問(wèn)題，不斷完善醫(yī)療保障制度的舉措。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金主要用乎支付參俱居民的住院和口診大病、門診搶救醫(yī)療費(fèi)，支付范圍和標(biāo)準(zhǔn)按照城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄，診療項(xiàng)目和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和標(biāo)淮執(zhí)行。

（三）新型農(nóng)村合作醫(yī)療

新型農(nóng)村合作醫(yī)療是為了保障農(nóng)民獲得基本衛(wèi)生服務(wù)、緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮了重要的作用。按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，新農(nóng)合制度具體的管理辦法還需等待國(guó)務(wù)院的法規(guī)出臺(tái)，在國(guó)務(wù)院法規(guī)出臺(tái)之前，新農(nóng)合制度的立法現(xiàn)狀無(wú)法得到根本改善。新農(nóng)合在實(shí)施過(guò)程中所依據(jù)的法律法規(guī)大部分都是政策性文件，各類政策性文件對(duì)新農(nóng)合制度的目標(biāo)及原則、組織管理模式、資金籌集方法、統(tǒng)籌模式、基金使用規(guī)定、補(bǔ)償范圍等關(guān)系到農(nóng)民如何參與新農(nóng)合、如何獲得保障等相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，但在法律層面并沒(méi)有關(guān)于新農(nóng)合制度的規(guī)定。在新農(nóng)合制度實(shí)施過(guò)程中，所以靠的規(guī)定主要是地方政府出臺(tái)的地方政府規(guī)章。

二、我國(guó)現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施中的問(wèn)題

建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一醫(yī)療保險(xiǎn)制度，是完善我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的目標(biāo)，也是達(dá)成“人人公平地享有醫(yī)療傑障”這一目標(biāo)的必經(jīng)之路。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城鎮(zhèn)化建設(shè)的推進(jìn)，人口流動(dòng)性也不斷增強(qiáng)，以職業(yè)和戶籍制度為區(qū)別的醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)不符合現(xiàn)今的國(guó)情，迫切需要建立一種合并覆蓋全體城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

（一）現(xiàn)行的分立醫(yī)保制度導(dǎo)致重復(fù)參保

隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的加快，農(nóng)民的身份與角色也不再是一成不變的了。越多越多的農(nóng)民走進(jìn)城鎮(zhèn)，事實(shí)上已經(jīng)成為了“城鎮(zhèn)居民”，但戶籍所在地的基層組織按家庭人口數(shù)仍然征繳了新農(nóng)合的參合費(fèi)用，這一現(xiàn)象在縣城表現(xiàn)得尤為明顯。許多正在工作或者曾經(jīng)工作的農(nóng)民在參加了新農(nóng)合的基礎(chǔ)上又由單位參保或自行繳費(fèi)參加了城鎮(zhèn)職工基本挖療保險(xiǎn)，部分農(nóng)村戶籍的學(xué)生群體也在學(xué)校統(tǒng)一參加了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)巧保險(xiǎn)，這就造成了重復(fù)參保嚴(yán)重的現(xiàn)象。由于城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合國(guó)家都給與了資金上的大力支持，補(bǔ)貼比例較高，重復(fù)參保導(dǎo)致的財(cái)政重復(fù)補(bǔ)貼也造成了財(cái)政資金的流失。重復(fù)參保問(wèn)題也暴露出醫(yī)療保險(xiǎn)制度分立的重大漏洞，即信息無(wú)法共享，這導(dǎo)致了原本法律和政策禁止的重復(fù)參保間題處于監(jiān)管不能的狀態(tài)

（二）現(xiàn)行分立的醫(yī)保制度造成基金安全風(fēng)險(xiǎn)

按照相關(guān)的法律和政策規(guī)定，新農(nóng)合的資金統(tǒng)籌標(biāo)準(zhǔn)為縣統(tǒng)籌，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的資金統(tǒng)籌標(biāo)準(zhǔn)為市統(tǒng)籌，我國(guó)城鎮(zhèn)化的建設(shè)還處于初級(jí)階段，城鄉(xiāng)分化的現(xiàn)象仍產(chǎn)比較嚴(yán)重，縣以下的居民中以農(nóng)村居民居多，市級(jí)的居民以城鎮(zhèn)職工和居民居多。根據(jù)調(diào)查，縣級(jí)以下的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中參加新農(nóng)合的人數(shù)往往是參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和城鎮(zhèn)職工醫(yī)保人數(shù)的數(shù)倍甚至數(shù)十倍之多，而市區(qū)的數(shù)據(jù)則是參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的占大多數(shù)，而參保人數(shù)的增多可保證基金運(yùn)行的穩(wěn)定性，分立的醫(yī)保制度導(dǎo)致了三種醫(yī)療保險(xiǎn)需要各自承擔(dān)基金運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，在城鄉(xiāng)分化嚴(yán)重的地區(qū)極易造成基金安全的隱患，對(duì)公民獲得社會(huì)保障權(quán)利的實(shí)施產(chǎn)生影響和風(fēng)險(xiǎn)。

（三）現(xiàn)行分立的醫(yī)保制度容易引發(fā)公平問(wèn)題

通過(guò)比較城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合三種保險(xiǎn)制度，三者之間在保障范圍和保障待遇水平都有較大差別，容易引發(fā)不公平感。比較新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)看，新農(nóng)合待遇明顯偏低。從報(bào)銷比例來(lái)看，新農(nóng)合的醫(yī)療待遇水平相較城鎮(zhèn)居民醫(yī)保來(lái)說(shuō)是偏低的。從藥品目錄來(lái)看，新農(nóng)合可報(bào)銷的藥品種類少于城鎮(zhèn)居民醫(yī)保可報(bào)銷的種類，這也是新農(nóng)合待遇偏低的表現(xiàn)之一。最后從轉(zhuǎn)診制度來(lái)看，新農(nóng)合的參合人員如果想接受上級(jí)醫(yī)院的治療，必須經(jīng)過(guò)繁瑣的轉(zhuǎn)診手續(xù)，這限制了農(nóng)村居民選擇醫(yī)療服務(wù)的自由，也造成了社會(huì)的不公平現(xiàn)象。

三、健全我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的對(duì)策建議

（一）完善醫(yī)療保險(xiǎn)法

我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)立法層次較低，穩(wěn)定性差的缺點(diǎn)亟待改善，因此，發(fā)展全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系，整合分立的醫(yī)保制度及未來(lái)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展都迫切需要立法予以保障。建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的醫(yī)保制度只是構(gòu)建了理論上的全民醫(yī)保架構(gòu)，要真正實(shí)現(xiàn)全社會(huì)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，還需要各級(jí)管理部門的大力推進(jìn)和有效實(shí)施該項(xiàng)制度。在管理部門實(shí)施該制度的層面，還應(yīng)當(dāng)由國(guó)家立法來(lái)保障全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的落實(shí)，避免在實(shí)施過(guò)程中違法行為的發(fā)生，真正將基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度惠及毎一個(gè)公民，保障公民平等享有社會(huì)醫(yī)療保障的權(quán)利。

（二）建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的醫(yī)療保險(xiǎn)制度

城鄉(xiāng)二元分立的居民醫(yī)療保險(xiǎn)體系存在諸多問(wèn)題嚴(yán)重影響了我國(guó)醫(yī)療保障體系的建設(shè)和發(fā)展，與我國(guó)醫(yī)療保障所要達(dá)成的目標(biāo)“人人公平享有基本社會(huì)醫(yī)療保障”這一目標(biāo)也是背道而馳，從世界范圍來(lái)看，社會(huì)保障體系完善的國(guó)家都不會(huì)采用城鄉(xiāng)二元分立的制度，因此，合并城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療剌度是更為科學(xué)的管理辦法，是建設(shè)和完善我國(guó)全民醫(yī)保制度的重要步驟，也是我國(guó)城鄉(xiāng)居民平等享有醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的保障。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介： 劉波（ 1991 —），男，漢族，貴州安順人，就讀于四川省社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所，碩士研究生學(xué)歷，主要從事勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究。